ما الذي يجب طرحه عند اختيار أحد الوصائين لحسابك الاستئماني

في المقال ما هو "صندوق استئماني"؟ تحدثنا عن المكونات الأساسية المشاركة في إنشاء صندوق استئماني لحماية الأصول التي تريد أن تنحى جانبا لصالح شخص آخر، وغالبا ما يكون الزوج أو الطفل أو الحفيد أو صديق مقرب أو أحد أفراد الأسرة. أحد أهم الأشخاص المشاركين في العملية هو الرجل أو المرأة أو المؤسسة التي تسمى الوصي. حتى أفضل صندوق استئماني منظم يمكن أن تواجه صعوبات كبيرة إذا كنت لا تضع وقتا دقيقا والنظر في من الذي ينبغي أن تكون مسؤولة عن حماية رأس المال الذي وضع جانبا كإرث.

بشكل عام، هناك ثلاثة أشياء يجب عليك مراعاتها عند محاولة اختيار أحد القيمين.

1. هل الشخص قادر، مؤهل، ومستعد للعمل كأمين؟

إنه لأمر مدهش كم مرة يقوم شخص ما بإنشاء صندوق استئماني ثم اسم صديق مقرب لدور الوصي، دون التوقف من أي وقت مضى لسؤال ما إذا كان الصديق لديه الخبرة اللازمة، وعلى استعداد لتحمل المسؤولية القانونية المحتملة المسؤولية عن الإشراف على الأصول. فقط لأنك تحب و / أو الثقة شخص ما لا يعني أنها يجب أن تكون الوصي الخاص بك، وفقط لأن شخص ما رائعا في مجال الأعمال التجارية لا يعني أنهم على استعداد ليكون الوصي الخاص بك. إذا كان ثقتكم تتكون من الكثير من الاستثمارات العقارية، والنظر في شخص لديه خبرة في الاستثمار في العقارات. إذا كنت تخطط للمساهمة بحصة أقلية في بنك محلي، فكر في تعيين مصرفي متمرس.

أفضل قاعدة يجب اتباعها: كن صادقا في تقييمك لمهارات الوصي المحتمل، وأن تراعي مشاعرهم عن طريق طرحها مسبقا إذا كانوا مهتمين بالمهمة.

2. هل سيتم تسمية هذا الشخص على وجه الخصوص كأمين يضر العلاقات الأسرية أو مشاكل السبب أسفل الخط؟

تخيل أن لديك أربعة أبناء. أقدم ناجحة، ذكي، ومستقلة ماليا. كنت قد نجحت نفسك ونتوقع أن تترك العقارات بقيمة 1، 000، 000. تريد كل من الأموال وضعت في صندوق استئماني لأطفالك أن يدفع 4٪ أرباح سنويا.

من شأن ذلك أن يمنح كل من أبنائك الأربعة 250 ألف دولار في رأس المال، ويولد 10 آلاف دولار في توزيعات نقدية سنويا. يمكنك تسمية الوصي على الابن البكر وإعطائه سلطة تقديرية على توزيعات الثقة، مع الإشارة فقط إلى مستوى العائد الذي تراه مناسبا، ولكن لا يتطلب ذلك. إذا أصبح أحد الأخوة الأصغر سنا الثلاثة الآخرين غير مسؤولين ماليا أو يطور مشكلة مخدرات، فإنهم سيطلبون المال من الأخ الأكبر. والعلاقة ستكون متوترة، ربما إلى حد الكراهية. حتى أولئك الذين لا يعانون من الخيارات الفقيرة قد تنمو لاستياء له.كما يزرع الرجال، وأنها سوف تضطر إلى طلب النقد الذي كان مخصصا لمصلحتهم، مما يعطيه السلطة على حياتهم. هذا الترتيب يخيط بذور الصراع الأسري. لا يمكن أن تنتهي بشكل جيد في معظم الظروف بسبب الطبيعة البشرية.

3. هل يقدم الكفيل استمرارية وحماية ضد مالفاسانس؟

ماذا يحدث إذا قمت بتسمية الوصي للصندوق الاستئماني ثم يموت؟ وهذا هو السبب في أن العديد من الأفراد والأسر يختارون الوصي المؤسسي، مثل إدارة الثقة المصرفية الكبرى. وبهذه الطريقة، ليس هناك فقط الرقابة والخدمات التي يمكن أن تقدمها مؤسسة مالية ولكن بعض راحة البال نسبيا.

إذا توفي الممثل الذي عينه البنك أو عجز عنه، يمكن للبنك أن يضع ممثلا آخر سريعا. وينبغي ألا يكون هناك أي جلسات مطولة للمحكمة أو عقبات محتملة. كمكافأة إضافية، يمكن استخدام الوصي المؤسسي في حماية أصولك من المخالفات. قد يساعدك السيناريو على فهم الأسباب:

تخيل أنك تستخدم صديقا كصديق ويطور مشكلة المقامرة، وسرقة أصول الثقة. بالتأكيد انه سوف يذهب إلى السجن ولكن هذا لا تفعل أي فائدة للمستفيدين الخاص بك. لا تزال النقدية ذهبت. ومع ذلك، إذا كنت قد عينت مؤسسة مثل نورثرن تروست، وهي البنك الشهير في شيكاغو الذي يمثل حوالي 1 من أصل 4 من الملياردير الأمريكي كعميل، فإن البنك لديه إجراءات التدقيق الداخلي والضمانات التي من شأنها منع حدوث مثل هذه السرقة.

وعلاوة على ذلك، إذا حدث ذلك، سيكون لديك مطالبة ضد البنك (وجيوب البنك العميقة)، وتقدم الأمل في الانتعاش.

طريقة واحدة للحصول على أفضل ما في العالمين هي تعيين صديقك والبنك كأمينين مشاركين، الذين يتعين عليهم العمل معا في القرارات الرئيسية. بهذه الطريقة، أنت تعرف شخص يبحث عن نواياك، ولكن لديك الضمانات والعين الساهرة من مؤسسة مالية كبيرة للحفاظ عليه أو لها صادقة (والعكس بالعكس). وهذا هو الحل المفضل لدي في هذه الظروف.