إزالة الديون القديمة بعد الحد الائتماني

ليس من غير المألوف أن تحتوي تقارير الائتمان على أخطاء. وقد يكون أحد هذه الأخطاء هو إدراج ديون عفا عليها الزمن. لحسن الحظ، هناك طريقة بسيطة إلى حد ما لبعض الحسابات القديمة من تقرير الائتمان بعد انقضاء المهلة المحددة لإعداد التقارير الائتمانية لتلك الحسابات.

الحد الزمني للمعلومات السلبية

بموجب القانون، يسمح لمكاتب الائتمان فقط بإدراج البنود السلبية لفترة معينة من الوقت.

بالنسبة لمعظم المعلومات السلبية، فإن المهلة هي سبع سنوات فقط. غير أن الإفلاس يمكن أن يبقى على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عشر سنوات.

عادة، لا يلزمك فعل أي شيء لإزالة الديون القديمة من تقرير الائتمان بعد انتهاء المهلة المحددة لإعداد التقارير الائتمانية. ستحذف مكاتب الائتمان تلقائيا العناصر السلبية من تقرير الائتمان. ولكن، إذا كانت الحسابات القديمة لا تزال موجودة، يمكنك استخدام عملية النزاع لإزالتها.

لاحظ أن المهلة الزمنية لإعداد التقارير الائتمانية تنطبق على العناصر السلبية. لا يوجد قانون يتطلب من مكاتب الائتمان إزالة الحسابات القديمة التي لا تحتوي على معلومات سلبية. وبدلا من ذلك، يستند وقت إعداد التقارير الائتمانية إلى المبادئ التوجيهية لإعداد تقارير مكتب الائتمان.

أرسل رسالة نزاع إلى مكتب الائتمان

عملية نزاع تقرير الائتمان بسيطة إلى حد ما. إرسال رسالة إلى مكتب الائتمان قائلا كنت الاعتراض على المعلومات لأنها قديمة.

أرسل رسالتكم عبر البريد المعتمد مع استلام الإيصال حتى يكون لديك دليل على تاريخ إرسال الرسالة وتوقيع من الشخص الذي استلمها. إذا لم يستجب مكتب الائتمان خلال 30 يوما، فإنهم ينتهكون قانون الإبلاغ الائتماني العادل. وسيساعد استلام البريد المعتمد إذا قررت إشراك لجنة التجارة الاتحادية أو رفع دعوى قضائية ضد المكتب.

طالما أن التواريخ في تقرير الائتمان تبين أن الحساب القديم كان يجب إزالته من قبل، فيجب أن ينجح النزاع بسلاسة. ومع ذلك، إذا كان تقرير الائتمان يعرض تاريخ تأخر في حدود المهلة المحددة لإعداد التقارير الائتمانية، فسيتعين عليك إرسال إثبات بأن تاريخ التأخير غير دقيق. يمكن أن يكون للحساب تاريخ غير دقيق بعد إرساله إلى إحدى وكالات التحصيل، التي غالبا ما تمنح ديونا تاريخا جديدا عند الإبلاغ إلى مكتب الائتمان. هذا أمر غير قانوني، وكنت في حقك تماما في إزالة الحساب طالما أن التاريخ الأصلي للانحراف كان أكثر من سبع سنوات مضت.

عند الاعتراض عليك، يطلب من مكتب الائتمان إجراء تحقيق مع النشاط التجاري الذي أبلغ عن الحساب وتحديث تقرير الائتمان الخاص بك إذا كان العمل يوافق على أن النزاع الخاص بك هو دقيق. ومع ذلك، إذا لم يقم مكتب الائتمان بإصلاح الخطأ الذي اعترضت عليه، فسيتعين عليك اتخاذ خطوات إضافية لإزالة تقرير الائتمان.

وقت النزاع مع الدائن

إذا أجرى مكتب الائتمان تحقيقاته و "تحقق" مع الدائن بأن الحساب كان ضمن المهلة المحددة لإعداد التقارير الائتمانية، فيجب عليك الآن الاعتراض على جهة إصدار بطاقة الائتمان (أو أيهما سرد المعلومات السلبية).

رسالة النزاع الخاص بك وسوف ننظر كثيرا جدا نفس. تجدر الإشارة إلى أن تقرير الائتمان يعرض تاريخ عدم دقة الحساب. إعطاء التاريخ الحقيقي للجنوح إذا كان لديك. قد تتمكن من الحصول على تاريخ الانحراف من كشف الفوترة القديم أو الإشعار الذي فات موعد استحقاقه أو تقرير الائتمان السابق إذا قمت بحفظ أي من هذه الفواتير.

تماما مثل مكاتب الائتمان، يطلب من الشركة التحقيق في نزاعك والرد عليه في غضون 30 يوما وأن يقوم مكتب الائتمان بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك إذا لزم الأمر.

لا تخلط بين نظام التقادم

تأكد من أنك لا تخلط بين المهلة الزمنية لإعداد التقارير الائتمانية وبين التقادم على الدين. إنه خطأ شائع لأن كلا منهما له علاقة بمدة طويلة يمكن للشركات اتخاذ إجراءات معينة على الحسابات المتأخرة. يتم تحديد المهلة الزمنية لإعداد التقارير الائتمانية من خلال قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ويحدد المدة التي يمكن أن تستمر بها الحسابات في تقرير الائتمان.

الحدود الزمنية للتقارير الائتمانية هي نفسها إلى حد كبير بالنسبة لكل نوع من أنواع الديون (باستثناء الإفلاس) بغض النظر عن حالة الإقامة الخاصة بك.

ومن ناحية أخرى، فإن قانون التقادم على الديون لا علاقة له بمهلة الإبلاغ الائتماني. وبدلا من ذلك، فإنه يحدد المدة التي يمكن فيها للدائن رفع دعوى قضائية ضدك مقابل دين. ويختلف قانون التقادم حسب الدولة ونوع الدين. فإنه لا يؤدي إلى فصل التلقائي من الديون الخاصة بك. بدلا من ذلك، عليك أن تثبت أن قانون التقادم قد مر إذا كنت ترغب في رفض القضية. لا تزال الديون تظهر على تقرير الائتمان الخاص بك حتى لو كان قانون التقادم قد مرت.