البراز الثلاثي - الساقين الثلاثة من مدخرات التقاعد

التعريف:

البراز الثلاثي هو استعارة لكيفية نظر جيل ما بعد الحرب العالمية الثانية في التخطيط للتقاعد. تمثل الساقين الثلاثة معاش عمل، وفورات الموظفين والضمان الاجتماعي. تحتاج كل واحد لبناء أساس التقاعد قوية. وبدون واحد، لن يعمل البراز الثلاثي الأرجل.

غالبا ما يعزى هذا الاستعارة إلى فرانكلين روزفلت، الذي أنشأ برنامج الضمان الاجتماعي.

إلا أنه لم يستخدم، وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، هذا المصطلح. الأصل قد يكون رجلا يدعى راينهارد أ. هوهاوس، وهو خبير أكتواري يعمل للتأمين على الحياة ميت. خلال خطاب عام 1949 عن الضمان الاجتماعي، تحدث عن البراز مع ثلاثة أرجل: الضمان الاجتماعي والتأمين الخاص والتأمين الجماعي. لكن مفهوم الساقين الثلاثة يبدو أنه كان في ذهن أولئك الذين أنشأوا برنامج الضمان الاجتماعي.

هل البراز الثلاثي أرجل اليوم؟

بالنسبة للكثيرين منا، لم يعد البراز الثلاثي أرجل، أو يبدو على الأقل مختلفا قليلا. وأصبحت المعاشات التقاعدية وخطط التأمين الجماعي التي يقدمها أصحاب العمل مرة واحدة نادرة بسرعة. ووفقا لتقرير من شركة ويليس تويرس واتسون بلك، فإن 20٪ فقط من شركات فورتشن 500 عرضت أي نوع من خطة المعاشات التقاعدية المحددة للموظفين الجدد بحلول نهاية عام 2015. انخفض عدد الموظفين الذين تغطيهم خطة المعاشات التقاعدية بشكل كبير من 60 ٪ الذين تمت تغطيتهم في عام 1998.

يقدم العديد من أصحاب العمل خطة تقاعد مساهمة محددة 401 (ك) بدلا من ذلك. ولكن بما أن الموظفين يسددون اشتراكاتهم من خلال رواتبهم، فإن الجزء 401 (ك) هو جزء من الساق الشخصي للمدخرات مقارنة بساق المعاش التقاعدي لصاحب العمل. يساهم بعض أصحاب العمل في تقاعد العمال من خلال تقديم مباراة حافزة تصل إلى 6٪ من ما تقوم بحفظه.

والخبر السار هو أن عدد أصحاب العمل الذين يقدمون برنامج مطابقة 401 (ك) يكمن في اتجاه الأزمة المالية بعد الأزمة المالية. في عام 2008، كان حوالي 72٪ من أرباب العمل لديهم مباراة، وفقا لبحث من شركة تشارلز شواب وشركاه على أساس 1000 شركة تخطط لعملائها المشاركة في ذلك العدد انخفض إلى 67٪ في عام 2009، ولكن كان ما يصل الى 73٪ بحلول عام 2012 إذا كان لديك مباراة، ثم لديك الساق الثانية الصغيرة لإضافة إلى البراز الخاص بك.

ثم هناك المهم ولكن في كثير من الأحيان يساء فهمها الساق الضمان الاجتماعي. يمكنك أن تجد جميع أنواع الإسقاط والرأي حول ما إذا كان الضمان الاجتماعي لديها، آهم، الساق للوقوف على. ووفقا للتقرير السنوي لعام 2015 الصادر عن مجلس الأمناء للضمان الاجتماعي والرعاية الصحية، من المتوقع أن تنضب الصناديق الاستئمانية للضمان الاجتماعي بحلول عام 2034. وهذا لا يعني أن استحقاقات الضمان الاجتماعي ستختفي تماما. وبدون أي تغييرات، فإن ضرائب الرواتب التي لا يزال يدفعها العمال الأصغر سنا سوف تكون كافية لتمويل حوالي 79٪ من الفوائد المقررة.

أحد البدائل لإصلاح سوسيال سيكوريتي ليج هو أن مجموعة من العوامل مثل زيادة الأعمار للحصول على فوائد كاملة أو حدود أعلى للأرباح ستساعد في إصلاحها بطريقة أو بأخرى. ولكن نتيجة لهذه الإصلاحات المحتملة للنظام قد تنخفض الفوائد بشكل كبير من مستويات اليوم.

لذلك، اعتمادا على عند التقاعد، يمكنك الاعتماد على الساق الضمان الاجتماعي، ولكن صغيرة و ضعيفة في أحسن الأحوال.

قد يكون مقعد التقاعد في المستقبل ثلاثة أرجل، ولكن ربما تبدو أكثر مثل عمود كبير مع اثنين من ركلة صغيرة المدرجات. الساقين الصغيرة اثنين هناك لإضافة قليلا طفيف من الاستقرار، ولكن العمود المدخرات الشخصية الرئيسية هو ما سوف تصمد التقاعد الخاص بك. هذا هو السبب في أنه من المهم جدا لانقاذ بقدر ما تستطيع خلال سنوات العمل الخاصة بك.

هل إنقاذ ما يكفي لتحقيق أهداف التقاعد الخاص بك؟ أفضل طريقة لمعرفة ذلك هي تشغيل حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة. وهناك مجموعة متنوعة من الآلات الحاسبة التقاعد المختلفة موجودة هذه الأيام لمساعدتك على تشغيل حساب التقاعد بسيط لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح (انظر التقاعد حاسبة التعليقات لاستعراض موجز من الخيارات الشعبية).

فقط تأكد من تضمين جميع أرجل البراز للتقاعد الثلاثي الذي ينطبق على حالتك الشخصية.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان

أمثلة: