أفضل الخطوات لشراء صناديق الاستثمار المشتركة

لعل أكبر فوائد شراء الصناديق الاستثمارية هي أنها بسيطة بما فيه الكفاية لبدء المستثمرين في الشراء والإدارة ولكنهم أيضا قويون ومنتجون بما فيه الكفاية حتى بالنسبة لمعظم المستثمرين من ذوي الخبرة. هذا الدليل سوف المشي لكم من شراء أول صندوق لبناء محفظة كاملة من صناديق الاستثمار المشترك.

اختيار مكان لشراء صناديق الاستثمار

على الرغم من أنه يمكنك شراء صناديق الاستثمار من خلال وسيط الخصم، مثل تشارلز شواب أو سكوتراد، فإن أفضل طريقة لشراء صناديق الاستثمار المشترك هي من خلال شركة صناديق الاستثمار المشترك.

ولكنك لا تريد أن تبدأ مع أي شركة صناديق الاستثمار المشترك؛ سوف تحتاج إلى القيام ببعض البحوث للعثور على شركة ذات السمعة الطيبة التي لديها مجموعة واسعة من منخفضة التكلفة، وصناديق الاستثمار عالية الجودة.

ابدأ البحث الخاص بك مع واحدة من أفضل عدم تحميل شركات صناديق الاستثمار المشترك، مثل الطليعة، الإخلاص، و T. روي السعر. عدم تحميل الصناديق الاستثمارية لا تملك رسوم المبيعات، ودعا الأحمال، والتي يمكن أن تصل إلى 5. 75٪ من الشراء. لذلك، عند شراء الأموال عدم التحميل، كنت شراء الأسهم دون دفع الأحمال. كما تقدم شركات صناديق الاستثمار المشتركة العديد من صناديق الاستثمار المختلفة ذات النفقات المنخفضة، والتي يتم قياسها من خلال نسبة المصروفات. على سبيل المثال، العديد من أموال الطليعة لديها مصروفات أقل من 0. 30٪، أي 30 $ لكل 10 آلاف دولار استثمرت، في حين أن متوسط ​​النفقات لمعظم صناديق الاستثمار المشترك أعلى من 1٪، أو ثلاث مرات من الطليعة. عندما يمكنك الحفاظ على النفقات منخفضة، وشراء صناديق الجودة في نفس الوقت، وعوائد على المدى الطويل من المرجح أن تكون متفوقة.

- 2>>

التوفير لصندوق الشراء المشترك الأولي

معظم صناديق الاستثمار لديها ما يسمى الحد الأدنى للشراء الأولي، وهو المبلغ الذي ستحتاج إلى حفظه قبل شراء أسهم صندوقك الأول. معظم صناديق الاستثمار المشترك لديها الحد الأدنى من مبالغ الشراء الأولي لا يقل عن 1، 000 $. على سبيل المثال، فإن معظم صناديق فانغوارد المشتركة لديها الحد الأدنى من متطلبات الشراء الأولي من 3000 $.

الأموال الإخلاص هي عادة في $ 2، 500. ومع ذلك، مرة واحدة قمت بإجراء أول عملية شراء، والمشتريات اللاحقة من نفس الصندوق وعادة ما تكون منخفضة تصل إلى 100 $.

حتى في التحضير لإجراء أول عملية شراء لصندوق الاستثمار المشترك، ستحتاج إلى توفير ما يكفي لتغطية الحد الأدنى.

فتح حساب لشراء صناديق الاستثمار

إذا لم يكن لديك حساب استثمار في شركة وساطة أو شركة استثمار متبادل، فستحتاج إلى فتح حساب قبل أن تكون مستعدا لإجراء أول عملية شراء. فتح حساب لا يتطلب المال. كل ما عليك القيام به هو اختيار الشركة حيث عليك الاستثمار واتباع إجراءاتها.

فتح حساب استثمار سهل بشكل لا يصدق في معظم شركات صناديق الاستثمار المشترك. أسهل طريقة لفتح حساب عبر الإنترنت. ستشمل المعلومات المطلوبة الأمور التي تعرفها بالفعل، مثل اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي.

ستحتاج أيضا إلى معرفة نوع الحساب الأفضل لاحتياجاتك الاستثمارية. في ما يلي أنواع الحسابات الأساسية وكيفية عملها:

• حساب الوساطة الفردية: هذا حساب وساطة عادي تم تأسيسه للفرد (شخص واحد). ولا تخضع المساهمات للخصم الضريبي ويدفع المستثمرون الضرائب على الأرباح الرأسمالية وأرباح الأسهم. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع هذه المادة حول الضرائب على الصناديق المشتركة.
• حساب الوساطة المشترك: يعمل هذا الحساب بنفس حساب الوساطة الفردية، باستثناء اثنين من أصحاب الحسابات، مثل الأزواج.
• حساب التقاعد الفردي: يسمى أيضا حساب الاستجابة العاجلة، يمكن للأفراد المؤهلين تقديم مساهمات غير خاضعة للضريبة. النمو مؤجل للضرائب، مما يعني أن أصحاب الحسابات لا يدفعون الضرائب حتى يتم السحب.
• روث إيرا: هذا هو حساب التقاعد الفردي الذي يتم تمويله مع الدولارات بعد الضرائب، وهو ما يعني أن المساهمات ليست قابلة للخصم من الضرائب، كما هو الحال مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. ومع ذلك، فإن النمو هو تأجيل الضرائب والتوزيعات المؤهلة (السحب) هي معفاة من الضرائب. لمزيد من المعلومات حول روث و إيرا التقليدية، انظر هذه المقالة حول كيفية عمل إيرا.

