ما هي تكاليف الإغلاق المتكررة وغير المتكررة؟

على مدى عقود، استخدم المقرضون تقديرات جيدة لشرح تكاليف الإغلاق للمشتريين. وتضمنت هذه التقديرات، التي يطلق عليها اسم "إحصاءات مالية عامة" لفترة قصيرة، تكاليف إقفال متكررة وغير متكررة. وفي حين أن بعض التكاليف الختامية المتكررة وغير المتكررة محددة بوضوح، فإن بعضها الآخر ظل غامضا. على سبيل المثال، في أي مكان على غف فعلت توضيح الدفع الشهري بيتي الرهن العقاري للمقترض. وبما أن المقرض لم يكن مطلوبا أن يقف وراء هذه الأرقام، فإنها يمكن أن تكون مضللة وغير متناسقة بين المقرضين.

- 1>>

في محاولة لتوفير المزيد من الإفصاح للمقترضين، فإن الحكومة الاتحادية الآن (اعتبارا من 3 أكتوبر 2015) تتطلب من المقرضين تزويد المقترضين المحتملين بتقديرات القروض.

توضح تقديرات القرض

تقدير القرض هو نموذج قياسي يقدم للمقترضين المحتملين من قبل المقرضين. ويوفر تفاصيل محددة جدا حول دفعات الرهن العقاري الشهرية. وخلافا لمؤشر غف، فإن تقدیر القرض یوفر تقدیرات بيتي ومعلومات عن کیفیة تغییر مدفوعات المقترضین في حالة زیادة أسعار الفائدة في المستقبل. توفر تقديرات القروض أيضا معلومات يجب أن يكون المستهلكون على علم بها - ولكن قد لا يتذكرون أن يسألوا عنها - مثل عقوبات الدفع المسبق وما إذا كان الاستهلاك السلبي ينطبق على قروضهم. تستخدم تقديرات القروض لغة بسيطة لشرح شروط القرض. يجب على المقترضين المحتملين ملاحظة أن تقدير القرض، مهما كانت مفصلة، ​​لا يلزمهم التقدم بطلب للحصول على قرض مع مقرض معين.

لاحظ أن القانون لا يزال يسمح للمصروفات العمومية مقابل الخدمات برهن عقاري.

تكاليف الإغلاق النموذجية

يصدم بعض مشتري المنازل عندما يكتشفون أن المنازل غالبا ما تكلف أكثر بكثير من السعر المعلن. عند شراء سيارة، على سبيل المثال، التجار لا تتعامل مع الرسوم والرسوم الإضافية. ولكن شراء منزل مختلف.

في حين أن المشتري لا يدفع ضريبة المبيعات على مسكن أو عائلة واحدة، فإن المشتري يتحمل رسوما إضافية للحصول على القرض ومعالجة الأوراق لشراء منزل.

تبلغ تكاليف الإغلاق حوالي 3 في المائة من سعر البيع عندما يكون سعر المنزل أكثر من 200 ألف دولار، وتنطبق نسبة أعلى عندما يكون سعر المنزل أقل من 200 ألف دولار. تغطية الرسوم:

• تكاليف الحساب المحجوز / الضمان: قد يقتضي المقرضون أن يقوم المشتري بإنشاء حساب احتياطي يحتفظ به المقرض لدفع الضرائب والتأمين في المستقبل.
• رسوم المحامين ووكيل الوكلاء: الأفراد الذين يقومون بإعداد وثائق الإغلاق والرسام يتقاضون رسما.
• تيتل بوليس إنسورانسز: تيتل كومبانيز ششول فور إيسو تيتل إنسورانس التي تحمي المقترض والمقرض.

تكاليف الإغلاق غير المتكررة

الرسوم التي يتم دفعها مرة واحدة وتسمى أبدا مرة أخرى غير متكررة.

• سياسة العنوان
• الضمان أو الإغلاق
• التقييم
• تقرير الائتمان
• كاتب العدل
• رسوم التوصيل
• البريد السريع والتسليم
• أتعاب المحامين
• التوثيق
• تسجيل
• الضرائب القضائية
• خطة الحماية المنزلية
• الكشف عن المخاطر الطبيعية
• تفتيش المنزل
• الرسوم المدفوعة للمقرض بالتزامن مع القرض.

تكاليف الإغلاق المتكررة

الرسوم المتكررة هي تلك الرسوم التي سوف تدفعها مرارا وتكرارا.

• تأمين ضد الحريق
• التأمين ضد الفيضانات (إذا لزم الأمر في منطقتك)
• ضرائب العقارات
• أقساط تأمين الرهن العقاري المشترك أو الخاص
• الفائدة المدفوعة مسبقا

إصدار خطاب الموافقة المسبقة الخاص بك، وسوف تشمل الحسابات لإظهار أن لديك ما يكفي في الاحتياطيات لدفع تكاليف الإغلاق الخاص بك. على سبيل المثال، منزل يكلف 300،000 $ يمكن أن تكلف حقا 309، 000 إذا كان لديك 9000 $ في تكاليف إغلاق لدفع. هذا حوالي 3٪ من سعر البيع.

إذا لم يكن لديك المال الإضافي، يمكن أن يكون هذا عيبا. ومع ذلك، قد موقعك قد تقدم لأول مرة برامج المشتري المنزل التي سوف تسمح لك للحصول على الرهن العقاري الثاني، عموما من دون أي مدفوعات، لتغطية تكاليف الإغلاق الخاص بك. قد تسأل وسيط الرهن العقاري الخاص بك وكيل العقارات للحصول على توصية لمثل هذا البرنامج.

غالبا ما يشار إلى قروض الرهن العقاري الثانية بالرهن العقاري الصامت حيث لا توجد مدفوعات ولا يلزم دفعها حتى تبيع المنزل أو تقرر فقط دفعها.

يمكنك أيضا الحصول على أموال من أفراد العائلة مع رسالة هدية للمساعدة في دفع تكاليف الإغلاق. فقط لا تدع حقيقة أن لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع تكاليف إغلاق يمنعك من شراء منزل.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.