ردوكس مقابل التقاعد العسكري العالي

في حين أن العديد من الناس يفهمون أو سمعوا عن نظام التقاعد العسكري الذي يمنح المتقاعدين العسكريين الذين خدموا بشكل شرفي لمدة 20 عاما في الخدمة الفعلية معاشا بنسبة 50٪، فهم في كثير من الأحيان لا يفهمون تفاصيل التقاعد الخيارات المتاحة لأفراد الجيش.

هناك في الواقع خطتان منفصلتان للتقاعد متاحة لأفراد الجيش العسكري. هم الثلاثة العليا وبرامج التقاعد ريدوكس.

حتى أفراد الجيش لا يفهمون في كثير من الأحيان تداعيات اختيار خطة واحدة على الآخر.

خطة التقاعد العسكرية العليا الثلاثة

بموجب خطة التقاعد العسكرية العليا الثلاثة التقليدية، خدمة الأعضاء الذين دخلوا الخدمة بعد 31 يوليو 1986، مؤهلون للحصول على متوسط ​​معاش 50٪ على أعلى ثلاث سنوات كسب من الأجر الأساسي. وفي كل سنة يخدم فيها عضو عسكري بعد 20 عاما يكسب لهم زيادة إضافية بنسبة 5٪ إلى المعاش التقاعدي بنسبة 50٪. لذا، على سبيل المثال، إذا كنت ستعمل 10 سنوات أخرى وتتقاعد مع 30 عاما من الخدمة الفعلية من الجيش، فإنك ستكون مؤهلا للحصول على معاش تقاعدي بنسبة 75٪ (50٪ + 2. 5٪ × 10 سنوات إضافية) من الدفع الأساسي الخاص بك.

أفراد الجيش لديهم عدة مكونات لتعويضهم الإجمالي. وتتكون الغالبية العظمى من رواتبهم من رواتبهم الأساسية أو رواتبهم وبدلات إضافية مثل بدل أساسي للإسكان (باه) وبدل أساسي للمضمون أو الغذاء (بس).

لا يتم تضمين باه و بس في حسابات التقاعد. ولا يحسب الجيش إلا معاشه التقاعدي على مرتب الأجر الأساسي لأعضاء الخدمة.

- 3>>

ريدوكس آيات عالية ثلاثة التقاعد العسكري خطة

عندما يصل عضو من الجيش 15 سنة من الخدمة، لديه خيار لقبول لمرة واحدة $ 30، 000 مكافأة، والذي يتطلب بعد ذلك له للدخول في خطة التقاعد ريدوكس.

تحت ريدوكس، تحسب وزارة الدفاع تقاعد عضو الخدمة بمعدل مخفض قدره 40٪ من الأجر الأساسي بدلا من 50٪ التقليدية لمدة 20 عاما من الخدمة.

جوانب أخرى من خطة التقاعد ريدوكس تآكل ببطء تعويضات التقاعد الكلي عضو الخدمة. على عكس التقليدية ثلاثة خطة التقاعد التقليدية، يتطلب ريدوكس أيضا خفض في تكاليف المعيشة تسوية بدل. وبموجب خطة التقاعد العسكرية العليا الثلاثة العادية، تقوم الحكومة بتسوية تكاليف المعيشة كل عام بما يتماشى مع الزيادة في مؤشر أسعار المستهلك. ولكن، إذا اخترت قبول خطة التقاعد ريدوكس، وتسوية تكاليف المعيشة تساوي كبي ناقص 1٪ كل عام.

لماذا ريدوكس قد يكون صفقة سيئة

عشرة في المئة من دخلك من الوقت الذي تقاعد (ربما في وقت مبكر من 38 سنة) حتى وفاتك من المحتمل أن يكون قدرا كبيرا من الدخل.والفارق 10٪ المفقودة بين خطط التقاعد ريدوكس وثلاثة أعلى من المرجح أن يكون الكثير من المال من $ 30، 000 مكافأة تلقيتها حتى لو كنت حصلت على معدل لا يصدق من العائد على تلك المكافأة.

على سبيل المثال، رقيب الدرجة الأولى في الجيش (E-7) الذي يتقاعد في عام 2013 بعد 20 عاما من الخدمة في الجيش يمكن أن نتوقع لكسب ما يقرب من 2 $، 140 في الشهر لمعاش حكومته الاتحادية تحت التقليدية الثلاثة العليا (50٪ من متوسط ​​اعلى معدل ربح له ثلاث سنوات - $ 4، 281) أو 2580 دولارا سنويا.

ونتيجة لذلك، وقال انه كسب فقط $ 1، 712 في الشهر أو $ 20، 548 في السنة إذا كان قد اتخذ خيار التقاعد ريدوكس.

بعد أن أخذ أعضاء خدمة تكاليف خيار خطة التقاعد ريدوكس في هذا المثال ما يزيد قليلا عن 5 آلاف دولار سنويا في دخل التقاعد المفقودة. ومن شأن ذلك أن يساوي ما يزيد على 000 150 دولار من الخسائر في الدخل خلال فترة تقاعد مدتها 30 سنة (من سن 38 إلى 68 سنة) لا تشمل تسويات تكلفة المعيشة. أن $ 30، 000 بدأت لتبدو مكلفة للغاية الآن، أليس كذلك؟

عندما تأخذ ريدوكس قد تحسس

على الرغم من مكافأة 30،000 $ خلال خدمة 15 سنة عضو الخدمة العسكرية، وهناك عيب مالي كبير لقبول خطة التقاعد ريدوكس. ولكن قد يكون هناك عدد قليل من الحالات التي قد يكون فيها القبول بالتقاعد المخفض للمبلغ الإجمالي الجزئي مفهوما ماليا.

العديد من أفراد الجيش يقبلون خطة التقاعد ريدوكس في محاولة لسداد الديون ذات الفائدة العالية.

أو أنهم يواجهون فواتير دراسية كبيرة للكلية لأطفالهم لم يحفظوها أثناء حياتهم المهنية. أو قد يرغبون في النظر في المبلغ الإجمالي للاستثمار على أمل أن يشكلوا الفرق بنسبة 10٪ في دخل التقاعد السنوي.

في حين أن مبلغ 30،000 دولار المكافأة التي يتم تضمينها مع خطة التقاعد ريدوكس قد يبدو وكأنه لطيف المفاجئة خمس سنوات قبل أن تصل إلى علامة المعاش 20 عاما، فمن المهم أن نفهم الآثار طويلة الأمد التي من شأنها أن تؤثر على التقاعد الكلي الخاص بك الإيرادات. وكثيرا ما يكون من الصعب جدا تعويض نسبة ال 10٪ المفقودة في الدخل وكذلك نسبة 1٪ المفقودة سنويا من تعديلات تكاليف المعيشة الأصغر. في كثير من الأحيان لا يستحق المكاسب على المدى القصير في التضحيات من أرباح التقاعد على المدى الطويل خلال السنوات الذهبية الخاصة بك.

مؤلف الضيف هانك كولمان هو رائد في الجيش الأمريكي يعمل حاليا في الخدمة الفعلية. هانك هو المحارب المخضرم زينت أكثر من 11 عاما مع جولات لمدة عامين في الخدمة في العراق. بالإضافة إلى ذلك، يكتب هانك عن التمويل الشخصي على بلوق المال Q & A. يمكنك متابعة هانك على تويترHankColeman أو تحقق من بودكاست "المال الخاص بك: اختياراتك" على اي تيونز.