نقل ثروتك مع التأمين على الحياة

تعد عملية نقل الثروة وحماية الأصول موضوعات مهمة للعديد من مواليد الأطفال وكبار السن. المستهلكين يريدون تعلم طرق فعالة لتحقيق أقصى قدر من توزيع الأصول لأزواجهم، والأجيال الشابة والجمعيات الخيرية المفضلة. فالإرادة و / أو الثقة يمكن أن تعين أصولا للمستفيدين، إلا أن أدوات التخطيط العقاري هذه ليست مصممة لخلق الثروة بقدر ما تحافظ عليها. في المقابل، منتجات التأمين على الحياة خلق الثروة على الفور ويمكن أن تزيد من كمية مرت إلى المتلقي أو المستفيد.

استخدام التأمين على الحياة قسط واحد لنقل الثروة

التأمين على الحياة قسط واحد هو استثمار قيمة عندما يتعلق الأمر خلق الثروة ونقلها. مع هذا النوع من التأمين على الحياة، يتم إيداع قسط واحد، وخلق استحقاق الوفاة الفوري الذي يضمن حتى يمر المالك بعيدا. وستعتمد استحقاقات الوفاة على المبلغ المودع والجنس والعمر وصحة المؤمن عليه. وفي العديد من الحالات، تضرب الوديعة الواحدة بعامل قدره اثنان أو أكثر عند حساب استحقاق الوفاة. عادة ما يكون الأصغر سنا المؤمن عليه، وكلما ارتفعت الفائدة التي حصل عليها. فعلى سبيل المثال، يمكن للمرأة التي تبلغ من العمر 65 عاما، والتي لا تدخن بصحة جيدة، والتي تودع مبلغ 100 ألف دولار في سياسة واحدة من أقساط التأمين، أن تمرر 200 ألف دولار أو أكثر في حالة وفاة المستفيدين. وعلاوة على ذلك، فإن الفائدة هي ضريبة الدخل مجانا للمتلقين لها!

فوائد استخدام التأمين على الحياة لنقل الثروة

يمكن للتأمين على الحياة قسط واحد أيضا أن يستفيد المؤمن عليه أو المشتري خلال حياته.

سوف تنمو القيمة النقدية في سياسة ممولة بالكامل بسرعة ويمكن أن توفر الدخل للمشتري إذا لزم الأمر. بدوره، يمكن للمشتري أيضا تسليم السياسة لقيمتها النقدية في أي وقت. وتضمن بعض السياسات أن تكون القيمة النقدية أقل من الوديعة التي تدفع مرة واحدة. وبهذه الطريقة، إذا كان المؤمن عليه يحتاج إلى تسليم السياسة بسبب ظروف غير متوقعة، فإنه هو أو هي مضمونة للحصول على الاستثمار مرة أخرى.

للمؤمن عليه أيضا خيار الحصول على قرض مقابل السياسة بدلا من تسليم العقد إذا رغبت في ذلك.

خيارات السياسة

السياسات الأخرى لديها خيار استحقاق الوفاة المعجل * يمكن استخلاصه لدفع تكاليف تغطية الرعاية الطويلة الأجل. من خلال استدعاء هذا المتسابق، فإن المرأة في المثال أعلاه سيكون لديها 200،000 دولار المتاحة لها لنفقات الرعاية على المدى الطويل في منزلها أو منشأة دار رعاية المسنين، وهذه الفوائد يمكن أن تحصل على ضريبة الدخل مجانا. وفي هذا المثال، تتجنب دفعات قسط التأمين إلى سياسة رعاية طويلة الأجل تقليدية، وتظل على يقين من أنها تحظى بحماية كبيرة في المنزل التمريضي إذا لزم الأمر. سياسة التأمين يحسن الحوزة بطريقتين. ستمول وثيقة التأمين على الحياة المزيد من الثروة للمستفيد أو تحمي الحوزة من التكاليف الكبيرة المرتبطة بالرعاية الطويلة الأجل.

خيارات الاستثمار

هناك العديد من الخيارات الاستثمارية في سياسات الحياة المفردة. السياسة الأكثر شيوعا، والحياة كلها التقليدية، لديها معدل الفائدة مضمونة وهو الأقل عدوانية، مما يجعلها يمكن الاعتماد عليها جدا. هناك سياسات أخرى مثل الحياة الشاملة لها هياكل أسعار فائدة مختلفة ويمكنها استخدام مؤشر الأسهم أو محرك متغير لزيادة قيمة السياسة.

خيارات للمسنين

العديد من المستهلكين المسنين يشعرون أنهم ليسوا صحيين بما فيه الكفاية لشراء التأمين على الحياة في سنواتهم الذهبية. هذا ببساطة غير صحيح. يسمح الاكتتاب المبسط لكثير من كبار السن بالتأهل للتأمين على الحياة. مع الاكتتاب مبسط، لا يوجد أي عمل البدني أو الدم اللازمة. طالما أن المؤمن المقترح يمكن الإجابة لا لعدد قليل من الأسئلة، ويمكن أن يتم الاكتتاب باستخدام الأجوبة على تطبيق ومقابلة هاتفية سريعة. والحقيقة هي قسط التأمين على الحياة قسط ليس من الصعب شراء. أولئك الذين يشعرون أنهم في صحة غير عادية يمكن أن تختار الذهاب من خلال الاكتتاب المتقدمة ويمكن أن تكون مؤهلة للحصول على زيادة مزايا التأمين.

المزايا الضريبية للتأمين على الحياة

من المؤكد أن ميزة التأمين على الحياة على المعاش السنوي أو سند الادخار أو شهادة الإيداع أو غيرها من الاستثمارات هي المعاملة الضريبية المواتية لسياسة الحياة.

يتم تمرير كامل استحقاق الوفاة ضريبة الدخل على المستفيد. ومع ذلك، يمكن استحقاق الوفاة من القيمة الإجمالية للحوزة لأغراض ضريبة العقارات. ولتجنب الضرائب على العقارات، فإن بعض السياسات مملوكة من قبل المستفيدين أو تأمين غير قابل للإلغاء على الحياة. ومن الأهمية بمكان العمل مع وكيل ومحام على دراية إذا كانت الضرائب العقارية مصدر قلق.

غالبا ما تعتبر الحياة الممتازة واحدة عقد الهبات المعدل أو ميك من قبل مصلحة الضرائب. يمكن للسياسة أن تكون خاضعة للضريبة للمالك إذا تم سحب المكاسب - تماما مثل الأقساط السنوية أو سندات الادخار يمكن أن تخضع للضريبة للمالك.

وفي الختام، يمكن أن يكون التأمين على الحياة واحدا من أكثر الاستثمارات أمانا وأكثرها موثوقية للعديد من الأسر. ويكتسب التأمين على الحياة قيمة خاصة بسبب المعاملة الضريبية المواتية والعائدات المضمونة المرتبطة بهذه السياسات. من المهم اختيار شركة ذات تصنيف جيد ومستشار مطلع لاختيار أفضل سياسة ممكنة لمستقبلك.