إيجابيات وسلبيات الاتحادات الائتمانية للمصارف

إن امتلاك وإدارة نشاط تجاري ناجح اليوم لا يحتاج إلى سماتك الشخصية وجدارة ائتمانك فحسب، وإنما أيضا تكتيكات تنظيم المشاريع عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات. أصحاب الأعمال بحاجة إلى التفكير بسرعة كبيرة واتخاذ القرارات الصحيحة. وهذا سوف يساعد في الاستيلاء على الفرص الذهبية التي تأتي في طريقها في أي وقت.

التدفق النقدي هو العمود الفقري لأي عمل معين مهما كان صغيرا.

أي تدخل في التدفقات النقدية يمكن أن يكرر العديد من المشاكل التي يمكن أن تؤدي في النهاية إلى فشل الأعمال. لذلك، تحتاج إلى اتخاذ قرارات سريعة وحكيمة عندما يتعلق الأمر القروض التجارية أو المدخرات وكذلك أي عملية أخرى تتعلق بالمال.

في الوقت الحاضر، وأصحاب الأعمال على عكس ما حدث في الماضي لديها العديد من الخيارات من حيث الحصول على القروض التجارية وأين يفعلون المصرفية الخاصة بهم. لدينا البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية التي من أصحاب المشاريع قد تذهب للحصول على قروض سريعة. ومع ذلك، فمن المستصوب ماليا معرفة إيجابيات وسلبيات قبل اتخاذ القرار النهائي. هنا هو ما تحتاج لمعرفته حول البنوك مقابل الاتحادات الائتمانية عندما يتعلق الأمر الأعمال.

ما هي مزايا الاتحادات الائتمانية؟

أولا وقبل كل شيء، اتحاد الائتمان هو مؤسسة مالية يملكها أعضاء ذات مصلحة مشتركة. على سبيل المثال، قد يقرر المعلمون تشكيل نقابة المعلمين أو قد يقرر الناس من موقع مشترك فقط أن يكونوا اتحادهم الخاص.

شيء آخر عن الاتحادات الائتمانية هو أنها ليست موجهة نحو الربح ولكن المقصود منها توفير الخدمات المالية بأسعار معقولة لأعضائها. وتشمل مزايا هذه الاتحادات الائتمانية ما يلي:

- 3>>

ارتفاع معدلات الفائدة على حسابات الودائع

إذا كنت ترغب في الحصول على حساب التوفير الذي يستحق المزيد من الفائدة، ثم إيداع أموال شركتك في اتحاد الائتمان هو أفضل بديل بالمقارنة مع البنوك.

قد يدفعون أسعار فائدة أعلى على جميع حسابات الودائع بما في ذلك حسابات الادخار، الحسابات الجارية وحسابات سوق المال.

إحصائيا، يحصل المودعون عموما على مبلغ أكبر من ودائعهم من بنوك المجتمع المحلي والاتحادات الائتمانية. ولم تقدم المصارف التقليدية أبدا أسعار فائدة أفضل من الاتحادات الائتمانية. في معظم الحالات، البنوك فقط على الانترنت لديها معدلات التي هي على الأقل مماثلة للمعدلات التي تقدمها الاتحادات الائتمانية.

انخفاض أسعار القروض

بصفتك مالكا للأعمال التجارية، من الجيد دائما أن تظل مركزة وأن تقر بأن هناك طرقا غير محدودة للحصول على قروض لتعزيز نشاطك التجاري. ومع ذلك، فإنه ليس كل شيء عن منح القروض ولكن أيضا المبلغ الذي من المرجح أن يتم فرض رسوم في الفائدة. من أجل الحصول على عملية سلسة لعملك، تحتاج إلى تحديد المقرضين التي تفرض فائدة ضئيلة جدا على القروض وخطوط الائتمان.

القروض العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان التجارية والقروض التجارية وخطوط الائتمان التجارية المقدمة من الاتحادات الائتمانية أرخص نسبيا مقارنة بالبنوك التقليدية. ووفقا للبحوث، فإن المصارف التقليدية تفرض أسعارا تزيد عن نقطة أو اثنتين مقارنة بما تفرضه الاتحادات الائتمانية. وبالتالي، الحصول على قرض الرهن العقاري أو الأعمال التجارية من اتحاد الائتمان هو أرخص من اتخاذ إما من البنك.

رسوم أقل

هذا فرق كبير آخر بين الاتحادات الائتمانية والبنوك. وتتحمل الاتحادات الائتمانية مبلغا ضئيلا من الرسوم على المعاملات المختلفة مقارنة بالبنوك. معظم الاتحادات الائتمانية لا تملك الحد الأدنى من الرصيد التشغيلي في الحسابات الجارية. وعلاوة على ذلك، فإنها لا تتقاضى رسوم خدمة حساب شهرية. هذا يمكن أن ينقذ الأعمال مئات من الدولارات سنويا.

