جدول زمني سريع للإقراض من نظير إلى نظير

اكتسب الإقراض من الند للند مؤخرا اهتماما إعلاميا كبيرا مع الاكتتابات العامة للنادي الإقراض و أوندك، وقادة صناعة مليارات الدولارات.

هناك الآن مئات الشركات التي تركز على الإقراض عبر السوق عبر الإنترنت للمقترضين في المستهلك، والتعليم، والعقارات، والقطاعات الناشئة.

ولكن كيف بدأت أسواق الاستثمار عبر الإنترنت في بدايتها؟ ما هي العوامل والظروف التي أدت إلى خلق هذه الصناعة؟

- 1>>

ارتفاع إقراض السوق

ساهمت الأزمة المالية بشكل كبير في تزايد الطلب على بدائل للنظام المصرفي التقليدي. بعد عام 2008، وضعت الحكومة لوائح صارمة في مكانها، مما يفرض على المؤسسات المالية أن تحصل على المزيد من النقود في ميزانياتها العمومية. ونتيجة لذلك، خفضت المصارف بشدة الإقراض.

خلال هذا الوقت، رأت اثنتان من كل خمس شركات صغيرة ومتوسطة الحجم خط ائتمانهما مهددا. وفي الوقت نفسه تقريبا، خفض مجلس الاحتياطي الاتحادي أسعار الفائدة إلى مستويات منخفضة تاريخيا كجزء من برنامج أكبر للقفز الانتعاش الاقتصادي، مما يجعلها أكثر جاذبية للاقتراض، ولكن من الصعب كسب معدل عائد ثابت ثابت للجوع المردود المستثمرين.

ومع نمو الطلب على رأس المال في السنوات التي أعقبت الأزمة، واستمر المستثمرون في السعي للحصول على معدلات عائد أعلى على استثماراتهم، فإن التآزر الطبيعي للإقراض عبر الإنترنت قد ولد، مما سمح للجانبين من الصفقة بالاستفادة.

دور الإنترنت

العامل الرئيسي الآخر الذي سهل ارتفاع الإقراض في السوق هو ظهور الإنترنت. وحتى أكثر من ذلك، رغبة الأفراد في التعامل عبر الإنترنت.

على الرغم من أن أقل من واحد من كل 10 عملاء من البنوك الوطنية سيوصيون ببنكهم إلى الأقران، فإن الرغبة في الحصول على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قد ارتفعت.

ما يزيد عن 75٪ من مستخدمي الإنترنت في الولايات المتحدة عبر الإنترنت - أي أكثر من 50٪ من البالغين في الولايات المتحدة. وهذه ليست مجرد سطح المكتب، المحمول والكمبيوتر اللوحي استخدام المصرفية ينمو بسرعة أيضا.

من خلال التجارة الإلكترونية، أولا مع بيع الكتب على الأمازون، والتي تحولت ببطء إلى بيع كل شيء يمكن تخيله (والتي لا يمكن تصورها)، ونحن جميعا حصلت مريحة مع جعل المدفوعات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

دون استعداد المستهلك للتعامل عبر الإنترنت، الإقراض P2P لن تكون موجودة.

الوضع الحالي للفضاء

في الوقت الذي تبدأ فيه مصادر رأس المال التقليدية في تقديم المزيد من القوة مرة أخرى، لا تزال مساحة الإقراض البديلة تشهد طلبا هائلا من المقترضين الذين ينجذبون إلى سرعة وملاءمة وكفاءة المنصة الإلكترونية. ووفقا لدراسة أجرتها أربعة بنوك اتحادية، فإن 18 في المائة من جميع طلبات البحث عن التمويل تقدم بطلب للحصول على قروض عبر الإنترنت.

الاستفادة من سرعة وشبكة الإنترنت الموسعة، منصات الإقراض تجلب المستثمرين والمقرضين والمقترضين جنبا إلى جنب مع تحسين الكفاءة.القروض يتم توزيعها إلكترونيا ويمكن بيعها بسرعة أكبر ومقياس ثم أي استثمار يتم التعامل معه على أساس غير متكرر دون اتصال.

وفي الوقت نفسه، الحصول على قرض من خلال البنك التقليدي لا يزال يأخذ ما متوسطه 25 ساعة من الأوراق، ناهيك عن الوقت الذي تنتظر لتلقي فعلا أموالك والاجتماعات الشخصية المطلوبة.

نشرت فوربس مؤخرا أن عدد منصات الإقراض من نظير إلى نظير زاد 175 في المئة سنويا. وبالمثل كيف تغير الأمازون المشهد التجزئة، والإقراض السوق تغيير جذري في الطريقة التي يتم الإقراض والاستثمار. بدلا من أشهر من المكالمات والاجتماعات، والتطبيقات، يمكن للمقترضين تأمين التمويل بنقرة زر واحدة.

أبحث

في ما يزيد قليلا عن خمس سنوات، نمت صناعة الإقراض في السوق بأكثر من 9000٪، حيث أغلقت أكثر من 9 مليارات دولار كقروض في عام 2014 وحده. وعلاوة على ذلك، من المتوقع أن يكون إقراض السوق صناعة تريليون دولار بحلول عام 2025.

على الرغم من أن صناعة الإقراض في السوق تتمحور حول إزالة الوسطاء غير الضروريين الذين يدفعون التكاليف ويضيفون أوجه قصور، فإن أفضل المنصات سيستمر في الحصول على نوع من الوساطة ، ولكن البيانات التي يحركها واحد الذي يتفحص القروض في الوقت الحقيقي، وتمكن المستثمرين من اتخاذ قرارات ذكية.

وبما أن العقارات هي واحدة من أكبر الصناعات في العالم، فلا ينبغي أن يكون من المستغرب أنها توفر أكبر فرصة في الفضاء نظير إلى نظير. وكان الاستثمار العقاري مربحا بشكل عام، حيث اقتصر العقار على المؤسسات والأفراد ذوي الأصول العالية. البوابات على الانترنت مثل فوندريس تغيرت الآن إلى الأبد ذلك.

مصدر الصورة: مذكرة الإقراض