موقع مادة العرض - ما المقصود بموقع الأصول

لقد سمعت عن تخصيص الأصول ولكن ماذا عن مادة العرض الموقع ؟ ويعتبر هذا الموضع، الذي يعتبر حسابا خاضعا للضريبة أو محظوظا للضرائب، قرارا استثماريا هاما له تأثير كبير على ضرائب المستثمر وبالتالي على العائد الصافي بعد الضرائب.

لدى العديد من المستثمرين نوعين أساسيين من حسابات الاستثمار: 1) حساب وساطة عادي يمكن أن يكون فرديا أو مشتركا و 2) حساب ضريبي مؤجل، مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك).

العديد من هؤلاء المستثمرين أنفسهم لم يعطوا أي فكرة عن ما هي أنواع الاستثمار الأفضل لوضعها في هذه الحسابات.

فهم الضرائب على صناديق الاستثمار المشتركة يساعد على تحديد الموقع

تذكر أن الاستثمارات المحتفظ بها في حساب الوساطة تخضع للضريبة على الأرباح الرأسمالية وعلى إيرادات الفوائد (توزيعات الأرباح). على سبيل المثال، إذا كنت تبيع صندوقا مشتركا بسعر أعلى من السعر الذي اشتريته، فستحصل على مكاسب رأسمالية ستدفع لك ضريبة عليها. كما أن أي دخل من الفوائد) أرباح األسهم (المكتسبة من االستثمارات في حساب الوساطة يخضع للضريبة كدخل عادي، كما هو الحال عند تلقي األجر من صاحب العمل.

الضرائب تختلف اختلافا كبيرا في حسابات الضرائب المؤجلة عنها في حسابات الوساطة. ولا ينتج عن بيع الصناديق الاستثمارية في حساب ضريبي مؤجل، مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك)، ضرائب على أرباح رأس المال. في الواقع، بيع الأموال لا يولد أي ضرائب على الإطلاق (على الرغم من أن قد يتم تطبيق رسوم الصندوق المتبادل الأخرى).

كما لا يتم فرض ضريبة على الدخل من أرباح الأسهم في حسابات الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) ق حتى يتم سحبها في وقت لاحق، مثل التقاعد.

أنواع الأموال وأنواع الحسابات

نأمل أن يتم دمج عقلك المستثمر وعقوبات المحاسبة لإجراء اتصال منطقي: الأموال التي تولد ضرائب قليلة أو معدومة يجب أن تعقد في حسابات الوساطة وصناديق الاستثمار المشترك التي قد تولد الضرائب في الحسابات الضريبية المؤجلة.

على سبيل المثال، في حساب الوساطة، قد تفكر في استخدام أموال فعالة من الضرائب، مثل صناديق السندات البلدية أو الأموال التي تحقق إيرادات قليلة أو معدومة من أرباح الأسهم، مثل بعض صناديق التداول المتداولة، صناديق المؤشرات أو صناديق نمو الأسهم .

تذكر أيضا أن صناديق الاستثمار المشتركة تحدد أهدافها في نشرة الاكتتاب أو يمكنك العثور عليها باستخدام مورنينستار أو مباشرة من موقع شركة صندوق معين. إذا كان هدف الصندوق هو "الدخل" أو "القيمة" فإن حيازات الصندوق المشترك هي عادة الأسهم التي تولد الدخل (توزيعات الأرباح) وسيكون لديك فاتورة ضريبية إذا كان الصندوق محتفظا به في حساب الوساطة الخاص بك. وعلى العكس من ذلك، فإن صندوق النمو المشترك سيحتفظ بالأسهم بأهداف النمو، مما يعني أن الشركات تستخدم أرباحها لإعادة الاستثمار في الشركة بدلا من دفع أرباح للمستثمرين.

تجنب واحدة من أعلى 3 مضايقات صناديق الاستثمار

الآن يجب أن يكون التفكير على غرار الحفاظ على المزيد من المدخرات المكتسبة من الصعب والأرباح صناديق الاستثمار المشترك عن طريق الحفاظ على الضرائب منخفضة.للحفاظ على الضرائب منخفضة على صناديق الاستثمار، تكون ذكية حول موقع الأصول - المكان (نوع الحساب) حيث يمكنك عقد صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في الضرائب، والذي يحدث ليكون واحدا من أكبر التراجعات على الأداء للمستثمرين.

مرة أخرى، احتفظ بالأموال التي تنتج الدخل (معظم صناديق السندات، ومعظم صناديق الأسهم ذات هدف الدخل) في حساب مؤجل ضريبي، مثل حسابات الاستجابة العاجلة و 401 (k) s. الاحتفاظ بأموال فعالة من حيث الضرائب (انظر نسبة التكلفة الضريبية) في حساب خاضع للضريبة، مثل حسابات الوساطة الفردية والمشتركة. أيضا، احترس من المكاسب الرأسمالية في حسابات الوساطة. إذا كنت تتوقع التداول في كثير من الأحيان (شراء وبيع وتبادل عدة مرات في السنة) في محاولة للقيام بذلك أكثر في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك أو 401 (ك) حيث لا توجد ضرائب أرباح رأس المال ولدت.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.