من ناحية أخرى، معظم المعاملات مثل الشيكات والسحب والمعاملات الإلكترونية هي أيضا مجانية. وأخيرا، تفرض الاتحادات الائتمانية رسوما أقل على الشيكات المرتجعة ورسوم السحب على المكشوف. وبصفة عامة، فإنهم يتقاضون رسوما أقل على معاملاتهم اليومية مقارنة بالبنوك.

المزيد من المرونة

كثير من الناس الذين تعاملوا مع كل من البنوك والاتحادات الائتمانية سوف اقول لكم ان الاتحادات الائتمانية أسهل للتعامل مع البنوك التقليدية.

غالبا ما تقبل نقابات الائتمان الأشخاص الذين يعانون من الماضي المالي المضطرب (ضعف تاريخ الائتمان). ويرجع ذلك إلى أنها صغيرة الحجم مع عدد أقل من الأعضاء وبالتالي فإن احتمال رفض طلبك منخفض جدا.

من ناحية أخرى، البنوك لديها العديد من الفروع ولها عدد كبير من العملاء. ولذلك، فإن انخفاض الطلب الخاص بك بسبب انخفاض تصنيف الائتمان مرتفع جدا. بعد كل شيء، وفقدان عميل واحد ليست قضية لهم. أكثر من ذلك إذا كنت عضوا في اتحاد الائتمان، قد تمر طلبك حتى لو كنت لا تلبي جميع المتطلبات.

ما هي عيوب الاتحادات الائتمانية؟

على الرغم من أن الاتحادات الائتمانية قد تكون لديها لوائح لينة وأسعار أرخص، إلا أن هناك بعض العيوب كما هو مبين أدناه.

ضعف التقدم التكنولوجي

بما أن الاتحادات الائتمانية أصغر حجما، وكثيرا ما يكون عدد أعضاءها أقل مقارنة بالبنوك، فإنها لا تملك ميزات على شبكة الإنترنت تتيح للعملاء القيام بالكثير على واجهاتهم عبر الإنترنت. الاتحادات الائتمانية التي لديها وجود على الانترنت في معظم الأوقات تسمح للعملاء للقيام القليل مثل الأموال تحويل ونرى النشاط الأخير ولكن لا شيء أكثر من ذلك.

مع البنوك التقليدية، يمكن للواجهات على الانترنت تسمح لك أن ترى النشاط الأخير، تحويل الأموال إلى حساب آخر، التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان، التقدم بطلب للحصول على القروض وحتى دفع الفواتير. وهذا يدل على أن البنوك تقود تواجدا أقوى على الإنترنت ووظائفها مقارنة بالاتحادات الائتمانية.

خيارات أقل

بصفتي عضوا في اتحاد ائتماني وبنك تقليدي، أدركت أن الاتحادات الائتمانية تقدم منتجات مالية أقل مقارنة بالبنوك. البنوك التقليدية لديها حسابات تدقيق مختلفة، وأنواع متميزة من القروض، وبطاقات الائتمان المختلفة، وحتى مجموعة واسعة من القروض العقارية للاختيار من بينها.وهذا يعطي حرية العملاء الاختيار لأن هناك مجموعة واسعة من المنتجات التي تناسب احتياجاتهم الشخصية والتجارية.

وهكذا، ينتمون إلى اتحاد الائتمان يحد من حريتك في اختيار المنتجات المالية. يقتصر أعضاء فقط على اتخاذ منتج مالي معين دون مجال للقيام بأي اختيار. وقد يكون هذا قيدا كبيرا على الأعمال التجارية الكبيرة ولكن ليس كثيرا مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

عدم الوصول إلى المواقع الفيزيائية

على عكس البنوك التي لديها فروع فعلية في جميع أنحاء البلاد، تعمل الاتحادات الائتمانية فقط من عدد قليل جدا من المواقع. وهذا يعني أنه إذا انتقل عضو إلى مكان آخر، فإنه قد يكون من الصعب جدا بالنسبة لهم للقيام معاملاتهم. وعلاوة على ذلك، فإن وجود معظم الاتحادات الائتمانية على شبكة الإنترنت هو أيضا الفقراء ويجبر الأعضاء على أن يكون دائما بالقرب من فرع المادية. إذا كنت بعيدا عن فرع المادية، يمكنك بالكاد تفعل أي شيء.

عند اختيار مكان القيام بأعمالك المصرفية التجارية، تأخذ من الوقت لإدراج إيجابيات وسلبيات كل واحد وتقرر أي بنك سيخدم على أفضل وجه احتياجات عملك على المدى القصير والطويل على حد سواء.