أهم 10 أشياء يجب معرفتها عن الضرائب على الصناديق المشتركة

كيف يمكنني تقليل الضرائب على الصناديق المشتركة؟ ما هي أنواع الأموال الأفضل للحسابات الخاضعة للضريبة؟ لماذا تلقيت 1099؟ فهم الضرائب الصناديق المشتركة سوف تساعدك على تحسين العائدات الإجمالية الخاصة بك عن طريق كونه مستثمر أكثر ذكاء.

كما يقولون، "لا شيء مؤكد في الحياة ولكن الموت والضرائب". ومع ذلك، يمكن الحد من الضرائب أو حتى تجنبها فيما يتعلق بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. لذلك، مع المعرفة بالأساسيات على الضرائب على صناديق الاستثمار المشترك، سيتم تمكين لك لزيادة إجمالي عائدات محفظة الاستثمار الخاصة بك.

- 1>>

وفيما يلي أهم 10 أشياء يجب معرفتها عن الضرائب على الصناديق الاستثمارية:

1. الأصول الموقع: واحدة من أكبر الأخطاء التي تجعل المستثمرين يضعون صناديق الاستثمار التي تولد ضرائب نسبية عالية ضمن الحسابات الخاضعة للضريبة. وعلى سبيل المثال، فإن معظم صناديق السندات وصناديق الأسهم المدفوعة الأرباح تولد دخلا خاضع للضريبة للمستثمر. ولذلك، فإن هذه الأموال يتم شراؤها على أفضل وجه في حساب مؤجل ضريبي، مثل حساب الاستجابة العاجلة، 401 (ك) أو المعاش السنوي بدلا من ذلك. بهذه الطريقة سوف تجنب ضريبة الدخل لا داعي لها.
2. أموال فعالة من حيث الضرائب: إذا كان لديك حساب خاضع للضريبة، مثل هذا الحساب العادي أو المشترك للوساطة، وكنت ترغب في تقليل الضرائب، تحتاج إلى الاستثمار في صناديق الاستثمار التي تولد القليل من دون ضرائب. وتعتبر هذه الأموال أكثر كفاءة من حيث الضرائب . على سبيل المثال إذا كنت بحاجة إلى التعرض للسندات، قد تنظر في استخدام صناديق السندات البلدية، التي تولد الدخل عموما معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي.
3. كيف يتم توزيع أرباح صناديق الاستثمار المشتركة: تقوم بعض الشركات بتمرير أرباحها إلى مساهمي الأسهم في شكل أرباح. وبالتالي فإن الصندوق المشترك للاستثمار في الأسهم قد يحصل على أرباح من الشركات التي يستثمرون فيها ثم يمولون الأرباح على المساهمين في الصندوق المشترك. وكثيرا ما يختار المستثمر في صناديق الاستثمار المشترك إعادة توزيع الأرباح في الصندوق، ولكن المستثمر قد يظل مستحقا على الضرائب. ويعتمد مقدار الضرائب المستحقة على فترة الحجز وضريبة الدخل، من بين أمور أخرى.

1. أنواع من 1099 أشكال وماذا تفعل معهم: أنواع الأكثر شيوعا من 1099 التي وردت من قبل المستثمرين تشمل 1099-R، 1099-ديف، 1099-إنت و 1099-Q. وغالبا ما يفاجأ المستثمرون عند تلقي 1099 في البريد. وھذه علامة علی أن المستثمر یحتاج إلی فھم سبب تلقیھم ل 1099 وإذا کانت الضرائب التي یتحملھا استثمار الصنادیق المشترکة یمکن تخفیضھا أو تجنبھا. إذا كنت تريد أن تعرف أساسيات الضرائب صندوق الاستثمار المشترك، فهم 1099 أشكال هو مكان عظيم للبدء. سوف تحتاج أيضا للتأكد من أنك تفعل ما تطلبه مصلحة الضرائب عليك أن تفعل!

