تعريف القروض التجارية الصغيرة

التعريف: A قرض الأعمال الصغيرة

هو مبلغ من المال المقترض من مؤسسة مالية من قبل شخص أعمال صغير لبدء أو تشغيل أو توسيع الأعمال التجارية الصغيرة.

الحصول على قرض تجاري صغير صعب للأسف، فإن المؤسسات المالية تتردد في إقراض الشركات الصغيرة - وفقا لمسح أجرته مؤخرا أكثر من 10 آلاف من طلبات تقديم القروض التجارية في الولايات المتحدة، > تم رفض 82٪ من التمويل من قبل بنكهم .

إن إقراض الشركات الصغيرة، وخاصة الشركات الناشئة، هو اقتراح أكثر خطورة للبنوك من إقراض الرهن العقاري أو الإقراض للشركات الكبرى.

وبالإضافة إلى ذلك، وبالنظر إلى أن تكاليف الاكتتاب لتقييم القروض الصغيرة والتحقق منها ومعالجتها هي تقريبا نفس قيمة القروض الصغيرة، يمكن للبنوك زيادة أرباحها من خلال التركيز على قروض أكبر للشركات الكبرى (عادة ما تطلب الشركات الصغيرة القروض أقل من 500 ألف دولار). فضلا عن رفضها للتمويل في كثير من الأحيان، والشركات الصغيرة أيضا عادة دفع أسعار فائدة أعلى على القروض من الشركات الكبرى.

فكر في أنه قد يكون لديك تصنيف ائتماني ممتاز وخطة عمل متينة ولا تزال غير قادرة على الحصول على قرض تجاري صغير لأنك لا تملك أي ضمانات. حتى رجال الأعمال المنشأة يمكن أن يجدوا أنفسهم في هذا المنصب، إذا كانوا لا تملك ما يكفي من الأصول الملموسة، مثل المنازل أو الممتلكات الأخرى.

وبعبارة أخرى، لا يتم منح قرض الأعمال الصغيرة على حالة عملك. يتم منحها على وضعك المالي الشخصي.

هذا هو السبب في أنه من المهم أن منزلك المالي الشخصي هو في النظام قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة.

سوف تجد أيضا أن العديد من المقرضين فقط لا توفر المال البذور. في حين أنهم على استعداد تام لتقديم قرض الأعمال التجارية الصغيرة لمساعدة الأعمال التجارية تنمو، فإنها لا تريد أن تأخذ خطر الإقراض لبدء.

كل ما يقال، لديك فرصة أفضل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة إذا كنت تعرف أين تبدو ومستعدة لتلبية توقعات المقرض. ضع في اعتبارك أن الاعتبار الشامل للمقرضين هو إدارة المخاطر والموافقة على تقييمهم لقدرتك على تسديد القرض.

زيادة احتمالات تطبيق القرض الناجح

بالإضافة إلى الضمانات الكافية، تحتاج المؤسسات المالية إلى ما يلي قبل النظر في طلب القرض:

• وثيقة خطة عمل تحدد شركتك ومنتجاتك وسوقك المستهدف وموظفيك، والتدفقات النقدية والتوقعات المالية الأخرى، إلخ. وتفحص البنوك خطط الأعمال لطمأنة نفسها بأن الأعمال التي تقوم بإقراضها من المرجح أن تكون ناجحة. وعلى هذا النحو، تحتاج خطة العمل إلى إظهار نموذج عمل متين مدعوم بالإدارة السليمة.
• إذا كنت من الشركات الراسخة، مثل معلومات القروض / تاريخ الائتمان، والحسابات المصرفية، وغيرها من المعلومات المالية الداعمة. يجب عليك أيضا تضمين الحسابات المستحقة القبض وبيانات الحسابات الدائنة، والمراجع من الموردين التي تشير إلى أن لديك تاريخا صلبا في إجراء الدفعات في الوقت المحدد. وأخيرا، تشمل الميزانية العمومية، والإقرارات الضريبية للشركات، و (إن أمكن) البيانات المالية المراجعة للسنوات القليلة الماضية من الأعمال التجارية.
• ملخص مالي شخصي، بما في ذلك تفاصيل الأصول مثل الممتلكات والمركبات والاستثمارات وما إلى ذلك، والالتزامات مثل الرهون العقارية والقروض وديون بطاقات الائتمان، وما إلى ذلك

لاحظ أن البنوك غالبا ما تتطلب أيضا تأمين الدائنين على الأعمال التجارية القروض التي تغطي سداد القرض في حالة الوفاة أو العجز لصاحب العمل.

لمزيد من المعلومات حول زيادة فرص الحصول على قرض تجاري صغير، راجع كيفية الحصول على قرض تجاري صغير.

قد تكون الاتحادات الائتمانية خيارا أفضل من البنوك

تعتبر الاتحادات الائتمانية مصدرا متزايد الأهمية لتمويل المشاريع الصغيرة. وفقا ل هافينغتون بوست: "من يونيو 2007، بداية الأزمة المالية، إلى ديسمبر 2015، القروض التجارية الصغيرة المعلقة في الاتحادات الائتمانية أكثر من الضعف في النمو بنسبة أكثر قليلا من 130٪ خلال هذه الفترة.

هذه القروض في فقد تقلصت البنوك بالفعل بنسبة 10٪ خلال تلك الفترة ".

الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات أصغر حجما وأكثر توجها محليا، ومن ثم فهي أكثر عرضة لإقراض الشركات الصغيرة في مجتمعاتها المحلية. ومن ناحية أخرى، أصبحت البنوك أكبر وأكثر وطنية (ودولية) من خلال عمليات الدمج والاستحواذ. وكلما ازدادت قدرة المؤسسات على اتخاذ القرارات الأقل احتمالا (مثل سياسة الإقراض) على المستوى المحلي.

أمثلة: تم رفض طلب ستيفن لقرض تجاري صغير لأنه لم يكن لديه أي ضمانات.

8 مصادر بدء المال

بدء الأعمال التجارية

بدء الأعمال التجارية: العثور على تمويل الأعمال الصغيرة

المستثمرون الملاك

المغامرون الرأسماليون