الخطوات التي يجب اتخاذها قبل التقاعد

إذا كنت طفلا في سنوات الذروة، فإن قراءة العناوين حول تحديات التقاعد التي هي قاب قوسين أو أدنى قد تبدو ساحقة. ولكن هناك بعض الأخبار الجيدة! ووفقا لتقرير بحثي صدر مؤخرا عن "المالية المالية" على العافية المالية عبر أجيال مختلفة، "بوميرس الطفل" هي في أقوى الوضع المالي العام بالمقارنة مع الفئات العمرية الأخرى.

ومع ذلك، كما هو الحال أحيانا مع الأخبار السارة هناك بعض الأخبار السيئة لوضع بصيص أمل هذا في المنظور. الأخبار السيئة هي أن عددا متزايدا من بوميرس يشعرون أقل ثقة أنهم على الطريق الصحيح للتقاعد. في حين أنه لم يفت الاوان للتخطيط، والحقيقة هي أن الطفل بوميرس ليس لديهم الكثير من الوقت مثل الأجيال الشابة لإغلاق فجوة التأهب التقاعد.

- <>>

إذا كنت من مواليد الطفل تفكر في آفاق التقاعد الخاصة بك، فإليك بعض الخطوات الهامة التي يمكنك اتخاذها الآن:

إنشاء خطة إنفاق شخصية مع ميزانية التقاعد الخاصة بك

الميزانية لديها سمعة سيئة لأن معظم الناس يعانون من التوتر والإحباط في حين تكافح من أجل إيجاد وسيلة لمراقبة الإنفاق باستمرار. إذا كنت بومر بومر تقترب من التقاعد، يجب عليك التركيز على وضع خطة الإنفاق الاستباقية التي تخبر أموالك إلى أين تذهب مقدما للتأكد من انفاقك يتماشى مع أهداف حياتك.

هناك العديد من الأسباب التي تجعلك تحتاج إلى إنشاء خطة إنفاق الآن أكثر من أي وقت مضى. أولا، إن خطط الإنفاق سوف تساعدك على تجنب إنفاق أكثر مما كنت قد تأتي في وزيادة الدين العام الخاص بك. طفل الرضيع الذين يشعرون بالقلق إزاء التزاماتهم الديون أقل احتمالا للإبلاغ عن الثقة في استعدادهم للتقاعد الخاصة وهذه المخاوف الديون هي سبب واحد كثير من الناس تأجيل التقاعد.

تساعد خطط الإنفاق أيضا على توفير أموال إضافية لسداد الديون. ويمكن أيضا أن تستخدم للمساعدة في تحديد وفورات إضافية التي قد تساعدك على الحد الأقصى من الحسابات ذات المزايا الضريبية مثل 401ks، إيراس و هسا. ولعل أكبر فائدة من وضع ميزانية أو خطة الإنفاق خلال المرحلة المهنية المتأخرة هو الوعي كم الدخل الذي تحتاجه حقا للقيام بالأشياء التي تريد القيام به في التقاعد. حسابات التقاعد الخاص بك هي حقا على تقديرات الملعب حتى تأخذ من الوقت لفهم حقا أين أموالك تسير. على بينة من الإنفاق الحالي الخاص بك يوفر بعض المعلومات المفيدة لمساعدتك على رؤية كيف خطة الدخل التقاعد الخاص بك تبدو حقا.

تحديد أولوياتك المالية

الحياة هي ما يحدث لك بينما كنت مشغولا في وضع خطط أخرى. في حياتنا المالية، يمكن أن يكون من السهل أن يصرف عندما تتنافس أهداف متعددة على مواردنا المحدودة نفسها من الوقت والمال.أفضل طريقة لتحديد أولويات أهداف حياتك المالية هو وضع خطة ووضعها في الكتابة. إذا كنت متزوجا أو لديك شريك على طريق الحرية المالية، خصص وقتا لمناقشة أهدافك القصيرة والطويلة الأجل. إذا كنت تحاول أن تقرر ما إذا كان من المنطقي الخروج من الدين، أو توفير أموال إضافية للتقاعد، أو دفع تكاليف التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، تأكد من تغطية احتياجات التقاعد الأساسية قبل اتخاذ قرار بتخصيص أصول لطفلك أو تعليم الحفيد.

