دليل قائمة المهام المالية للعروسين

في الوقت الذي يزداد فيه العمر الوسيط للزواج الأول بشكل مطرد، فإن العديد من العروسين يجمعون بين الأسر التي تم إنشاؤها بالفعل والمالية الشخصية، والتي يمكن أن تأخذ بعين الاعتبار بشكل خاص. ولكن ما إذا كنت 19 أو 90، وهناك عدد من العناصر المالية التي ينبغي أن تكون على كل قائمة حديثا "القيام به" بعد الإثارة من الزفاف يموت أسفل.

1. تغيير المستفيدين

بعد ربط العقدة قانونا، تأكد من خلال جميع حسابات الاستثمار الخاصة بك، وحسابات التوفير، 401 (ك) الخطط، إيرا، وثائق التأمين (الحياة والصحة والسيارات وأصحاب المنازل) وحسابات أخرى ومراجعة تسميات المستفيد الخاص بك إذا كنت تريد أن يكون لديك زوج جديد امتلاك هذه الأصول في حالة حدوث شيء لك.

على الرغم من أنه يمكنك أيضا تعيين تلك الأصول في الإرادة، والحفاظ على معلومات المستفيد حتى الآن هو أسهل طريقة لضمان أن تلك الأصول الانتقال بسلاسة لزوجك عند تمرير.

2. جعل الإرادة أو تحديث الإرادة القائمة

على نفس السواء من ضمان أن المستفيدين الخاص بك على جميع حساباتك محدثة، تأكد من أن لديك أيضا الإرادة. على الرغم من أن معظم الناس لا يتوقعون الموت المبكر، فمن الأفضل دائما أن تكون مستعدة. إذا كانت الإرادة موضوع غير مألوف بالنسبة لك، يمكنك الرجوع إلى المقالة لماذا تحتاج إلى إرادة . وسوف توفر لك مع بعض المعلومات الأساسية عن الإرادة وكيفية البدء، ولكن الدرس الأساسي سوف تتعلم هو أن نعم، كنت في حاجة الى ارادة.

3. مراجعة التأمين الخاص بك

في حين أن لديك وثائق التأمين هذه، والمضي قدما ومراجعتها لتغطية أقل، تغطية مكررة، أو هفوات في التغطية. ويمكن أن يشمل ذلك أي شيء من تأمين صاحب المنزل أو المستأجر إلى التأمين على الحياة للتأمين الصحي.

يمكنك أيضا حفظ أقساط التأمين على السيارات إذا كنت تجمع بين السياسات. إذا كنت قد جمعت األسر، فمن المرجح أن تقوم بإسقاط بوليصة تأمين من مالك المنزل أو المستأجر، ولكن تأكد من أن السياسة المتبقية لديها تغطية كافية لحماية السلع المنزلية المجمعة، وخاصة البنود التي تكون محدودة عادة، مثل المجوهرات ومعدات الكمبيوتر

إذا كان كل منكم يتمتع بتغطية تأمين صحي، راجع الخطط بشكل وثيق لمعرفة ما إذا كان من المنطقي من الناحية المالية أو من وجهة نظر الفوائد إلغاء أحد الخطط أو الحفاظ على كليهما. لديك عادة 30 يوما بعد زواجك لإضافة زوجتك كدولة دون تقديم دليل على التأمين.

4. احسب رصيدك المشترك

من المهم أن تعرف أين تقف ماليا كزوجين وأن تعرف وتفهم الوضع المالي الشخصي لبعضهما البعض. ممارسة حساب القيمة الصافية الخاصة بك وسوف تفعل ذلك تماما.استخدام البيانات المصرفية والبيانات الاستثمارية، وبيانات بطاقة الائتمان وغيرها من الوثائق لإدراج الأصول مجتمعة الخاص بك والديون المشتركة للحصول على "لقطة" من الوضع المالي الخاص بك، والتي سوف تضعك في وضع لإنجاز "القيام به" رقم خمسة. إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل، والآن هو أيضا الوقت للحصول على نسخ من تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك ودراستها معا. الاتصال اكسبريان في (888) 397-3742، إكيفاكس في (800) 685-1111، وترانسونيون في (800) 888-4213.

5. مراجعة أهدافك المالية

ربما يكون هذا أحد أهم "المهام الواجبة" بالنسبة للزوجين المتزوجين حديثا وعدد قليل جدا من الزوجين لديهم هذه المحادثات. في عالم مثالي، أنت وزوجتك الجديدة كان ينبغي أن يكون هذا الحوار قبل ربط عقدة.

كنت قد كشفت الأصول الخاصة بك (والخصوم) وناقشت فلسفاتك على الادخار، وبطاقات الائتمان، والأهداف المالية الخاصة بك في المستقبل، وغيرها من الأشياء التي من شأنها أن تؤثر على حياتك المالية معا مثل ما إذا كنت تخطط لا إنجاب الأطفال. إذا لم يكن لديك هذه المحادثات قبل أن تقول "أفعل"، لا وقت أفضل من الآن للبدء. اغتنم هذه الفرصة لوضع أهداف جديدة قصيرة الأجل وطويلة الأجل كزوجين سواء عن تخفيض الديون أو شراء منزل أو التخطيط للتقاعد.

من الأسباب الأكثر شيوعا للطلاق هو "الكثير من الجدل". وما هي واحدة من أكبر مصادر الجدل؟ كنت تفكر في ذلك، والمال. الذي يقودنا إلى موقعنا التالي "القيام به".

6. وضع ميزانية مشتركة

لست متأكدا من أين تبدأ؟ في ما يلي ورقة عمل ودليل للميزانية. عليك أن ترغب في حساب الدخل المشترك وطرح مجموع النفقات الشهرية وتسديد الديون.

نأمل أن يكون لديك شيء ما تبقى لبناء صندوق طوارئ، إضافة إلى المدخرات الخاصة بك، أو الاستثمار. فقط تأكد من مناقشة ويكون على نفس الصفحة عن حيث أي فائض سوف تذهب.

7. اتخاذ قرار بشأن الميكانيكا لإدارة الشؤون المالية الخاصة بك

والآن بعد أن يكون لديك صورة كاملة عن الشؤون المالية المشتركة الخاصة بك، والتفاهم والاتفاق على أهدافك المالية، وكنت قد بنيت ميزانية مشتركة للحفاظ على، حان الوقت لاتخاذ قرار بشأن ميكانيكا إدارة اموالك معا. الحصول على نفس الصفحة من حيث كيفية التعامل مع الشؤون المالية المشتركة والمنفصلة المضي قدما. هل ستفتح حسابا مشتركا تدفع منه الفواتير المشتركة؟ هل ستظل تحتفظ بحسابات مصرفية منفصلة؟ كم سيوفر لك كلاهما؟ تقرر أي واحد منكم سوف تكون مسؤولة عن دفع الفواتير ورعاية المهام المالية الأخرى. أفضل طريقة للقيام بذلك هي عن طريق تحديد نقاط القوة لكل شخص وتعيين المهام وفقا لذلك.

أطيب التمنيات. هنا يأمل أن المال أبدا يأتي بينك!