الخدمات يجب على وكيلك أن يحصل على

يحصل وكلاء التأمين والوسطاء على عمولات على الأقساط التي تدفعها مقابل وثائق التأمين. ما هي الخدمات التي يمكن أن تتوقعها بشكل معقول من وكيلك أو وسيطك في مقابل تلك العمولات؟ هذه المادة سوف يجيب على هذا السؤال. لأغراض هذه المناقشة، تتضمن أي إشارة إلى وكيل وسيطا.

يعرف نشاطك التجاري

يجب أن يفهم وكيلك نشاطك التجاري. يحتاج إلى معرفة ما تقوم به شركتك، وكيف تعمل، حيث أنها تقع وغيرها من التفاصيل الأساسية.

وكيلك ليس قارئ العقل. أنت تعرف المزيد عن نشاطك التجاري أكثر من أي شخص آخر. يجب على وكيلك الاعتماد عليك أن تكون واردة مع المعلومات. تأكد من إخبار وكيلك إذا كان نشاطك التجاري ينطوي على أي مخاطر فريدة، مثل عملية جانبية أو انتماء إلى نشاط تجاري آخر.

إجراء تقييم للمخاطر

بمجرد أن يفهم وكيلك عملك، ينبغي أن يساعدك على تقييم المخاطر. اسأل وكيلك ما هي أنواع الخسائر التي تكبدتها عادة الشركات مثل لك وماذا يمكنك القيام به لمنعها. يجب أن يساعدك وكيلك على مراجعة خياراتك لإدارة المخاطر. على سبيل المثال، قد يقترح وكيلك أن تقوم بإعداد برنامج لمكافحة الخسارة، أو شراء بوليصة تأمين، أو استخدام التأمين الذاتي، و / أو نقل المخاطر إلى شخص آخر عن طريق اتفاقية تعويض.

تحليل احتياجات التغطية

بمجرد أن يكون لدى وكيلك فهم أساسي لمخاطر شركتك، يجب عليه تحليل احتياجات التغطية الخاصة بك.

بعض أنواع التأمين، مثل المسؤولية التلقائية وتعويض العمال، إلزامية. والبعض الآخر لا يخوله القانون ولكن له أهمية حاسمة مع ذلك. ومن الأمثلة على ذلك تأمين المسؤولية العامة. بعض أنواع التأمين (مثل تغطية الضرر المادي للسيارات) هي قيمة ولكنها ليست ضرورية دائما. لتحقيق أقصى استفادة من ميزانية التأمين الخاصة بك يطلب من وكيلك لترتيب التغطيات انه أو انها توصي على أساس الفائدة النسبية لعملك.

متجر للتغطية

تتمثل الخطوة التالية في تقديم طلبات نيابة عنك إلى شركة تأمين واحدة أو أكثر. إذا كنت تستخدم وكيل مستقل هو أو هي يجب أن تكون على دراية بالمنتجات التي تقدمها شركات التأمين تمثل الوكالة. يجب على وكيلك أيضا معرفة أي من هذه المنتجات سوف تناسب احتياجاتك. ويفضل أن يحصل وكيلك على عروض أسعار من شركات تأمين عديدة. ومع ذلك، قد لا يكون ذلك ممكنا إذا كان نشاطك التجاري محفوف بالمخاطر، أو لديه خصائص غير عادية أو ضعف في تاريخ الخسارة. في هذه الحالة، قد يطلب وكيلك وسيط خطوط فائض الحصول على عروض أسعار من واحد أو أكثر من شركات التأمين غير المعترف بها.

مراجعة الأسعار واختيار الخيار الأفضل

بمجرد أن يتلقى وكيلك اقتباسات من شركات التأمين، ينبغي أن يساعدك على مقارنتها. وتقع على عاتق وكيلك مسؤولية التأكد من أن الأقساط المسعرة تشمل التغطيات التي طلبتها.إذا كان أي من أقساط التأمين مرتفعة جدا أو كان هناك نقص في التغطية، يجب على وكيلك محاولة التفاوض على صفقة أفضل نيابة عنك. مرة واحدة وقد تم الانتهاء من نقلت وكيلك يجب أن تساعدك على اختيار السياسة التي تناسب احتياجاتك.

مراقبة التغطية

لا تنتهي مهمة وكيلك بمجرد شراء سياسة. من المرجح أن ينمو نشاطك التجاري ويتغير بمرور الوقت ويحتاج التأمين إلى التكيف مع تلك التغييرات.

يجب أن يتصل بك وكيلك مرة واحدة في السنة على الأقل لتحديث التجديد. إذا كان التأمين الخاص بك قد كتب من قبل شركة التأمين نفسها لعدة سنوات اطلب من وكيلك حول تسويق عملك لشركات التأمين الأخرى. قد يكون السوق قد تغير منذ كتابة التغطية الخاصة بك وقد تتوفر خيارات أفضل.

مساعدة مع المطالبات

إذا كانت شركتك تتحمل خسارة يجب على وكيلك تقديم التوجيه في استكمال استمارات المطالبات وتقديمها إلى شركة التأمين. يجب على الوكيل مراقبة المطالبة لضمان معالجتها فورا. في حالة تأخر دفعتك أو رفضها، ربما بسبب المعلومات المفقودة أو غير الدقيقة، يمكن لوكيلك التحدث إلى الضابط نيابة عنك لتسريع عملية الدفع. بعد دفع مطالبتك، يمكن أن يساعدك وكيلك في تحديد ما إذا كان مبلغ الدفع عادل ومعقول.

توفير التوجيه

يجب أن يكون وكيلك متوفرا للإجابة على الأسئلة المتعلقة بتغطية التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تنوي السفر خارج الولايات المتحدة على الأعمال التجارية، يجب أن يكون وكيلك قادرا على إخبارك بما إذا كانت تغطيتك الحالية ستطبق في بلد أجنبي. تأكد من الاتصال بوكيلك على الفور إذا كان نشاطك التجاري ينطوي على مخاطر جديدة (مثل شراء مبنى جديد) أو إذا حدث تغير كبير.

خدم كمحامي الخاص بك

وأخيرا، وكيلك يجب أن تكون بمثابة داعية في التعامل مع شركات التأمين على مجموعة متنوعة من القضايا (وليس فقط المطالبات). وينبغي له أن يعمل مع موظفي شركة التأمين لحل المشاكل نيابة عنك. على سبيل المثال، لنفرض أن مالك التغطية يريد عدم تجديد سياسة الممتلكات الخاصة بك لأنك قد تكبدت عدة خسائر. يجب أن يعمل وكيلك مع المتعهد بالتفاوض على حل أقل جذرية، مثل خصم أكبر.