فترات الانتظار للأحداث المهينة

أدت الأزمة العقارية بين عامي 2006 و 2011 إلى تآكل كبير في حقوق الملكية في العقارات. وأدى ذلك إلى ارتفاع مستوى البطالة إلى فقدان العديد من أصحاب المنازل منازلهم لأسباب مختلفة. بالنسبة لهم، كانت فترة الانتظار للتأهل للحصول على الرهن العقاري مرتفعة نسبيا.

ومع ذلك، خفضت فاني ماي فترات الانتظار الإلزامية بعد فترة ما قبل الرهن أو البيع القصير أو الإفلاس في الصيف الماضي.

على الأقل بالنسبة لبعض المقترضين المحتملين. وقبل التغييرات التي كانت سارية المفعول، تطلبت فاني ماي من المقترضين الانتظار لمدة أربع سنوات بعد حدث ائتماني مهين كبير قبل إعادة التقدم بطلب للحصول على قرض منزلي. في بعض الحالات، حتى أنها تتطلب توقف لمدة 7 سنوات. أما فترات الانتظار الإلزامية فهي الآن أقل من سنتين بالنسبة لبعض المقترضين.

-

حدث استخفاف كبير

"حدث مهين كبير" يعرف بأنه أي من الأمور التالية، والتي قد تظهر على تقرير الائتمان العقاري للشخص:

1. ما قبل الرهن

2. A البيع بالجملة

3. A-إن-ليو أوف رونكلوسور

4. إفلاس

5. A-مورتغاد كارج-أوف

بطبيعة الحال، فقط لأنك انتظرت بصبر في مربع الجزاء الكمية المخصصة من الوقت الخاص بك السابق الخوف الائتمان، لا يعني أنك سوف تكون دائما قادرة على الحصول على الرهن العقاري الجديد.

يجب عليك أيضا إعادة إنشاء الملف الشخصي الائتماني الخاص بك ودرجات الائتمان. كما يجب أن تكون قادرا على توثيق الوضع بشكل واضح ودقيق أدى إلى وقوع الحدث المهين.

تبين أنها كانت حدثا معزولا لمرة واحدة يستند إلى "الظروف المخففة".

مع أحداث مهينة كبيرة غالبا ما تتسبب في انخفاض درجات الائتمان بنسبة 100 نقطة أو أكثر، فإن عملية إعادة البناء يمكن أن تكون في بعض الأحيان مضيعة للوقت وصعبة.

عبء الوثائق لإثبات "ظرف المخفف" يثبت أن أكبر تحد للعديد من المقترضين المرتدين.

فاني ماي و فا فترات الانتظار

يقارن الجدول أدناه سياسة فاني ماي السابقة ضد سياستها الحالية؛ وفي مقابل برنامج "فا العودة إلى العمل" الذي قد يكون أكثر ملاءمة للمقترضين الذين لديهم دفعة أقل.

قروض وزارة الإسكان الفدرالية تسدد 3٪ فقط. قروض فاني ماي تتطلب عادة 5 في المئة أو أكثر على الرغم من أن هناك برنامج يسمح أقل من 3٪ إلى أسفل.

	نيو بريفيوس	نيو فاني مي الحد الأدنى	الحالي فا أقل
بيع قصيرة	4 سنوات	2 سنوات	1 سنة
الإفلاس	4 سنوات	2 سنة	1 سنة
قبل الرهن	4 سنوات	2 سنوات	1 سنة

ما هي الظروف المخففة؟

وبالنسبة لقرض فاني ماي، فإن "الظروف المخففة" هي حالات (1) تحدث لمرة واحدة فقط؛ (2) خارجة عن سيطرة المقترض؛ و (3) يؤدي إلى انخفاض مفاجئ وكبير ومطول في الدخل.

ويمكن أيضا تطبيق تسمية "الظروف المخففة" على الحالات التي يخضع فيها المقترض لزيادة كبيرة في الالتزامات المالية. ومن الأمثلة على الظروف المخففة الطلاق، والمرض، وفقدان دخل الأسرة المفاجئ، و / أو فقدان الوظيفة. كل هذه مشاكل شائعة بالنسبة للكثيرين خلال الركود الكبير وتحطم المساكن الذي ظهر لنا مؤخرا.

يجب أن يكون مقدمو الرهن العقاري الراغبون في التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام برنامج الظروف المخففة في فاني ماي على استعداد لتقديم الوثائق دعما للمطالبة.

قد تتضمن الوثائق الصالحة نسخة من قرار الطلاق؛ فواتير طبية؛ وإشعار فقدان الوظيفة أو أوراق فصل الوظيفة. ويجب أن يكون المقترضون قادرين على ربط الحدث الرئيسي المهين بوضوح بالظروف المخففة وأن يبينوا أنهم السبب الفعلي لهذه القضية.

التأكد من أن الأحداث كانت معزولة وكنت قد تعلمت من الدرس هو المفتاح للحصول على موافقة المخفف ظرف الرهن العقاري. كما هو الحال دائما المهنية الرهن العقاري المهرة يمكن المشي لكم من خلال الوثائق اللازمة وتوجيه لكم على أساس السيناريو الخاص بك محددة.