أفضل أموال الطليعة للشراء للحسابات الخاضعة للضريبة

يتطلب اختيار أفضل أموال الطليعة للحسابات الخاضعة للضريبة نهجا استراتيجيا أكثر من عملية اختيار الأموال للحسابات الضريبية المؤجلة مثل حسابات الاستجابة العاجلة و 401 (k) s. عليك أيضا أن تولي اهتماما لكفاءة الضرائب من الأموال.

لماذا دفع الضرائب أكثر من اللازم؟ للحصول على أقصى استفادة من محفظة من صناديق الاستثمار المشترك في حساب خاضع للضريبة، وهناك أكثر من هدف الاستثمار، وتاريخ الأداء، والنفقات لتحليلها.

إذا كنت تعرف كيفية تحديد الأموال ذات الكفاءة الضريبية، والتي تقدم الطليعة، يمكنك الحصول على أقصى قدر من الأداء من محفظتك عن طريق خفض نفقات الصندوق، فضلا عن تكاليف الضرائب.

لحسن الحظ فانجارد للاستثمارات تقدم بعض من أفضل الأموال كفاءة في الضرائب المتاحة في السوق. ولكن قبل أن ننظر إلى أفضل أموال الطليعة لحسابات خاضعة للضريبة، دعونا نلقي نظرة على كيفية تحديد أسوأ أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة وما الذي تبحث عنه في أفضل أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة.

- 2>>

أسوأ أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة

في كثير من الأحيان، في عالم الاستثمار، أفضل استراتيجية للفوز على المدى الطويل هي تجنب فقدان على المدى القصير. وأسرع طريقة لتخسر في الحسابات الخاضعة للضريبة هي الاستثمار في صناديق الاستثمار التي تنتج أكثر الضرائب. تذكر أن الاستثمارات المحتفظ بها في حساب وساطة عادية تخضع للضريبة على الأرباح الرأسمالية وعلى إيرادات الفوائد (توزيعات الأرباح). لذلك عندما تبيع صندوقا مشتركا بسعر أعلى من السعر الذي اشتريته، سيكون لديك مكسب رأسمالي ستدين به ضريبة.

كما أن أي دخل من الفوائد (أرباح الأسهم) المكتسبة من الاستثمارات في حساب الوساطة يتم فرض ضريبة عليه كدخل عادي، كما هو الحال عند تلقي الأجور من صاحب العمل.

يتطلب النجاح في الاستثمار في الحسابات الخاضعة للضريبة أيضا فهم توزيعات الأرباح الرأسمالية التي تنشأ عندما يقوم مدير الصندوق المشترك ببيع أسهم الأوراق المالية ضمن الصندوق المشترك ومن ثم تمرير تلك المكاسب (وبالتالي الضرائب) على المساهمين.

وبالنظر إلى طبيعة الأموال التي تحقق أكبر قدر من الأرباح في أرباح رأس المال وتوزيعات الفوائد، فإن أسوأ أنواع الأموال التي يمكن الاحتفاظ بها في حساب خاضع للضريبة تشمل صناديق تدار بنشاط مع نسبة دوران عالية، والأموال التي تدفع أرباحا أعلى من المتوسط، معظم أنواع صناديق السندات.

بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يحتاجون إلى توليد الدخل من الصناديق المشتركة في الحسابات الخاضعة للضريبة، هناك استراتيجيات فعالة من الضرائب، مثل حصاد الخسائر الضريبية ونهج نظام دلو، التي يمكن تنفيذها.

أفضل أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة

بعد أن تعرفت أنواع الأموال التي يمكن تجنبها في الحسابات الخاضعة للضريبة، قد تكون لديك فكرة جيدة عن أفضل الأموال التي يجب الاحتفاظ بها. ومن الأمثلة على ذلك صناديق المؤشرات والأموال التي لا تدفع كثيرا أو أي أرباح، مثل صناديق النمو الصغيرة.

إذا كنت تبحث عن أموال مدرة للدخل، مثل صناديق السندات، فيمكنك النظر في شراء صناديق السندات البلدية، والتي تكون خالية من الضرائب على المستوى الاتحادي وربما على مستوى الولايات.

عند البحث عن أفضل الأموال لشراء لحسابات خاضعة للضريبة، يمكنك أيضا أن ننظر في شيء يسمى نسبة ضريبة التكلفة، والتي تعبر عن مقدار العائد من الصندوق هو خفض الضرائب. لذلك ابحث عن أدنى نسبة ضريبة التكلفة عند شراء صناديق الاستثمار المشتركة لحسابات خاضعة للضريبة!

