الحسابات الخاضعة للضريبة مقابل إيراس

هل يتعين عليك إيقاف جميع مدخراتك طويلة الأجل في حسابات الاستجابة العاجلة؟ متى يكون من الأفضل استخدام الحسابات الخاضعة للضريبة؟ أم أنها ميزة لاستخدام عدة أنواع مختلفة من الحسابات؟

البحث عن أفضل نوع حساب لمدخراتك وأهداف الاستثمار ليس بالضرورة أن يكون معقدا. في ما يلي تفصيل أساسي لمتى ولماذا يجب أن تكون أنواع معينة من الحسابات أكثر من غيرها:

متى يكون من الأفضل استخدام الحسابات الخاضعة للضريبة؟

الحسابات الخاضعة للضريبة لا تحصل على الكثير من الحب من وسائل الإعلام.

مجرد فكرة "الخاضعة للضريبة" يضع القلق والإحباط والاستياء في أذهان المستثمرين في كل مكان. ولكن الحسابات الضريبية المؤجلة، مثل الحسابات الدولية التقليدية وروث إيرا هي أيضا خاضعة للضريبة، على الرغم من ذلك فقط عند الانسحاب.

هناك عدة أسباب وجيهة لاستخدام الحسابات الخاضعة للضريبة. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بحفظ التقاعد وكنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى بعض وفورات على المدى الطويل قبل سن 59 1/2، يمكنك تجنب 10٪ "عقوبة الانسحاب المبكر" والحفاظ على إيراس الخاص بك المتنامية إذا كنت الاستفادة من حساباتك الخاضعة للضريبة بدلا من ذلك.

كما أن السحوبات من الحسابات الخاضعة للضريبة تخضع للضريبة فقط على مكاسب الاستثمارات، بدلا من مبلغ السحب بالكامل كما هو الحال مع حساب الاستجابة العاجل التقليدي أو على السحب غير المؤهل من روث إيرا. يتم احتساب المكاسب طويلة األجل على الحسابات الخاضعة للضريبة بمعدل 15٪.

وفي هذا الصدد، توفر الحسابات الخاضعة للضريبة ما يسمى التنويع الضريبي، وهو انخفاض في المخاطر عن طريق نشر المدخرات والأصول الاستثمارية بين أنواع مختلفة من الحسابات.

على سبيل المثال، "الخطر" هنا هو أنه لا يمكن لأحد أن يتنبأ بدقة ما هي معدلات الضرائب أو قوانين الضرائب سوف تفعل 10 و 20 و 30 عاما من الآن.

الحسابات الخاضعة للضريبة مقابل إيراس التقليدية و روث إيرا

سبب آخر لاستخدام الحسابات الخاضعة للضريبة هو أنك قد لا تكون مؤهلا للاستثمار في حساب الاستجابة العاجلة. عموما، يجب أن يكون لديك دخل كسب لتوفير المال في الجيش الجمهوري الايرلندي.

لذلك، إذا لم يكن لديك وظيفة، لا تحصل على المساهمة. وهذا هو السبب في أنه يمكن للبالغين فتح حساب الوساطة التحفظي لطفل قاصر، وذلك عادة لأغراض المدخرات الجامعية، بموجب قانون النقل الموحد إلى القصر (أوتما).

بعض الناس لديهم مشكلة محظوظة لعدم القدرة على المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي لأنها تجعل الكثير من المال أو قد يكون لديهم المزيد من المال لإنقاذ خارج حدود المساهمة السنوية من 401 (ك) ق و إيرا. بالنسبة إلى موفر الدخل المرتفع - على سبيل المثال، فإن الشخص الذي يجني أكثر من 250 ألف دولار في السنة - لا يمكن أن يصل المبلغ الإجمالي الذي يتراوح بين 23 و 500 دولار إلى 401 (ك) و إيرا حتى 10٪ من دخلهم.

العودة إلى فوائد التنويع الضريبي، وشابة أو الزوجين الشباب اليوم إنقاذ للتقاعد الذي هو 20 أو 30 عاما من اليوم أن تختار إيرا التقليدية (الوفورات قبل الضرائب) لأنها تفترض أنها ستكون في شريحة ضريبية أقل في التقاعد عما هي عليه خلال سنوات تراكمها.والفكرة هي تأجيل الضرائب الآن بمعدل أعلى ودفعها في وقت لاحق بمعدل أقل. ولكن بسبب مزيج من زيادة الدخل والتضخم وإمكانية كبيرة لارتفاع معدلات الضرائب الاتحادية 20 أو 30 عاما من الآن، والشخص أو زوجين يمكن أن ينتهي في أعلى شريحة الضرائب أثناء التقاعد!

عند استخدام أكثر من مدخرات واحدة أو حساب الاستثمار نوع هو الذكية

هذا هو السبب في أنني قد تساءلت عما إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو ميتاند هو السبب في هذه المعضلة الضريبية هي جزء من جاذبية استخدام روث إيرا و / أو خاضعة للضريبة حساب أو كليهما. إلا إذا كنت على يقين من أنك سوف تكون في شريحة ضريبية أقل في التقاعد مما كنت عليه خلال سنوات المدخرات الخاصة بك، يجب عليك استخدام الادخار والاستثمار المركبات الأخرى من 401 (ك) ق و إيراس التقليدية.

استراتيجية التوفير الذكية على المدى الطويل هي المساهمة أولا في 401 (ك) فقط حتى المبلغ الذي يطابقه صاحب العمل. على سبيل المثال، إذا كانت تتطابق مع 50 سنتا لكل دولار تساهم بنسبة تصل إلى 6٪ من التعويض، ثم المساهمة 6٪ فقط للحصول على تلك الفائدة القيمة.

بعد ذلك، تساهم بمبلغ يصل إلى الحد الأقصى للمبلغ في روث إيرا، وهو $ 5، 500 في عام 2015 أو $ 6، 500 للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 50 أو أعلى.

إذا كنت قادرا على توفير المزيد، فتح حساب الوساطة الخاضعة للضريبة أو حساب الوساطة المشتركة وحفظ أكبر قدر ممكن. بمجرد أن تكون في غضون 10 أو 15 سنة من التقاعد، قد تفكر في خفض مساهمات روث وزيادة المساهمات الحساب الخاضع للضريبة، وخاصة إذا كنت تعتقد أنك يمكن أن يتقاعد في وقت مبكر (قبل 59/2/1).

الآن كل ما عليك القيام به هو معرفة ما هي أفضل أنواع الاستثمار للحسابات الخاضعة للضريبة والتي هي أفضل أنواع الاستثمار ل إيراس.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال مشورة ضريبية أو توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.