التقاعد الحكومي والبراز الثلاثي

تم استخدام استعارة البراز الثلاثي مع تخطيط التقاعد لعقود. تخطيط الأسرة للتقاعد هو مقعد تحتجزه ثلاث أرجل: الضمان الاجتماعي، وخطط التقاعد والمدخرات الشخصية. جميع الساقين الثلاثة حيوية للعيش مستقرة التقاعد. دون واحد من الساقين، والبراز يسقط.

الضمان الاجتماعي

معظم، وليس كل، الموظفين الحكوميين يساهمون في الضمان الاجتماعي. وهذا أمر بالغ الأهمية لأن أولئك الذين لا يساهمون في الضمان الاجتماعي لا يسحبون الأموال عند التقاعد أو يصبحون معوقين.

يجب على الموظفين الحكوميين الذين لا يساهمون أن يضمنوا أن الرجلين الآخرين من البراز قويان.

الضمان الاجتماعي هو كرة قدم سياسية على المستوى الاتحادي. السياسيين يعرفون أن الخيارات غير مريحة يجب أن تستمر لمالءة النظام، ولكن لا أحد يريد أن يأخذ منافع سياسية ضربة المتناقصة أو زيادة المساهمات. هذه الساق من البراز عرضة بشكل خاص للتذبذب بسبب السياسة المحيطة بها.

الضمان الاجتماعي في حد ذاته لن يحافظ على نمط الحياة المستفيد اعتاد على العيش. هذه الساق يجب أن تتحمل أقل قدر ممكن من الوزن.

خطط التقاعد

خطط التقاعد ببساطة ليست ما كانوا عليه. وقد استخدم السياسيون الموظفين العموميين واستحقاقاتهم التقاعدية كبش فداء للميزانيات العامة الخارجة عن السيطرة. لا تنفق إنفاق برميل لحم الخنزير وبرامج المساعدة العامة مكلفة. ويشكل الموظفون جزءا كبيرا من ميزانية أي منظمة، ويعد كبش فداء الموظفين لهذه الحقيقة قاتل معنوي.

أثرت المناورة السياسية على أنظمة التقاعد. وتقلصت الفوائد في حين ارتفعت التكاليف التي يتحملها الموظفون. وفي حين أنه لا يتعين على القطاع الخاص أن يتعامل مع السياسيين الذين يشوهون استحقاقاتهم التقاعدية، فإن موظفي القطاع الخاص رأوا أيضا أن استحقاقاتهم التقاعدية تتقلص.

في كلا القطاعين، لم يعد استقرار خطط التقاعد الضمان الذي كانت عليه.

معظم الموظفين الاتحاديين يساهمون في نظام التقاعد للموظفين الاتحاديين. هذا النظام لديه البراز ثلاثة أرجل الخاصة للضمان الاجتماعي، ودفع المعاش وخطة المدخرات الشخصية تسمى خطة الادخار التوفير. ويساهم الموظفون الاتحاديون الذين لا يساهمون في نظام فيرس في نظام التقاعد في الخدمة المدنية الذي هو مجرد معاش سنوي. بالنسبة لكلا النظامين، يتم تعريف المعاشات السنوية خطط المنافع.

لدى حكومات الولايات والحكومات المحلية التي لديها أنظمة تقاعد خاصة بها عادة خطط استحقاقات محددة تتطلب مشاركة الموظفين. لدى العديد منهم خيارات ادخار شخصية مثل 401 (k) و إيرا، ولكن هذه المكونات نادرا ما تكون إلزامية.

المدخرات الشخصية

كما ذكر سابقا، فإن بعض أنظمة التقاعد لديها خيارات أو متطلبات للمدخرات الشخصية.خطة الحكومة الادخار التوفير الإلزامي إلزامي إلى حد ما. تساهم الوکالات بمبلغ مساو لجزء من راتب الموظف. يمكن للموظف أن يساهم بشكل أكبر. يتم تحفيز المساهمة عن طريق مطابقة المساهمات حتى نقطة معينة مما يعني أن الوكالات تتطابق أو تتطابق جزئيا مع ما يساهم به الموظفون من إرادتهم.

عندما لا يكون لدى المركبات المدخرات الشخصية سمات مطابقة، فإن الموظفين العموميين ليس لديهم حافز لاستخدام خطة نظام التقاعد بدلا من تلك التي تقدمها شركات الاستثمار الخاصة. مثل العديد من خطط المدخرات الشخصية الأخرى التي ترعاها الحكومة، توفر خطة التوفير الادخار خيارات استثمار محدودة. شركات الاستثمار الخاصة لديها العديد من الخيارات.

بغض النظر عن كيفية اختيار الموظفين العامين لإنقاذ التقاعد، والشيء المهم هو أنهم في الواقع إنقاذ. لقد انقضت أيام الاعتماد على الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي.

الحفاظ على التوازن

كما يشير استعارة البراز، كل ساق من البراز مهم. يجب على موظفي الحكومة الانتباه إلى كل ساق وضمان أنها لا تزال مستقرة. خطط الضمان الاجتماعي والتقاعد هي إلى حد كبير خارج سيطرة الموظف، وبالتالي فإن الموظفين مكان يمكن أن يحقق أكبر قدر من الفرق في الاستقرار على المدى الطويل هو المدخرات الشخصية.

يجب على الموظفين العموميين الذين يسعون إلى تعظيم أمنهم التقاعدي التشاور مع المستشارين الماليين من خلال أنظمة التقاعد أو من خلال شركات الاستثمار الخاصة. بعض أنظمة التقاعد لديها ترتيبات مع المستشارين الماليين الخاص الذين يعملون من أجل تخفيض معدلات ولديهم خبرة في العمل مع الموظفين العموميين.