نصائح للنجاح في التقاعد

تستغرق عملية التخطيط للتقاعد وقتا وجهدا، ولكن ما تفعله اليوم يمكن أن يساعدك على تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك ويسمح لك بالحفاظ على نمط الحياة الذي تريده في السنوات اللاحقة.

وإليك بعض النصائح لجعل الوصول إلى أهداف التقاعد هذه أكثر سهولة.

نصيحة 1: ركز على الأشياء التي يمكنك القيام بها، وقررت اتخاذ إجراء اليوم

مستويات الثقة في التقاعد منخفضة حقا في الوقت الحالي مع تقارير بحثية تبين أن أقل من 20٪ من الموظفين في القوى العاملة يبلغون أنهم على الطريق الصحيح وتلبية أهداف التقاعد.

ما هو أكثر من ذلك في تقرير من الجودة المالية هو أن 61٪ من الموظفين لا يعرفون ما إذا كانوا إنقاذ ما يكفي للتقاعد بشكل مريح. وهؤلاء الموظفون يندرجون ضمن الفئة "غير المعروفة" بسبب عدم تخطيطهم. وكما تقول العبارة الشائعة، "أولئك الذين يفشلون في التخطيط، يخططون للفشل. "

إذا كنت تشعر بالافتقار العام إلى الثقة في التقاعد أو تندرج ضمن فئة" غير معروف "لأنك لم تنشئ خطة أساسية بعد، يمكنك التحكم في التخطيط للتقاعد عن طريق اتباع الخطوات التالية لزيادة إحساسك التأهب:

وضع خطة ووضعها خطيا. حدد ما سوف تحتاج إلى التقاعد. حتى لو كان التقاعد هو هدف طويل الأجل سوف تقدير الملعب القيام به. يمكنك تقدير ما سيكون لديك المتاحة من خلال النظر في الاستثمارات الحالية ومصادر الدخل التقاعد. ثم، حساب ما تحتاجه لانقاذ سنويا لتلبية هدف التقاعد الخاص بك. خطتك المالية المكتوبة لا يجب أن تكون معقدة للغاية ويمكن أن تكون بسيطة مثل خطة صفحة واحدة.

قم بتنفيذ خطتك. هذه هي الخطوة الأولية الأهم إلى حد بعيد لأن التسويف لن يكون إلا حاجزا على طريقك نحو الاستقلال المالي. إذا اكتشفت أنك لن تكون قادرا على الوصول إلى هدف التقاعد الخاص بك مع المال الحالي الذي تقوم بحفظه، واتخاذ إجراءات إضافية اليوم من خلال تحديد سبل لإنقاذ أكثر، والحد من احتياجات نفقتك، والقضاء على الديون، أو تغيير الخطط الأصلية الخاصة بك.

ليس من المتأخر أبدا العودة إلى المسار الصحيح.

تتبع التقدم المحرز الخاص بك. من المستحسن تشغيل حساب التقاعد مرة واحدة على الأقل في السنة لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك. ضع في اعتبارك أن خطتك ديناميكية وليست ثابتة. مراجعة التقدم المحرز الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة. أيضا التفكير في تأثير الأحداث الحياة مثل الزواج أو الطلاق، والترقية أو التسريح، ولادة الطفل وتمويل التعليم سيكون على خطتك. إذا لزم الأمر، إجراء تغييرات على الخطة الخاصة بك مع تغير الوضع الخاص بك والحفاظ على خطوط الاتصال مع زوجك، شريك، والأصدقاء، والأسرة، مخطط مالي، أو أي شخص سوف يستمع إلى خطط التقاعد الخاص بك!

نصيحة 2: احمي نفسك وأحبائك

ليس من غير المألوف وضع كل تركيزنا واهتمامنا على الادخار للتقاعد بدلا من التركيز على الحماية من المخاطر المحتملة. تجنب هذا الخطأ عن طريق التفكير في المخاطر المالية التي يمكن أن تصمد أمامها والتي يمكن أن تقلل من تأثير أو القضاء تماما.

حياتك. تأكد من توفر تغطية كافية للتأمين على الحياة ونوع التأمين المناسب لاحتياجاتك. من الأفضل مراجعة احتياجات التغطية الخاصة بك باستخدام نهج غير متحيز قبل التفكير في نوع السياسات لملء أي ثغرات في التغطية.