1. صندوق الاستثمار أرباح رأس المال التوزيعات: الأسهم قد تستثمر صناديق الاستثمار في عشرات أو مئات الأسهم. وكثيرا ما يقوم مدير الصندوق المشترك بشراء وبيع أسهم العديد من الأسهم داخل الصندوق المشترك خلال أي سنة معينة.عندما يبيع المدير الأسهم التي اكتسبت قيمتها منذ أن اشترى تلك الأسهم، فإن هذه الصفقات تولد مكاسب رأسمالية، ثم يتم تمريرها إلى المستثمر (أنت).
2. خطط للمستقبل لتوزيع أرباحك الرأسمالية: لمساعدة المساهمين على التحضير لتوزيعات الأرباح الرأسمالية، تقوم شركات صناديق الاستثمار المشترك بنشر تقديرات توزيع أرباح رأس المال بشكل عام ابتداء من شهر أكتوبر. ويمكن لتقديرات توزيع الأرباح الرأسمالية أن تساعد مستثمري الصناديق الاستثمارية المتبادلة (الذين يمتلكون الأموال المحتفظ بها في حسابات خاضعة للضريبة) على التخطيط لليوم الضريبي.
3. حصاد الخسائر الضريبية: العديد من المستثمرين يخطئون في دفع ضرائب أرباح رأس المال عندما يكون بإمكانهم تخفيضها أو إزالتها عن طريق تعويض المكاسب مع الخسائر الرأسمالية. على سبيل المثال، تخيل أنك تريد إعادة التوازن الخاص بك بورفتوليو وتقرر بيع أسهم اثنين من الصناديق. وبصفة عامة، إذا كان لديك 000 1 دولار من مكاسب رأس المال نتيجة لبيع أول صندوق و 000 1 دولار من خسائر رأس المال نتيجة بيع أسهم الصندوق الآخر، فإن المكاسب والخسائر المتساوية سوف تعوض بعضها البعض، ولا ضريبة المستحق.
4. نسبة التكلفة الضريبية: كما يبدو، فإن نسبة التكلفة الضريبية هي قياس لكيفية تأثير الضرائب على صافي عوائد الاستثمار. على سبيل المثال، إذا حقق صندوق الاستثمار المشترك عائدا بنسبة 10٪ قبل الضرائب ولكن التكاليف الضريبية التي يتكبدها الصندوق تقلل من العائد الإجمالي إلى 9٪ فإن نسبة التكلفة الضريبية هي 1٪. يمكن للمستثمرين العثور على العائدات قبل الضرائب، وعوائد المعدلة الضرائب ونسبة التكلفة الضريبية لصناديق الاستثمار في مورنينغستار.
5. صناديق المؤشرات مقابل صناديق مدارة بشكل نشط: الأموال التي تحاول "التغلب على السوق" تدعى الأموال المدارة بشكل فعال والصناديق التي تحاول ببساطة مطابقة عوائد السوق أو معيار معين تسمى الصناديق المدارة بشكل سلبي. وعادة ما يكون للصناديق المدارة بشكل فعلي معدل دوران أعلى (شراء وبيع المزيد من الأسهم أو السندات)، وبالتالي فإن تكاليف الضرائب أعلى من صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). بالنسبة لكفاءة الضرائب، قد ترغب في استخدام أحد أفضل صناديق مؤشر S & P 500.
6. كيفية اختيار أفضل صناديق الاستثمار المشتركة: ليس من قبيل المصادفة أن صناديق الاستثمار الأفضل أداء، وخاصة على مدى فترات طويلة من الزمن، مثل 10 سنوات أو أكثر، غالبا ما تكون الأموال بأقل تكاليف الضرائب. وبالتالي فإن المستثمر الذي يبحث عن أفضل الأموال أداء من المرجح أن يجد الأموال الأكثر كفاءة من حيث الضرائب، حتى لو لم يكن يحاول، لأن هناك علاقة عالية بين انخفاض التكاليف الضريبية، وانخفاض معدل دوران ونسب حساب منخفضة إلى عوائد نسبية عالية، وخاصة لفترات استثمارية أطول.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها المشورة الضريبية أو المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.