القروض التجارية الصغيرة: المصادر والإيجابيات والسلبيات

التعريف : قروض الأعمال الصغيرة هي أموال مقدمة لمالك شركة صغيرة يجب تسديدها بمرور الوقت بفائدة. وهذا يميزها عن المنح التي لا تتطلب السداد.

الشركات الصغيرة خلق 65 في المئة من جميع الوظائف الجديدة. ولهذا السبب، فإن القروض المقدمة إلى أصحاب المشاريع هذه تحافظ على أداء الاقتصاد.

ما يقرب من ثلاثة أرباع جميع الشركات الصغيرة بحاجة إلى التمويل في الأشهر ال 12 السابقة.

بلغ المبلغ المقترض 1 تريليون دولار في عام 2013، وآخر الإحصاءات المتاحة. ومن هذا المبلغ، كان هناك 585 بليون دولار من القروض، و 422 بليون دولار من ائتمانات شركات التمويل على المستحقات. أما الباقي فكان الاستحواذ ورأس المال الاستثماري.

تحتاج معظم الشركات الجديدة إلى 10 آلاف دولار لكل منها في رأس مال الشركات الناشئة. شركات التكنولوجيا الفائقة تحتاج ثمانية أضعاف هذا المبلغ. وبمجرد أن تصبح الشركات الصغيرة في حاجة إلى قروض لشراء المخزون، وتوسيع أو تعزيز عملياتها. (المصدر: "تمويل الأعمال الصغيرة"، إدارة الأعمال الصغيرة.)

فيما يلي إيجابيات وسلبيات العديد من مصادر القروض التجارية الصغيرة.

البنوك

هذا هو أفضل مصدر إذا كنت مؤهلا. هذا هو ثاني مصدر القروض الأكثر شعبية للشركات الصغيرة، بعد الأرباح المحتجزة. ولديها أدنى معدلات الفائدة لأنها تستخدم أموال المودعين لتقديم القروض. بنك المجتمع المحلي أو اتحاد الائتمان تقدم أفضل الأسعار. (المصدر: "تمويل الأعمال الصغيرة"، إدارة الأعمال الصغيرة.)

ولكن البنوك تتطلب من الشركات أن تظهر علامات نجاح قبل إقراض المال. وهذا أمر منطقي لأن البنك يريد الحصول على عائد على استثماره.

هذا يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة التي بدأت للتو. البنوك تريد أيضا أن نرى أن كنت قد وضعت بعض من المال الخاص بك في الأعمال التجارية.

وبالإضافة إلى ذلك، فإنها تتطلب بعض الضمانات الصلبة، مثل العقارات والمعدات أو المخزون. يجب تقديم خطة عمل تفصيلية لإظهار فكرتك من خلال. لمزيد من المعلومات، راجع مؤهلات القروض التجارية الصغيرة.

قرض سبا

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض مصرفي، فقد تكون مؤهلا للحصول على ضمان قرض إدارة الأعمال الصغيرة. هناك العديد من أنواع مختلفة من ضمانات القروض. وأصغرها هو الإقراض المتناهي الصغر، وهي قروض تقل قيمتها عن 000 50 دولار. وينبغي أن تنطبق الأعمال التجارية الكبرى على برنامج 7 أ للحصول على قروض تصل إلى مليوني دولار. لمزيد من المعلومات، راجع برامج القروض سبا.

قروض سبا هي مكثفة جدا للورق وتستغرق وقتا طويلا. قد يستغرق وقتا طويلا للحصول على القرض الخاص بك. هذا الوقت يمكن أن تنفق أفضل ببساطة تحسين عملك.

القروض الصغيرة

القروض الصغيرة هي من $ 1 إلى 000 50 $، 000 قروض مع مجموعة واسعة من الشروط. فهي مصممة للشركات المبتدئة، لذلك فهي لا تتطلب تاريخا مثبتا للربحية.

يعمل برنامج القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة من خلال المؤسسات غير الربحية المحلية.وهي تمول مراكز البدء والتوسع ورعاية الأطفال. وهي تتطلب ضمانات وقروض شخصية.

أتشيون هو موقع على شبكة الانترنت يربط الشركات الصغيرة مع المقرضين من جميع أنحاء العالم. إنها توفر في أي مكان من 200 إلى 300 دولار.

كيفا تسمح للمقرضين بالمساهمة فقط في جزء من قرض المقترضين. بل هو غير هادفة للربح تهدف إلى مساعدة رجال الأعمال في الأجزاء التي لا يحصلون عليها من العالم، ولكن يمكن للشركات الصغيرة الولايات المتحدة وتطبيقها. كيفا. يوفر زيب القروض بدون فوائد إذا كنت الأعمال التجارية توفير الخير الاجتماعي، مثل الأغذية العضوية، مزرعة الفطر في المناطق الحضرية، أو الغرانولا نباتي خالية من الغلوتين.

قروض "حزام التمهيد"

قروض الحزام هي مصدر الأموال الأكثر شيوعا لأن طلبات القروض صعبة وتستغرق وقتا طويلا. معظم الشركات التي بدأت للتو استخدام أموالها الخاصة، والقروض من الأصدقاء والعائلة، أو الديون بطاقة الائتمان. ميزة هي أنه يمكنك الحصول على أي من هذه القروض بسرعة كبيرة.

العيب هو أن القروض من الأصدقاء والعائلة محفوفة بالمخاطر عاطفيا. هذا لأنهم يمكن أن تدمر بشكل دائم علاقاتك معهم.

بمجرد أن يصبح الأصدقاء والعائلة مقرضين، قد يتدخلون مع عملك، مما يتسبب في الانحرافات. إذا فشلت أعمالك، قد تأخذها شخصيا أو تعتقد أنك أخذتها أمرا مفروغا منه. قد تضطر إلى إعطائهم السيارة أو المنزل أو أي شيء آخر تطرحه مقابل الضمان. قد تكون هناك مشاعر صعبة من جميع الأطراف.

سبعة في المئة من جميع الشركات الصغيرة تستخدم بطاقات الائتمان للأموال قصيرة الأجل. وذلك لأن قرض بطاقة الائتمان قد ينتهي بتكلفة ثروة صغيرة، وذلك بفضل ارتفاع أسعار الفائدة. (المصدر: "تمويل الأعمال الصغيرة"، إدارة الأعمال الصغيرة.)

قرض السكن المنزلي لديه ميزة أنه يمكنك شطب مدفوعات الفائدة الخاصة بك. ومع ذلك، قد تفقد منزلك.

وفيما يلي بعض الأفكار الأخرى لتمويل الأعمال الصغيرة.