يمكنك عموما اختيار من المدى، حياة كاملة، الحياة الشاملة، والتأمين على الحياة المتغيرة. راجع سياساتك مرة واحدة على الأقل في السنة. ومن المهم أيضا أن نتعرف على التغييرات التي طرأت على حالتك أو حدث حدث كبير على الحياة، وقد تحتاج التغطية أيضا إلى التغيير. مع اقتراب موعد تقاعدك المخطط، تأكد من إعادة تقييم احتياجات التأمين على حياتك (انظر هل ستظل بحاجة إلى التأمين على الحياة عند التقاعد؟).

صحتك. يمكن أن يكون لحادث العجز طويل الأمد أو البقاء طويل الأمد في دار رعاية صحية تأثير دراماتيكي وطويل الأمد على ثروتك. التغطية المناسبة يمكن أن تقلل من المخاطر المالية المرتبطة بهذه العقبات، وينبغي أن تكون جزءا من مراجعة التخطيط للتقاعد الخاص بك. إذا كنت قلقا بشأن خيارات التأمين الصحي الخاصة بك عندما تقترب من التقاعد، تأكد من تضمين تكاليف الرعاية الصحية في خطة ميزانيتك للتقاعد.

أصولك. من وجهة نظر استثمارية، محفظة متنوعة يساعد على تقليل خطر بيست عش التقاعد بأكمله يذهب جنوبا وأخذ أحلام التقاعد الخاص بهم معهم. ويمكن أن يؤدي اختيار تخصيص الاستثمار المناسب استنادا إلى أهدافك المالية وعمرك وتحمل المخاطر والأفق الزمني إلى إحداث فرق كبير. ولكنك تريد أيضا أن تفكر في الأصول الأخرى مثل منزلك أو العقارات الأخرى. ولعل أهم الأصول هي قدرتك على كسب الدخل سواء الآن أو في المستقبل. قد تكون قادرا على استخدام شغفك ومهاراتك لتوليد دخل إضافي من خلال العمل لحسابك الخاص أو زحام جانبي للتقاعد.

نصيحة 3: نلقي نظرة على جميع خيارات الادخار التقاعد

هناك مجموعة متنوعة من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على حفظ لتقاعد أحلامك. في ما يلي ثلاثة حسابات يجب مراعاتها.

خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل (401k، 403b، الخ). العديد من الخبراء الماليين تشير إلى أن خطة التقاعد الخاصة بالشركة يمكن أن تكون واحدة من أفضل الاستثمارات الخاصة بك. لماذا ا؟

1. يتم تقديم المساهمات قبل الضريبة بحيث تقلل بشكل مباشر من الدخل الخاضع للضريبة. كما أنها تنمو ضرائب مؤجلة، لذلك لن تدفع الضرائب على المكاسب حتى تقوم بسحب الأموال.
2. نادرا ما يكون من الحكمة أن تترك وراءها المال مجانا من خلال مطابقة المساهمات! تقدم غالبية الشركات برامج مطابقة يمكن أن تعزز العائد على أموالك. للاستفادة من مباراة صاحب العمل، تأكد من أنك تساهم على الأقل حتى الشركة مباراة إن لم يكن أكثر. ويبلغ متوسط ​​مساهمة أصحاب العمل حوالي 3 في المائة.تحقق مع قسم الموارد البشرية لمزيد من التفاصيل.
3. أصبحت الخطط التي يرعاها أصحاب العمل أكثر قابلية للنقل، مما يعني أنه يمكن نقلها دون عواقب ضريبية إلى حساب الاستجابة العاجلة أو خطة تقاعد صاحب العمل في المستقبل.

تحقق من إيراس. حتى إذا كنت تشارك في خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل، لا تشعر بأن هذا هو الخيار الوحيد للاستثمار عندما يتعلق الأمر الادخار للتقاعد. إيرا هي طريقة أخرى رائعة لجذب المال بعيدا عن المستقبل. تنطبق بعض حدود الدخل والقيود الأخرى من أجل خصم المساهمة أو المساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. لذلك تأكد من أنك اختيار أفضل إيرا لحالتك وتذكر يمكنك دائما المساهمة في كل من إذا كنت غير متأكد تماما.