لسوء الحظ، لا توجد إدارات المساعدات المالية هناك لتقاعدنا. عرض أحبائك الطريق إلى الاستقلال المالي الحقيقي يمكن أن يكون واحدا من الهدايا التي لا تنسى أن تعطي الشعب الذي يهم أكثر من غيرها.

قيم خيارات التأمين الصحي

تكاليف الرعاية الصحية هي واحدة من أكبر مخاوف التخطيط للتقاعد، وهذا يصبح حقا في ذهنك مع اقتراب تقاعدك. ومن وجهة نظر الميزنة، تمثل التكاليف المتصلة بالصحة جزءا كبيرا من الميزانية خلال سنوات التقاعد.

إذا كان لديك متقاعد التأمين الطبي، والمضي قدما والبدء في مراجعة الخيارات والتكاليف المرتبطة بها. يجب عليك أيضا زيارة الرعاية الصحية. موقع غوف إذا كنت سوف تقاعد قبل سن 65 عندما يبدأ برنامج ميديكير في الحصول على الأهلية. إذا كنت في خطة عالية خصم مع خيار هسا، والاستفادة الكاملة من قدرتك على تخصيص ما يصل إلى 3، 350 $ لتغطية الفردية أو 6 $ ، و 750 للتغطية الأسرية (بالإضافة إلى 000 1 دولار لكل منهما إذا كان عمره 55 عاما أو أكثر) من دولارات ما قبل الضريبة في حساب التوفير الصحي للمساعدة في تغطية التكاليف المستقبلية.

خطة لنفقات الرعاية الطويلة الأجل المحتملة

تكاليف الرعاية الطويلة الأجل يمكن أن تكون هجرة كبيرة على عش التقاعد الخاص بك. يمكنك القيام بعمل ممتاز تراكم ما يكفي من الأصول التقاعد للتقاعد مريحة فقط لرؤيته تختفي بسرعة بعد بضع سنوات فقط من نفقات الرعاية على المدى الطويل. نسأل أي أصدقاء أو أفراد الأسرة ما كانت تجربتهم رعاية لأحد أفراد أسرته الذين يحتاجون إلى خدمات الرعاية طويلة الأجل وسوف تفهم بسرعة هذا هو تهديد حقيقي. في الواقع، قدر أن حوالي 70٪ من عمر 65 سنة سوف يحتاجون إلى شكل من أشكال الرعاية الطويلة الأجل. وقد توقعت جمعية ألزهايمر أن تكلفة الخرف سترتفع من أكثر من 220 مليار دولار في العام الماضي إلى أكثر من 1 تريليون دولار في عام 2050.

عند التفكير في كيفية دفع ثمن الرعاية على المدى الطويل يجب أن تكون على علم بأن ميديكار لا يغطي نفقات الرعاية الطويلة الأجل. بشكل عام، يتطلب منك برنامج ميديكيد إنفاق جميع أصولك عمليا للتأهل، وهناك فترة نظر تعود إلى خمس سنوات على الأصول التي كانت موهوبة للآخرين.

الخيارات الخاصة بك هي أن تدفع من جيبك باستخدام البيض تقاعد الخاص بك، تنفق الأصول من أجل التأهل لبرنامج ميديكيد، أو شراء التأمين على الرعاية طويلة الأجل للحماية من هذه المخاطر المحتملة. يمكنك معرفة المزيد عن التأمين على الرعاية طويلة الأجل باستخدام الموارد والمعلومات الموجودة في ليفهابنز. غزاله أو longtermcare. زاويه.

فيما يلي بعض الإرشادات لمساعدتك في اختيار أفضل طريقة لدفع أي نفقات مستقبلية متعلقة بالرعاية طويلة الأجل:

• إذا كنت تتوقع أن تكون أصول التقاعد الخاصة بك ما بين 200 ألف دولار أمريكي إلى 2 مليون دولار أمريكي، قد ترغب في النظر في شراء طويلة الأجل تغطية التأمين على الرعاية.
• تحقق لمعرفة ما إذا كانت ولايتك تقدم برنامج شراكة رعاية طويلة الأمد. تسمح لك هذه البرامج بالحفاظ على مبلغ إضافي من الأصول يساوي تغطية التأمين الفعلية التي تم شراؤها من خلال برنامج التأمين على الرعاية الطويلة الأجل وستظل مؤهلا للحصول على المعونة الطبية إذا كنت تستخدم جميع المزايا.