أفضل أموال للمستثمرين المبتدئين

ما إذا كنت بدأت للتو في الاستثمار أو الرغبة في بناء محفظة من الأسفل إلى الأعلى في أفضل طريقة ممكنة، فهناك عدد قليل من صناديق الاستثمار المتبادلة لإنجاز هذه المهمة.

اختيار أفضل صناديق الاستثمار هو أكثر بكثير من شراء أفضل أداء من العام الماضي. وبدلا من ذلك، من المستصوب أن يعرف المستثمرون أهدافهم الاستثمارية وخططهم المستقبلية وأن يستعدوا لاستراتيجية طويلة الأجل. على سبيل المثال، إذا كنت تحفظا للتقاعد، فمن المرجح أن أفق الوقت الخاص بك هو أكثر من 10 عاما. وهذا يعني أنك يمكن أن تأخذ المزيد من المخاطر، وهو ما يعني أساسا أنك من المرجح أن يكون أكثر من الأصول الاستثمارية الخاصة بك المخصصة لصناديق الأسهم من صناديق السندات.

وبما أن معظم المستثمرين يشترون الصناديق الاستثمارية على المدى الطويل، ومعظمهم من المستثمرين المعتدلين الذين يرغبون في اتخاذ بعض المخاطر للحصول على عوائد أعلى (ولكن ليس مستوى عال من المخاطر) سنركز على بناء محفظة لهذا الغرض (مخاطر طويلة الأجل ومتوسطة).

وفيما يلي بعض من أفضل الأموال لبدء محفظة طويلة الأجل:

• صناديق مؤشر ستاندرد أند بورز 500: يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مكانا رائعا للبدء في بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة لأن معظمها يتسم بنسب منخفضة جدا للنفقات ويمكن أن تعطيك التعرض لعشرات أو مئات الأسهم التي تمثل مختلف الصناعات في صندوق واحد فقط. وكما يوحي اسمها، فإن صناديق المؤشرات تملك ببساطة نفس الأوراق المالية التي توجد في فهرس. وتستثمر صناديق ستاندرد آند بورز 500 في حوالي 500 من أكبر الشركات الأمريكية. تدار صناديق المؤشرات بشكل سلبي، مما يعني أن هدفها الرئيسي هو أن تعكس مقتنيات وأداء المؤشر، وبالتالي فإن تكاليف تشغيل هذه الأموال منخفضة للغاية. لذلك، يمكنك تلبية الهدف الأولي من الحصول على منخفضة التكلفة، صندوق الاستثمار المتبادل عند شراء صناديق المؤشر. لمزيد من المعلومات عن أموال الفهرس، راجع صفحة الأسئلة الشائعة حول استثمار الفهرس. مرة أخرى، شركات صناديق الاستثمار المشترك مثل الطليعة، الإخلاص و T.روي الأسعار هي أماكن جيدة للعثور على أفضل صناديق المؤشر. يمكنك أيضا أن تبحث في تشارلز شواب.
• الأموال المتوازنة: تسمى أيضا الأموال الهجينة أو أموال تخصيص الأصول، وهذه هي صناديق الاستثمار التي تستثمر في توزيع الأصول المتوازن للأسهم والسندات والنقد. وعادة ما يظل التخصيص ثابتا ويستثمر وفقا لهدف أو أسلوب استثمار محدد. على سبيل المثال، صندوق فديليتي المتوازن (فبالك) لديه توزيع أصول تقريبي من أسهم 65٪ و 35٪ السندات. ويعتبر ذلك خطرا متوسطا أو ما يمكن لخبراء الصناعة استدعائه لمحفظة معتدلة. لديها الطليعة أيضا مؤشر متوازن مؤشر متوازن، الطليعة مؤشر متوازن (فينيكس)، وهو مناسب للمستثمرين الذين يبحثون عن مخاطر معتدلة. يمكن أن تكون الأموال المتوازنة مثالية لبدء المستثمرين لأنها متنوعة بشكل جيد، وبالتالي يمكن استخدامها كاستثمارات قائمة بذاتها أو كموجودات أساسية لبدء محفظة أكبر.
• تاريخ الاستحقاق صناديق الاستثمار: تستثمر هذه الصناديق في مزيج من الأسهم والسندات والنقد المناسب لشخص يستثمر حتى سنة معينة، وعادة ما يكون التقاعد. ومع اقتراب السنة المستهدفة، سيقلل مدير الصندوق تدريجيا من مخاطر السوق عن طريق تحويل أصول الصندوق من المخزون إلى السندات والنقدية، وهو ما سيقوم به المستثمر الفردي يدويا بنفسه. ولذلك، فإن الصناديق الاستثمارية في تاريخ الاستهداف هي نوع من "تعيينها ونسيانها" الاستثمار الذي لا يتطلب إدارة مستمرة. على سبيل المثال، إذا كنت تنقذ للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد في جميع أنحاء عام 2035، خيارا جيدا بالنسبة لك قد يكون الطليعة الهدف التقاعد 2035 (فتكس).

بمجرد اختيار أول صندوق استثمار متبادل، ستبدأ المؤسسة. يمكنك بعد ذلك بناء على هذا الأساس من خلال شراء المزيد من أسهم هذا الصندوق، وفي نهاية المطاف إضافة المزيد من الأموال لمزيد من التنوع.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.