استراتيجيات لزيادة مدخرات التقاعد بسرعة

إذا كنت واحدا من الملايين من الأميركيين الذين هم على الجانب الآخر من 40 وليس لديهم حتى الآن كبيرة تقاعد البيض عش، لا اليأس. لم يفت الأوان، ولكن تحتاج إلى تنفيذ بعض الاستراتيجيات التي سوف تعيدك إلى المسار الصحيح.

تقدير كم تحتاجه في التقاعد

تقدير تقريبا كم من المال ستحتاج للعيش على التقاعد. لا تحصل على تعثر من قبل المشورة المتضاربة حول كيفية حساب المبلغ.

الرقم الملعب هو مكان انطلاق جيد. النظر في استخدام آلة حاسبة التقاعد لمساعدتك على تحديد كم سوف تحتاج إلى أن يكون في المكان.

احسب مصادر الدخل

عندما تكون لديك فكرة عن المبلغ الذي ستحتاج إليه للتقاعد، احسب ما سيكون متاحا من مصادر أخرى غير مدخراتك. على سبيل المثال، ما هي مزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة في سن التقاعد؟ هل لديك أو زوجك معاش من صاحب عمل سابق أو حالي؟ إذا كان لديك خطة 401 (ك)، ما هي قيمتها المتوقعة في سن التقاعد المخطط الخاص بك؟ استخدام معدل متحفظ للنمو لتجنب المبالغة في التقدير.

حدد الأهداف المالية

حدد أهدافا للوصول إلى المبلغ الذي ستحتاجه لتعويض الفرق بين الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية وأي أموال تقاعد أخرى لديك بالفعل.

ماكس أوت يور 401 (k)

إذا كان لدى صاحب العمل خطة تقاعد 401 (k) أو 403 (b) أو أي خطة تقاعد أخرى تبرع، وكنت لا تشارك بالفعل، اشترك اليوم وحاول المساهمة الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون.

تذكر أن وفورات الضرائب على الخصومات الخاصة بك سوف تخفف من ضربة. إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل الفدرالية والولائية المجمعة بنسبة 35 في المائة، فإن اشتراكاتك لن تكلفك سوى 65 سنتا عن كل دولار تضعه في حسابك. راجع حدود الخطة 401k والتقاعد لهذه السنة الضريبية وأيضا النظر في تقديم مساهمات "اللحاق بالركب".

إذا كان صاحب العمل يطابق نسبة من مساهمتك، فهذا هو المال المجاني الذي يجب ألا تمر به أبدا. إضافة مباراة رب العمل الخاص بك إلى مساهمات التقاعد الخاصة بك وسيكون لديك مبلغ إضافي مرتب ما يقرب من 364 000 $، على افتراض مباراة صاحب العمل 50 في المئة، ليصبح المجموع أكثر من مليون دولار.

الذهاب إلى روث

إذا كنت جعل تحت عتبات الدخل، يمكنك المساهمة في روث إيرا بالإضافة إلى 401 (ك) أو 403 (ب) خطة. وهذه المساهمة غير قابلة للخصم من الضرائب، ولكن الأرباح ستكون معفاة من الضرائب عند التقاعد. الحد الأقصى للمساهمة في روث إيرا في عام 2006، إذا كنت تحت 50 سنة هو $ 4، 000 ($ 5، 000 إذا كنت أكثر من 50). $ 4، 000 في السنة سوف تنمو إلى ما يقرب من 208 $، 000 في 21 عاما بمعدل 7 في المئة من العائد، وسوف مدينون أي ضرائب على أي أرباح في روث إيرا الخاص بك.

لا تكون محافظا جدا

حتى في سن 45 أو 50 عاما، لديك عدة عقود من أجل زيادة أرباح التقاعد، لذلك استثمر نسبة كبيرة في الأسهم التي تم البحث فيها بعناية أو التي أثبتت جدواها، أو أفضل من ذلك، صناديق الاستثمار المشترك.

فكر في النقل أو تقليص الحجم

إذا كنت تعيش في منطقة ذات تكلفة معيشة عالية، فإن الانتقال إلى منطقة أقل تكلفة واستثمار مدخراتك للتقاعد يمكن أن يحدث فرقا كبيرا في قدرتك على جمع بيض عش لطيف.

إذا ترك أطفالك العش وكنت لا تزال تعيش في منزل كبير يقدر قيمة، فكر في بيعه وشراء منزل أصغر وأقل تكلفة. عليك حفظ ليس فقط على دفع الرهن العقاري الخاص بك، ولكن في أماكن أقل وضوحا مثل تكلفة التدفئة والتبريد، وتأمين، وإصلاح منزلك والضرائب العقارية، وما إلى ذلك يمكنك جورب جميع المدخرات بعيدا للتقاعد أو استخدام بعض منهم للاستمتاع حياتك الآن.

شغل وظيفة ثانية

إذا كنت قلقا بشأن القدرة على جمع ما يكفي من المال للتقاعد، فكر في أخذ وظيفة ثانية واستثمار أرباحك.

لعب كاتشوب

قوانين الضرائب تسمح الآن لأكثر من 50 على المساهمة قليلا اضافية إلى 401 (ك) من نوع خطط التقاعد و إيراس، حتى يتمكنوا من القيام قليلا اللحاق بالركب لأنها تقترب من سن التقاعد. استفد من هذا إذا كنت أكثر من 50.

سداد الديون

إذا كنت تحمل آلاف الدولارات من أرصدة بطاقات الائتمان ودفع الحد الأدنى للمدفوعات كل شهر، فإن مدخراتك التقاعدية المحتملة تذهب مباشرة إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في شكل مصلحة. دفع فقط الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ الأخطاء المالية التي يمكن أن تجعل. بدء تطبيق أكبر قدر ممكن على أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك وبمجرد أن تؤتي ثمارها، حل لدفع الرصيد بالكامل في كل شهر. عليك أن تكون عن دهشتها كم من المال الذي يحرر للمدخرات التقاعد مع مرور الوقت.

كلما كنت أقدم عندما تبدأ في توفير الادخار بشكل جدي للتقاعد، كلما كان من الصعب عليك العمل فيه، ولكن يمكن القيام به من خلال اتباع النصائح أعلاه، لذلك لا تدع الشك أو الإحباط يحفظك من بدء الحق بعيدا، بغض النظر عن عمرك.