روث 401 (K) - سافينغ فور ريتريمنت تاكس-فري

تم إنشاء روث 401 (k) منذ عدة سنوات. ولكن منذ روث 401 (ك) كان من المقرر أصلا أن تنتهي قبل نهاية العقد، عدد قليل من الشركات ازعجت لإنشاء روث 401 (ك) ق لموظفيها. مرة أخرى في عام 2006، جعل الكونغرس لحسن الحظ روث 401 (ك) دائمة.

إذا كان لديك خيار روث 401 (k) في العمل، فمن المهم أن نفهم كيف ومتى للاستفادة. إذا لم يكن لديك خيار روث 401 (k) في العمل، فإنه لا يزال من المنطقي لفهم ما كنت قد ترغب فقط في السماح قسم المنافع الخاصة بك يعرفون انهم في عداد المفقودين.

كيف يعمل روث 401 (k)

مثل المساهمات في روث إيرا، فإن المساهمات في روث 401 (ك) ليست قابلة للخصم من الضرائب. على نحو فعال، يمكنك استخدام دولار بعد الضريبة لتمويل مساهمتكم. ومع ذلك، عندما يكون المال هو يوم واحد وزعت لك أثناء التقاعد، الحساب بأكمله معفاة من الضرائب. (ومن ناحية أخرى، فإن حساب الاستجابة العاجلة العادي و 401 (ك) ضريبيان مؤجلان، مما يعني أنك ستدفع الكثير من الضرائب على توزيعاتك أثناء التقاعد).

لا قيود على الدخل

لا يسمح بالإسهام في روث إيرا إلا إذا كان دخلك أقل من حدود معينة. ومع ذلك، لا توجد مثل هذه الحدود لخطة روث 401 (ك). وهذا يجعل روث 401 (ك) جذابا لأولئك الذين لا خلاف ذلك لن تكون مؤهلة لهذا الخيار المدخرات التقاعد التي توفر نمو معفاة من الضرائب من عائدات الاستثمار.

حدود المساهمة الأعلى

تقتصر اشتراكات روث إيرا على 5 دولارات أو 500 دولار (أو ما يعادله بالعملة المحلية) أو 500 دولار أمريكي (2016، إذا كان 50 عاما أو أكثر). ولكن مساهمات روث 401 (ك) يمكن أن تصل إلى 18000 دولار أمريكي (2016) أو 24000 دولار أمريكي (2016، إذا كان 50 عاما أو أكثر).

لاحظ أن هذه الحدود هي مجموع المسموح به لجميع المساهمات 401 (k). على هذا النحو، إذا كنت، كما يبلغ من العمر 45 عاما، واختيار للمساهمة 12،000 $ إلى العادية 401 (ك) في عام 2016، فإن معظم ما يمكن أن تسهم في روث 401 (ك) هو 6 $ 000. المساهمات في كل من 401 (ك) العادي و روث 401 (k) طالما أن مبلغ المساهمة المشترك الخاص بك لا يتجاوز الحد السنوي. ومع ذلك، يمكنك أيضا تقديم مساهمة روث إيرا مرة واحدة كنت قد وصلت إلى حد المساهمة السنوية لخطة 401 (ك).

401 (ك) حدود المساهمة لعام 2016

حدود الاشتراكات في حساب الاستجابة العاجلة لعام 2016

مساهمات أصحاب العمل المطابقة

يتم تحديد ما إذا كنت تحصل على مساهمة مطابقة من شركتك من قبل صاحب العمل. إذا كنت تتلقى واحدة، يتم ذلك قبل الضرائب ويتم الاحتفاظ بشكل منفصل عن روث 401 (ك).

روث 401 (ك) مقابل العادية 401 (ك)

اختيار خطة المشاركة، إذا كان صاحب العمل يوفر لك كلا الخيارين، قد يكون صعبا. في حين أن هناك العديد من المتغيرات للنظر، والأهم هو معدل ضريبة الدخل المتوقع في التقاعد مقارنة مع معدل ضريبة الدخل الحالي الخاص بك.كلما كنت تشعر بأن معدل ضريبة الدخل في المستقبل سيكون أعلى، وأكثر جاذبية روث هو. على هذا النحو، الشباب الذين قد يكونون في أقواس ضريبية منخفضة نسبيا اليوم ينبغي أن تنظر بجدية في روث 401 (ك).

يمكنك تشغيل عدد قليل من السيناريوهات الافتراضية لمقارنة الاختلافات بين العادية 401 (ك) و روث 401 (ك) باستخدام الآلات الحاسبة المقارنة.

روث 401 (ك) هو قرار شركة

ليس لدى كل شركة خطة 401 (ك) ولم تختر كل شركة لديها خطة 401 (ك) خطة روث 401 (ك). إذا لم يظهر لك الخيار المدرج في دفتر المزايا، فاطلب من ممثل المنافع. إذا كان صاحب العمل يتلقى طلبات كافية، فإن الشركة فقط قد إضافته.