مدخرات التقاعد بحلول العقد

كم من المال الذي كنت قد أنقذته للتقاعد، في سن معينة، من أجل أن تكون على الطريق الصحيح؟

أصدرت شركة فديليتي انفستمنتس مبادئ توجيهية تتعلق بالإنفاق على التقاعد المرتبطة بالعمر مع هذه النتائج: يجب أن يكون لديك راتبك السنوي الذي يتم توفيره بحسب سن 35 عاما، وثلاثة أضعاف الراتب الذي تم توفيره في سن 45، وخمس مرات راتبك الذي تم توفيره بحسب العمر 55. وبحلول ذلك الوقت عليك أن تتحول 65، يجب أن يكون لديك ثمانية أضعاف الراتب السنوي حفظ ما يصل.

وهذا يؤدي إلى السؤال الواضح: كيف تحدد المرتب السنوي؟ الراتب الخاص بك في سن 22 يختلف عن راتبك في سن 35.

تحديد الراتب على أساس المبلغ الذي تحصل على دفع في كل سن معين. وبعبارة أخرى، إذا كان في سن 35 تكسب $ 40، 000 في السنة، يجب أن يكون $ 40، 000 حفظها. إذا كان عمر 45 كنت تكسب $ 50، 000 في السنة، يجب أن يكون لديك ثلاث مرات هذا المبلغ، أو 150،000 $، حفظها.

أنا لا أعرف كم من المال سوف تجعل!

وبطبيعة الحال، كنت لا تعرف كم سوف تكسب عقد أو عقدين في المستقبل. ومع ذلك، لأغراض التخطيط، يمكنك مشروع ما إذا كنت لا على الطريق الصحيح.

هناك طريقتان للتعامل مع هذا الأمر: إما أن تأخذ راتبك الحالي وتضيف 4٪ لكل سنة - أي التضخم زائد 1٪ - أو اختيار الرقم الذي تريد مثل لكسبه من قبل الوقت الذي بدوره سن معينة.

على سبيل المثال، إذا كان هدف الشخص هو كسب مبلغ 90 ألف دولار سنويا بحلول الوقت الذي يبلغ فيه 35 عاما، فسيحتاج إلى البدء في الادخار بمعدل يعادل ذلك الإسقاط.

هل هذا هو معدل الادخار الهائل؟

هذه الأرقام قد تجعلك تشعر وكأنك يطلب منك توفير مبالغ متزايدة. وفي المثال المذكور أعلاه، يتعين على الشخص إنقاذ 000 40 دولار خلال السنوات العشر الأولى من عمره (25-35 سنة)، يليه 000 90 دولار خلال العقد الثاني من عمره (35-45 سنة) .

وبعبارة أخرى، سيكون عليها مضاعفة معدل الادخار خلال عقد عملها الثاني (35-45 سنة)، وهي فترة من الوقت ربما تقوم فيها أيضا بتربية الأطفال، ودفع الرهن، وربما رعاية والديها. كيف يكون هذا ممكنا؟

من خلال قوة الاستثمار. خلال عقد العمل الأول من حياتك، فإن مساهماتك تأتي في الغالب من دخلك المكتسب. بعد ذلك، سوف تبدأ كسب أرباح كبيرة، الفائدة ورأس المال المكاسب. وهذه تلعب دورا رئيسيا في المساهمة في معدل النمو المتسارع لحساب التقاعد الخاص بك خلال العقود القليلة الأخيرة من حياتك العملية.

وبعبارة أخرى، سوف المال الخاص بك كسب المال. لا تحتاج بالضرورة إلى حفظ كامل المبلغ من الراتب الخاص بك. فإن المبلغ الذي تستثمر تنمو من تلقاء نفسها كما كنت مواصلة تقديم المساهمات.

الحفاظ على نهاية في العقل

إذا كانت الأرقام قصيرة الأجل تبدو ساحقة، حاول التركيز فقط على الهدف النهائي.بعد كل شيء، ونقطة التمرين هو أن نوضح كيف يمكنك توفير ما يكفي من المال لتحل محل 85٪ من راتبك النهائي بحلول الوقت الذي تقاعد فيه.

إذا كنت لا تحب ممارسة محاولة ضرب بعض أهداف الادخار في سن 35، 45، أو 55، وهنا بديل: تقرر كم من المال كنت ترغب في الحصول سنويا خلال التقاعد الخاص بك.

العمل إلى الوراء من هذا الرقم لمعرفة كم كنت بحاجة إلى حفظ كل شهر، بدءا من الآن.

أنت بحاجة إلى مليون دولار للعيش على راتب قدره 40 ألف دولار سنويا للتقاعد، وفقا لقاعدة 4 في المئة.

يمكنك استخدام هذا الجدول لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى وضعه جانبا كل شهر من أجل بناء محفظة بقيمة مليون دولار.

على سبيل المثال، إذا كنت تبلغ من العمر 34 عاما، فلا يوجد لديك أي شيء تم حفظه للتقاعد بعد، وتريد التقاعد عند 65 بمبلغ 1 مليون دولار أمريكي، ستحتاج إلى البدء في إلغاء مبلغ 750 دولارا شهريا، على افتراض أن محفظتك تؤدي وهو متوسط ​​سنوي طويل الأجل للسوق يبلغ 7 في المائة.