الفهرس تعد الصناديق خيارا أفضل للمستثمرين الجدد

لقد أمضيت سنوات تشيد بصندوق مؤشر التكلفة المنخفضة على الرغم من عيوبه الكامنة، بما في ذلك التغييرات المنهجية الهادئة التي تم دفعها من خلال أشياء مثل صندوق مؤشر S & P 500 الذي يجعله فعالا منتج مختلف تماما وأقل جاذبية مما كان عليه في الأجيال الماضية لمسألة المكاسب الرأسمالية المتضمنة، والتي من شأنها أن تسبب أي مستثمر مع ما لا يقل عن سبعة أرقام صافي القيمة للتفكير بجدية في بناء حساب تدار بشكل فردي، بدلا من ذلك، لأنها يمكن أن تحصل ضرب مع فاتورة الضرائب شخص آخر حتى لو كانوا، أنفسهم، تجربة الخسارة. وهي مخاطر لا يعرفها الكثير من صغار المستثمرين حقا لأنها تبدو غير عادلة.

لماذا الثناء على هذا المنتج المالي بعينه في ضوء أوجه القصور فيه؟ إذا كنت مستثمرا عاديا دون القدرة على قراءة الميزانية العمومية، بيان الدخل، أو بيان التدفق النقدي، وكنت تفتقر إلى الأموال اللازمة لتوظيف واحدة من القفازات البيضاء القليلة، ذات الكعب العالي شركات إدارة الأصول الخاصة التي تلبي احتياجات الأغنياء وخطط العقارات العائلية من جيل متعدد، وصندوق مؤشر سوف تعطيك الكثير من الراحة بسعر رخيص نسبيا. وبعبارة أخرى، "جيدة بما فيه الكفاية" لإنجاز هذه المهمة. إنجازا كبيرا عندما ترى أن ورقة بحثية مورنينغستار وجدت أن المستثمرين حصلوا على شيء مثل عائدات 3٪ مثيرة للشفقة على فترات عندما ولدت الاستثمارات الكامنة وراءهم 9٪ لأنهم كانوا غير قادرين على بناء محفظة.

بصراحة، كثير من الناس لا يفهمون أن الاستثمار الناجح هو في معظم الأحيان حول تجنب الأخطاء الكبرى.

تحتاج إلى الحصول على مجموعة متنوعة من الأصول الكبيرة بأسعار جيدة، والاحتفاظ بها بطريقة فعالة من الضرائب لفترات طويلة (غالبا ما تمتد 25 عاما أو أكثر)، والسماح الوقت تفعل بقية. إذا كنت لا مولعا بشكل خاص من استخدام خطط شراء الأسهم مباشرة وخطط إعادة استثمار أرباح الأسهم - استراتيجية كبيرة إذا كان لديك الانضباط التمسك به، والتي واحدة سلبت العديد من المليونيرات السرية مثل الحد الأدنى للأجور كسب حارس رونالد القراءة، الذين تراكمت 8،000، 000 - صناديق الأموال هي آلية لائقة لتسخير نفس الصيغة.

1. يمكنك توفير المال عن طريق الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة

عندما تستثمر في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، يمكن أن تكون نسبة الرسوم أو المصروفات الإدارية منخفضة بما يعادل 0. 10٪ من الأصول سنويا مقارنة بنسبة 1٪ أو 2 ٪ بالنسبة لأنواع أخرى من الصناديق الاستثمارية. من الناحية العملية، وهذا يعني لكل 100000 $ كان لديك في إيرا روث أو 401 (ك)، وكنت تدفع بشكل غير مباشر 100 $ في الرسوم لشركة إدارة الأموال مقارنة مع دفع $ 2، 000 مع صندوق أكثر فعالية تدار بنشاط. هذا هو إضافي $ 1، 900 لكل العام في جيبك.على مدى فترات طويلة من الزمن، وهذا هو مئات الآلاف، أو حتى الملايين من الدولارات في ثروة إضافية.

هناك أوقات لا يكون فيها هذا المقايضة يستحق كل هذا العناء. على سبيل المثال، في كثير من الحالات، مستشار الاستثمار المسجل أو شركة إدارة الثروات الخاصة يقدم قيمة إضافية كبيرة من حيث استراتيجية الضرائب ومراقبة المخاطر، والمساعدة نقل الأجيال (مثل استخدام الشراكات محدودة الأسرة وخصومات السيولة للالتفاف حول حدود الضرائب هدية) ، على سبيل المثال لا الحصر. في تلك السيناريوهات، سأكون حذرا من دفع أكثر من 1. 5٪ سنويا في رسوم الإدارة. إذا كنت موظفا مكتبيا مع 80،000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار التي تعيش في دي موين، ولاية ايوا، انها ليست بالضرورة تستحق مشكلة أو نفقات توظيف شخص من هذا القبيل، إذا كنت تستطيع حتى الحصول على الباب، وهو من المستبعد جدا غائبة (معظمها لديها متطلبات الحد الأدنى لفتح الرصيد للعملاء تتراوح بين 500، 000 إلى 10، 000، 000).