أفضل أموال الطليعة للحسابات الخاضعة للضريبة

بدون مزيد من اللغط، وبدون أي ترتيب معين، دعونا نلقي نظرة على أفضل الأموال الطليعة لحسابات خاضعة للضريبة:

• طليعة إجمالي مؤشر سوق الأسهم (فتسمكس): إذا كنت تبحث عن جوهر كبير عقد هذا تنوعا جيدا وكفاءة الضرائب، لا يمكنك الحصول على أفضل بكثير من فتسمكس. على الرغم من أن هذا الصندوق ليس الأكثر فعالية من حيث الضرائب في تشكيلة صندوق الطليعة، يمكن للمستثمرين توقع فستمكس إلى الحافة من مؤشر فانغوارد 500 (فينس) لتحسين عائدات تعديل الضرائب. ويرجع ذلك إلى أن فتسمكس يشمل أسهم صغيرة (فينك لا)، وهذا يميل إلى تعزيز عوائد طويلة الأجل وتقليل الضرائب على المدى القصير من أرباح الأسهم.
• (فتكلكس): فانغلكس تقدم فانغوارد للمستثمرين العديد من الصناديق الاستثمارية المدارة من قبل الضرائب، يوفر أوسع التعرض للأسهم هو فتكلكس. ويستثمر الصندوق في الأسهم الأمريكية المتوسطة والكبيرة، مستخدما نمطا فريدا من نوعه في الاستثمار لا يحافظ فقط على انخفاض التكاليف الضريبية ولكنه يقلل أيضا من مصروفاته الإجمالية. صندوق الطليعة المتوازن بإدارة الضرائب
• (فتمفكس): المستثمرون الذين يبحثون عن حل صندوق واحد لحسابهم الخاضع للضريبة هم ذكاء للنظر فتمفكس لتلبية احتياجاتهم. وتتألف محفظة الصندوق من 50 في المائة تقريبا من الأسهم الأمريكية المتوسطة والكبيرة، بينما تستثمر 50 في المائة الأخرى في السندات البلدية المعفاة من الضرائب الاتحادية. صندوق الإعفاء الضريبي المتوسط ​​الأجل
• (فويتكس): يمكن أن تنتج الطبيعة المدرة للدخل لصناديق السندات ضرائب غير مرغوب فيها في حساب خاضع للضريبة ولكن صناديق السندات مثل فويتكس يمكن أن تكون خطوة ذكية للمستثمرين مع حسابات خاضعة للضريبة. وتستثمر شركة فويتكس في سندات بلدية عالية الجودة، معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي. هذا المزيج من الجودة والكفاءة الضريبية يوفر للمساهمين مزيج ذكي من الاستقرار والتنويع. (فتيبكس) مؤشر السندات المعفاة من الضرائب
• (فتيبكس): المستثمرون يبحثون عن أفضل صندوق مؤشر السندات الذي يوفر تنويع واسع وضريبة سوف الكفاءة مثل ما يرونه في فتيبكس. ولتحقيق هدفها المتمثل في التنويع والتقليل من الضرائب، يستثمر الصندوق في السندات البلدية ذات التصنيف الاستثماري لجميع آجال الاستحقاق (السندات القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل).وهذا يجعل فتيبكس خيار صندوق السندات المعلقة للمستثمرين على المدى الطويل مع حسابات خاضعة للضريبة. عدد قليل من الكلمات على صناديق الطليعة والكفاءة الضريبية

بشكل عام، تكون صناديق المؤشرات أكثر فعالية من حيث الضرائب من النشاط الفعلي، حيث يتم إدارة صناديق المؤشرات بشكل سلبي. وهذا يعني أن صناديق المؤشرات تتبع بشكل سلبي مؤشر مرجعي، وهو ما يعني انخفاض قيمة التداول بشكل كبير مقارنة بالصناديق المدارة بنشاط. ويتم تداول الأسهم عندما يتم شراء وبيع الأوراق المالية (الأسهم و / أو السندات) ضمن محفظة. ويعني انخفاض معدل الدوران المتأصل في صناديق المؤشرات أن هناك مكاسب رأسمالية أقل تم إنشاؤها بالمقارنة مع الصناديق التي تدار بنشاط، والتي تميل إلى تحقيق معدل دوران أعلى بكثير من صناديق المؤشرات. إذا كنت تريد أن تعرف معدل دوران السنوي للصندوق، يمكنك أن تبحث في نسبة دوران الصندوق المشترك.

قد يرغب المستثمرون أيضا في النظر في الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس)، والتي هي بطبيعتها استثمارات سلبية تتبع المؤشر. وكما هو الحال بالنسبة لصناديق الاستثمار في المؤشرات، فإن صناديق التداول المتداولة لديها نسب دوران منخفضة للغاية، وعادة ما تكون أقل من 5 في المائة، وعادة ما تكون نسب النفقات منخفضة للغاية، وغالبا ما تكون أقل من 0. 20 في المئة، وخاصة تلك صناديق الاستثمار المتداولة المتاحة في الطليعة.

كما هو الحال مع أي قرار استثماري آخر، فإن اختيار أفضل صناديق الاستثمار بالنسبة لك يجب أن يبدأ مع هدفك الاستثماري وتحمل المخاطر. بمجرد أن تعرف الأموال التي تناسب أهدافك، والبحث عن أفضل صناديق الاستثمار يمكن أن يحدث من هناك. باختصار، ما هو أفضل بالنسبة لك وأهداف الاستثمار الخاص بك هو أكثر أهمية من الكفاءة الضريبية مع صناديق الاستثمار المشترك.

لمزيد من المعلومات عن إدارة صناديق الاستثمار المشتركة وبناء المحفظة، تأكد من النظر في مقالتنا حول ما يجب القيام به قبل إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.