مراجعة محفظتك الاستثمارية على أساس منتظم للتحقق من أنها متنوعة بشكل صحيح

نهج "تعيين ونسيانها" للاستثمار للتقاعد قد لا يضر بك بقدر ما في المراحل الأولى من حياتك المهنية. ومع ذلك، كما تقترب تقترب أفق الوقت الخاص بك، وسوف لا يكون لديك الكثير من الوقت للتعافي من خسارة كبيرة. ووجد تقرير بحثي أجري مؤخرا من شركة فينانسيال فينيس أن ما يقل قليلا عن ثلث جميع مستخدمي بوميرز لديهم 15٪ أو أكثر من محفظتهم في سهم واحد. كما أفادت "بيبي بوميرز" عن أكبر انخفاض في إعادة موازنة حساباتها الاستثمارية لأي جيل على أساس سنوي.

فكر في تنويع استثماراتك التقاعدية إذا كان لديك حاليا أكثر من 10-15٪ في أي سهم واحد. تمتلك أسهم الشركات الفردية إمكانات صعودية كبيرة ولكنها يمكن أن تنخفض بشكل ملحوظ أو تذهب إلى الصفر ولا تتعافى أبدا. وهذا أمر محفوف بالمخاطر على وجه الخصوص بالنسبة إلى مخزونات أصحاب العمل لأنك قد تكون خارج العمل في نفس الوقت الذي تهلك فيه مدخراتك.

بعد مراجعة تعرض شركتك الفردي، فكر في الصورة الكبيرة وتأكد من تخصيص محفظتك الاستثمارية الإجمالية بشكل مناسب بين أنواع مختلفة من فئات الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات والنقد. واحدة من أبسط الطرق لتنويع استثمارات التقاعد الخاص بك هو من خلال استخدام صندوق متوازن أو صندوق التقاعد تاريخ الهدف. يمكنك أيضا إنشاء مزيج تخصيص الأصول الخاصة بك باستخدام هذه المبادئ التوجيهية وإعادة التوازن على أساس منتظم.

تقدير مقدار المال الذي تريده خلال سنوات التقاعد

يعد حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة أفضل ممارسة للتخطيط المالي. فلماذا هو أن الكثير من الأطفال بوميرس لم يكلف نفسه عناء حتى تأخذ الوقت لحساب ما إذا كانوا على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف الدخل في المستقبل في جميع أنحاء التقاعد؟

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس لا يأخذون الوقت لتشغيل آلة حاسبة التقاعد الأساسية. وتشمل بعض الأسباب الشائعة الخوف من معرفة أنها ليست على المسار الصحيح، وعدم اليقين بشأن الأدوات التي تستخدم لتقييم التقدم المحرز، وانعدام الثقة العامة التي توفرها بما فيه الكفاية.

ما هو مقدار الدخل الذي تحتاجه حقا أثناء التقاعد؟

أفضل نهج هو البدء في توقع ما إذا كنت تخطط لمجرد محاولة للحفاظ على مستوى المعيشة الحالية أو توقع تتطلب أكثر أو أقل. إذا كان لديك 5 سنوات أو أقل حتى سن التقاعد المطلوب لديك يجب إكمال خطة الميزانية الفعلية للتقاعد. في ما يلي نموذج أساسي يمكنك استخدامه للبدء.

وإلا، فإن التوجيه العام هو أن يستهدف مبدئيا معدل استبدال الدخل من 70 إلى 90٪. يمكنك دائما ضبط هذا أعلى أو لأسفل اعتمادا على أسلوب التقاعد المطلوب.وأهم شيء يجب القيام به هو تقدير ما إذا كنت ستتمكن من توليد ما يكفي من الدخل من جميع الموارد المحتملة لتحقيق الشعور بالاستقلال المالي. كما يشير هذا المقال، هناك العديد من الآلات الحاسبة هناك، ومن المرجح خطة التقاعد الخاص بك في العمل حتى لديه المدمج في آلة حاسبة.

إذا لم تقم بتشغيل تقدير التقاعد الخاص بك مؤخرا اتخاذ الإجراءات واتخاذ جهود التخطيط التقاعد الخاص بك إلى المستوى التالي.