صندوق الفهرس سيكون أفضل بديل لك.

2. صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة توفر تنويع واسع النطاق في جزء صغير من التكلفة

إذا كنت مستثمرا صغيرا أراد تكرار نسخة مؤشر ستاندرد آند بورز 500 عن طريق شراء أسهم كل من الأسهم ال 500 مباشرة، فسيلزمك إنفاق آلاف الدولارات في العمولات واستثمار الملايين من الدولارات. (وهذا ليس صحيحا بالنسبة للمستثمرين الأكبر حجما الذين يدفعون مجرد نصف بنس واحد لكل سهم في تكاليف المعاملات في كثير من الحالات مع إعادة التوازن أو غيرها من المعاملات التكيف التي يتم التعامل معها من قبل برنامج البرمجيات.)

مع منخفضة التكلفة صندوق المؤشر، على النقيض من ذلك، يمكنك الاستثمار في كثير من الأحيان لقليل من 500 $ من خلال حساب التقاعد أو $ 3، 000 من خلال حساب الوساطة العادية.

3. صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة موجودة لفئات الأصول المتعددة واستراتيجيات الاستثمار والقيمة السوقية والمزيد

أصبحت صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة شائعة جدا بحيث توجد الآن صناديق استثمار مشتركة تغطي تقريبا أي ولاية استثمار أو تخصيص أصول يمكن أن تحصل عليها.

تريد أن تستثمر فقط في الأسهم قيمة رأس المال الصغير؟ السلع الاستهلاكية؟ أسهم الطاقة؟ المستحضرات الصيدلانية الدولية؟ هناك مؤشر يتتبع ذلك من شأنه أن يسمح لك للاستثمار في سلة من الأسهم على مستويات حساب معقولة.

4. يمكن أن تكون صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة بسيطة أو متقدمة حسب رغبتك

هناك صناديق للمؤشرات غير ملائمة تماما للمستثمرين الجدد، مثل تلك التي تمتلك أصولا بالعملات الأجنبية. وبالنسبة لجميع المقاصد والأغراض، فإن صندوق المؤشر ليس أكثر أمانا أو غير آمن من الاستثمارات الأساسية التي يحتفظ بها. إذا كنت وضعت 100٪ من قيمتها الصافية في صندوق مؤشر متخصص في السندات غير المرغوب فيه، أنت لا تنوع، كنت تملك فقط الكثير من الأوراق المالية المختلفة ضمن فئة الأصول السندات غير المرغوب فيه. صندوق المؤشر ليس أكثر من نوع من صناديق الاستثمار المشترك. وهي ليست نوعا محددا من الاستثمارات.

5. الاستثمار السلبي في المؤشرات منخفضة التكلفة الوسائل المالية لا يجب أن نفكر كثيرا في الاستثمارات الفردية

عندما تمتلك صندوق مؤشر سلبي، فإنك تستثمر في الأسهم الفردية والسندات وصناديق الاستثمار العقاري وغيرها من الأوراق المالية ولكن ليس عليك التفكير عن الأسهم الفردية.

بمجرد العثور على صندوق المؤشر الذي يلبي احتياجاتك وتحمل المخاطر، والفكرة هي لشرائه لذلك لم يكن لديك لقضاء وقت فراغك البت فيما إذا كان بروكتر أند غامبل يستحق أكثر من كولجيت بالموليف أو ما إذا كان الولايات المتحدة بانكورب أرخص من ويلز فارغو وشركاه. لم يكن لديك لرؤية مخزونات النفط الخاص بك بنسبة 50٪ بسبب وفرة في أسواق السلع الأساسية أو أسهم شركات الطيران الخاصة بك سوف تفلس بعد حدث مثل هجمات 11 سبتمبر 2001. بالطبع، كنت تعاني من هذه الأمور - فهي حقا، حقيقية جدا وكنت تملك الأسهم الفردية، وكنت قد رتبت شؤونك في الطريقة التي لا تراها على أساس كل خط على حدة إلا إذا كنت عمدا سحب الإيداع التنظيمية صندوق المؤشر - ولكن يمكنك أن تبقى جهل عمدا لهم، على افتراض كنت على استعداد لخطر وجود الإيمان المنهجية المستخدمة لا يزال معقولا. هذا له فوائد هائلة لأنواع معينة من ملامح علم النفس، والذهاب مباشرة إلى قلب الاقتصاد السلوكي.