يمكن للمركز تقديم بعض مزايا الإعفاء الضريبي والدخل

هل يخشى الخوف والجشع خطتك المالية؟

الخطة المالية هي نظام يسمح لجميع الأجزاء بالمساهمة في نجاح أو فشل الخطة بأكملها. التخطيط هو فعل الإسقاط إلى الأمام إلى ما نريد لبناء ماليا. هناك ثمانية مكونات لبناء خطة مالية، ولكن أريد أن أتناول الاثنين التي غالبا ما يتم التغاضي عنها. الأول هو أن يصبح المستهلك المالي، والثاني، هو تحديد الغرض من كل هدف.

أثناء عملية الشراء، كمستهلك مالي، العواطف والمنطق تلعب دورا رئيسيا. العواطف أساسا يمكن أن تغلي إلى الخوف والجشع الذي خلق الصراع الداخلي. خلال عملية الشراء، يركز المعلنون أكثر على سيزل من شريحة لحم لتحصل على شراء. يريدون إثارة مشاعرك وتخفيف منطقك. وهذا ما يفسر لماذا العبارات الأكثر شيوعا المستخدمة لبيع المنتجات هي الخسارة المالية والأداء. معرفة ما تريد وتحتاج في محفظتك يجعل من الاسهل لتصفية من خلال أزيز للعثور على شريحة لحم. وعندئذ فقط ستتخذ عملية التخطيط الوضوح بدلا من العواطف.

يمكن للهيئة أن تعطل الخوف الذي يمكن أن يوجه التخطيط المالي الخاص بك.

من أجل تحقيق الخطة المالية لديك لشراء المنتجات التي تلبي غرض محدد. ويتمثل أحد النهج المتبعة في الخطة المالية في التخطيط الضريبي الهادف إلى إلغاء أو تأجيل الضرائب متى أمكن ذلك.

يسمح عقد معاش طول العمر المؤهل (كلاك) لأصحاب الخطط المؤهلة (إيرا، 401k، تسا، الخ) لتأجيل التوزيع الأدنى المطلوب (رمد) إلى الحد الأقصى لسن 85. بالإضافة إلى ذلك، والتأمين على الدخل خلال السنوات الخاصة بك في وقت لاحق عن طريق ضمان أنك لن تفيض أموالك.

استخدم مركز كلاك لتأجيل دفعات رمد وتوفير دخل مستمر.

بحكم التعريف، يمكنك الآن تحديد ما إذا كانت كلاك تناسبها في خطتك المالية. إذا كان غرضك هو تأجيل دائرة إدارة المخاطر لأطول فترة ممكنة، وضمان الدخل الذي لا يمكنك تجاوزه، قد يكون مركز كلاك مناسبا لك. القدرة على تأجيل التوزيعات الإلزامية الخاصة بك سوف يقلل الضرائب الخاصة بك حاليا، وتوفير دخل مضمون في وقت لاحق في الحياة. وبناء على هذه االفتراضات، سيكون من المفيد إجراء مزيد من التحريات حول كيفية عمل المركز.

اتخاذ القرارات بناء على تفاصيل المنتج، وليس المشاعر الخاصة بك.

الحفر في تفاصيل المنتج هي المكان الذي يمكن أن تتحكم فيه العواطف. ولكن لحسن الحظ، فإن مركز كلاك لديه خيارات محدودة تعاقديا. سوف تسألك نفسك الأسئلة التالية تسمح لك بتحديد ما إذا كان مركز كلاك مناسب في خطتك:

• هل تريد تأجيل التوزيعات الإلزامية من خطتك المؤهلة إلى ما بعد سن 71؟
• هل تريد ضمان أن يكون لديك دخل في وقت لاحق في الحياة؟
• هل تريد الدخل لكلا الزوجين وزوجتك؟
• هل تريد أن يستمر الدخل في حياتك المشتركة؟
• هل تريد تأجيل الدخل من كلا الخطتين المؤهلتين للزوجين؟
• هل تريد حساب التضخم؟
• هل تريد أن تذهب المال إلى مستفيد محدد إذا ماتت قبل الأوان؟
• كم من المال تريد أن تؤجل لهذا الغرض؟

من المهم فهم المزايا التي تقدمها كلاك.

• دخل مضمون مدى الحياة مؤجل في العمر 71
• خيارات حول كيفية هيكلة الدخل (مفرد أو مشترك)
• تأجيل سداد رأس المال لإنقاذ الضرائب حتى الحد الأقصى لسن 85
• ضمانات. يمكنك نقل مخاطر إدارة أموالك لشركة التأمين مقابل تأجيل الدخل الشهري المضمون.

من المهم بنفس القدر تحديد عيوب لجنة كلاك.

• أكبر عيب هو عدم وجود السيولة. تقوم بتحويل مبلغ مقطوع من المال إلى شركة التأمين لدفعات الدخل المضمونة المؤجلة.

وهذا يثير مشاعر الخوف والجشع التي يمكن أن تخلق الصراع عندما تواجه مع نقص السيولة. هل يمكن أن تجعل عاطفيا قرار قبول بعض نقص السيولة داخل محفظتك؟

هل يمكن منطقيا وماليا اتخاذ هذا القرار؟ إذا كان الجواب "لا"، وكنت على استعداد لخوض إدارة أموالك الخاصة، فإن مركز كلاك لن يلبي احتياجاتك المنطقية والعاطفية. ومن الأفضل متابعة السبل الأخرى. إذا كان مركز كلاك يلبي كل من عملية التفكير المنطقي والعاطفي، فقد يكون مثاليا ويمكنك البدء بالبحث عن مركز كلاك يناسب حالتك.

وزن مزايا وعيوب أنواع مختلفة من المعاشات المتاحة هو جزء من عملية كونها المستهلك المالي. معرفة الغرض الخاص بك يجعل عملية تحقيق الخطة المالية الخاصة بك قابلة للتنفيذ. إذا فشلت في تهدئة جانبي الدماغ، فإن القرار النهائي سيكون بعيد المنال أو يؤدي إلى قرارات سيئة. تعرف ما تريد، وتحديد الغرض الخاص بك، وتعلم التفاصيل، ومن ثم اتخاذ القرار. الأهم من ذلك، لا تسمح الخوف أو الجشع ليكون العامل الحاسم. شراء شريحة لحم لأنها تناسب احتياجاتك وخطط … ليس لأن أزيز يبدو جيدا.