فكر في هسا. توفر حسابات التوفير الصحية مزايا ضريبية ممتازة لنفقات الرعاية الصحية الخاصة. وهي تعتبر أيضا من قبل العديد من المخططين الماليين مصدرا تكميليا للدخل التقاعد.

نصيحة 4: التركيز على رفاهك المالي العام

العافية المالية مصطلح يستخدم لوصف حالة صحتنا المالية العامة ويرتبط ارتباطا مباشرا بالتأهب للتقاعد. إعادة تقييم الطريقة التي تدير حاليا اموالك واتخاذ نهج شامل لتحسين صحتك المالية العامة. وهنا بعض الطرق السهلة لتحسين الشعور الخاص بك من العافية المالية والعثور على المزيد من النقد لوضع نحو التقاعد الخاص بك.

زيادة معرفتك. كلما زاد الوقت الذي تستغرقه لمعرفة المزيد عن خيارات الادخار التقاعدية ستكون أفضل استعدادا لك.

زيادة دخلك. إذا كنت قلقا بشأن عدم وجود دخل كاف للتوجه نحو المدخرات، فكر في زيادة دخلك عن طريق العمل الإضافي أو الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو بدء نشاط تجاري أو شراء عقار. استخدام الدخل الإضافي لتخفيض الديون حتى يكون لديك المزيد من أجل تحقيق وفورات أو للاستثمار في المستقبل.

ابحث عن طرق لتقليل الإنفاق. الميزانية أو "خطة الإنفاق الشخصي" هي خطوة أساسية لنجاح التقاعد. العيش دون وسائلك يسمح لك لزيادة المال لديك لانقاذ اليوم بحيث يمكنك استثماره في سيارة التقاعد للمستقبل. تتجاوز مجرد تتبع أين ذهب أموالك في الماضي، وأقول أموالك أين تذهب قبل أن يبدأ الشهر. معرفة ما تنفقه شهريا في النفقات الملتزم بها، مثل الإسكان والمرافق والغذاء، مقابل النفقات الخاصة بك نمط الحياة التقديرية، مثل الترفيه وتناول الطعام خارج المنزل. هل هذه الأشياء أكثر "تريد" أم "بحاجة"؟ انظر أين يمكنك تقليم مرة أخرى واتخاذ هذا المال ووضعه نحو المدخرات أو الاستثمار.

إعادة تمويل ودمج الديون. إذا كان لديك ديون عالية الفائدة تنفق بعض الوقت في البحث عن المقرضين الراغبين في إعادة تمويل دينك الحالي بمعدل أقل مما تدفعه حاليا. وبصفة عامة، فإن الدين المضمون، مثل قرض السيارة، سيكون له معدل أقل من الديون غير المضمونة. فالديون القائمة على العقارات هي في العادة قابلة للخصم من الضرائب ويمكن تمويلها على فترات زمنية أطول من معظم أشكال الديون الأخرى، مما يمكن أن يجعلها من أرخص مصادر الديون.

إزالة الرسوم الإضافية والرسوم. هل تفرض علاقاتك المصرفية والائتمانية الحالية رسوما مفرطة؟ تتسوق للحصول على صفقات أفضل باستخدام بانكريت أو حسابات الودائع لمقارنة معدلات وتقييم الخدمات بين البنوك والاتحادات الائتمانية، وبطاقات الائتمان، ومؤسسات الإقراض. استخدام وفورات إضافية من الرسوم والرسوم لسداد الديون أو الاستثمار.

ابحث عن طرق لتقليل الضرائب. المساهمة في حسابات الإنفاق المرنة (فس)، إذا قدمت من قبل شركتك، لدفع نفقات الرعاية الطبية والمعالة على أساس ما قبل الضريبة. ماكس من هسا الخاص بك إذا كنت في خطة صحية عالية خصم. تقدير عدد بدلات الاستقطاع التي يجب أن تطالب على W-4 الخاص بك مع آلة حاسبة الاستقطاع.

تحسين رفاهك المالي لا يحدث بين عشية وضحاها. ولكن إذا كنت تأخذ سوى عدد قليل من هذه الخطوات على أساس منتظم سوف تكون على الطريق إلى نجاح التقاعد.