التخطيط للتقاعد في 6 خطوات سهلة

هل يبدو التخطيط للتقاعد معقدا؟ ننسى كل الثرثرة مربكة حول المعاشات وتخصيص الأصول. هنا كل ما تحتاج لمعرفته حول التخطيط للتقاعد في ست خطوات سهلة.

معرفة كم تحتاج

حساب كم من المال سوف تحتاج إلى دعم تكلفة المعيشة الخاصة بك عند التقاعد.

تقول إحدى القواعد العامة أن عليك أن تستهدف 80 في المائة من دخلك الحالي. إذا قمت بإجراء 100 دولار أمريكي في السنة، على سبيل المثال، يجب أن تهدف إلى دخل التقاعد من 80،000 دولار.

لكنني لا أختلف مع هذا المفهوم. الشخص الذي يجعل $ 100، 000 في السنة وينفق كل الدايم يختلف عن الشخص الذي يجعل $ 100، 000 في السنة ويعيش على 30 في المئة من دخله.

لذا أوصي باتباع نهج مختلف: قم بوضع افتراضك على مقدار الذي تنفقه حاليا، وليس كمك حاليا.

افترض أن المبلغ الذي تنفقه الآن سيكون مساويا تقريبا للمبلغ الذي تنفقه عند التقاعد. بالتأكيد، قد تكون خالية من بعض النفقات الحالية مثل الرهن العقاري الخاص بك خلال سنوات التقاعد الخاص بك، ولكن عليك على الأرجح أيضا التقاط نفقات جديدة مثل السفر وتكاليف الرعاية الصحية الإضافية.

مضاعفة بمقدار 25

مضاعفة المبلغ الذي تحتاجه كل عام للتقاعد بحلول 25. هذه هي الطريقة التي يجب أن تكون بها محفظتك، على افتراض أنه ليس لديك مصادر أخرى للدخل التقاعد.

إذا كنت تريد أن تعيش على 40 ألف دولار في السنة، على سبيل المثال، ستحتاج إلى محفظة بقيمة مليون دولار (40، 000 × 25 دولار). إذا كنت تريد أن تعيش على 60،000 دولار سنويا، ستحتاج إلى $ 1. 5 مليون محفظة.

اكتشف ما سوف يدفعه الضمان الاجتماعي

اذهب إلى الموقع الرسمي للضمان الاجتماعي لاستخدام أداة تقديره للحصول على فكرة عن المبلغ الذي ستحصل عليه عند التقاعد.

أضف هذا الرقم إلى أي مصادر أخرى للدخل التقاعدي قد تكون لديك، مثل المعاش أو دخل الإيجار. ثم طرح من إجمالي الدخل السنوي الذي تريده عند التقاعد.

على سبيل المثال، تريد أن تعيش على $ 60، 000 في التقاعد. سوف يدفعك الضمان الاجتماعي 20 ألف دولار سنويا، في حين أن المعاش الصغير سيدفع لك 5 آلاف دولار سنويا.

وهذا يعني أن 25 ألف دولار من دخلك يأتي من مصادر "أخرى". فقط 35 $، 000 يحتاج إلى أن يأتي من محفظتك.

لذلك، ستحتاج إلى $ 875، 000 محفظة (35، 000 x 25)، وليس $ 1. 5 مليون محفظة (على الرغم من أنه لا يضر أن تكون أكثر من إعداد).

استخدام حاسبة التقاعد

استخدام آلة حاسبة التقاعد لمعرفة كم من المال سوف تحتاج إلى حفظ كل عام لتجميع محفظة تستهدفها.

دعونا نتخيل أنك 30 عاما. لديك 20 ألف دولار تم حفظها حاليا. كنت ترغب في التقاعد في سن 65. كنت ترغب في دخل التقاعد من 70 000 $، منها 25 $، 000 سوف تأتي من الضمان الاجتماعي والآخر 45 $، 000 سوف تأتي من محفظتك.أنت تفترض معدل تضخم بنسبة 4٪، ومعدل ضريبي 25٪ و 7٪ معدل العائد على استثمارات محفظتك.

في ظل هذه الظروف، ستحتاج إلى تخصيص مبلغ 24000 دولار أمريكي سنويا للحصول على تسديدة جيدة في محفظة التقاعد حتى تتحول إلى 99، وفقا لآلة حاسبة التقاعد الأمريكية.

أزمة الأرقام لموقفك لنرى كم سيكون لديك لانقاذ لتحقيق أهدافك.

حفظ!

وضع خطتك في العمل!

بدء جورب بعيدا المال. تقليم فاتورة البقالة الخاصة بك، لا تناول العشاء في المطاعم في كثير من الأحيان، واتخاذ عطلة مقتصد واستخدام الكثير من التكتيكات الأخرى لتوفير المال لمساعدتك على مجرفة المزيد من النقود في حسابات التقاعد الخاص بك.

تنويع

استثمر الأموال الموجودة في محفظتك التقاعدية بناء على عمرك وتسامح المخاطر وأهداف دخلك. كقاعدة عامة، 110 ناقص عمرك هو مبلغ المال الذي يجب أن تبقي في الأسهم (الأسهم)، والباقي في السندات ومكافئات النقدية. إذا كنت 30، على سبيل المثال، والحفاظ على 110 - 30 = 80 في المئة من محفظتك في الأسهم، والباقي في السندات والنقدية، وإعادة التوازن سنويا.