ما هو فشل البنك وما الذي يحدث لأموالك؟

البنوك هي المكان الأكثر أمانا للحفاظ على النقدية الخاصة بك. ومع ذلك، يحدث فشل البنوك من وقت لآخر. وإليك نظرة على ما يسبب فشل البنك وما يمكنك القيام به حيالهم.

الشيء الرئيسي الذي يجب معرفته في فشل البنك هو أن أموالك ربما تكون آمنة. إذا أموالك هو فديك المؤمن، وربما كنت لا تحتاج إلى الذعر.

ما أسباب فشل البنك؟

البنوك تحت عندما لا تكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها.

قد يفقد البنك الكثير من الاستثمارات، أو قد يكون البنك غير قادر على تقديم النقد عندما يطلبه المودعون (انظر أدناه).

في نهاية المطاف يحدث فشل لأن البنوك لا تبقي فقط المال الخاص بك في خزائن. عند المشي في وديعة نقدية (أو إيداع الأموال إلكترونيا)، البنك يستثمر هذا المال. وهناك شكل بسيط من أشكال الاستثمار هو تقديم القروض للعملاء من البنوك الأخرى حتى يتمكنوا من كسب الفائدة - ودفع لك الفائدة على الودائع الخاصة بك.

البنوك تستثمر أيضا بطرق أكثر تعقيدا بكثير. إذا كان البنك يأخذ خسائر كبيرة في أي منطقة واحدة، فإنه يخاطر الفشل.

ما الذي يحدث في فشل البنك؟

معظم البنوك الأمريكية هي فديك المؤمن. إذا لم تكن المصرفية في مؤسسة المؤمنين فديك، كنت تأخذ خطر كبير.

• تعلم كيف فديك التأمين
• البنك في اتحاد الائتمان؟ لا توجد مشكلة: نكوسيف هو التسليف والائتمان والتأمين الإئتماني

عندما تفشل هذه البنوك، فديك تولي. ويجوز لهم بيع البنك إلى بنك آخر (أقوى)، أو يمكنهم تشغيل البنك لبعض الوقت كمصرف مملوك اتحاديا.

و فديك يؤمن الودائع تصل إلى 250،000 دولار، لذلك حفظ أكثر من ذلك في أي بنك قد يضع أموالك في خطر. ومع ذلك، فمن الممكن أن يكون أكثر من 250،000 $ المؤمن عليه في بنك واحد إذا كان العديد من الناس أو الكيانات لديها مصلحة في المال. على سبيل المثال، يمكن لحسابات التقاعد وحسابات أفراد العائلة المختلفة زيادة الحماية.

خذ الوقت لفهم حدود فديك إذا كان لديك أكثر من 2500 $، 000 في البنك.

ملاحظة: رفعت المؤسسة الحد الأقصى للتغطية من 100 ألف دولار إلى 250 ألف دولار لكل مودع في عام 2008 نتيجة للأزمة المصرفية.

تجربة العملاء

بالنسبة للعديد من العملاء، فشل البنك هو غير الحدث. يستمر العملاء في استخدام الشيكات وبطاقات الخصم وتعليمات التحويل الإلكتروني التي استخدموها قبل فشل المصرف. في مرحلة ما، قد يحصل العملاء في النهاية على شيكات وبطاقات جديدة.

• حساب فروجال فروجالسون لفشل البنك

الأطر الزمنية

لا يقوم فديك بنشر إطار زمني محدد لحل حالات فشل البنك. وهم يلاحظون أن هذه الأموال وفرت الأموال في غضون يوم عمل واحد. انهم يحاولون إغلاق البنوك يوم الجمعة والعودة إلى "العمل كالمعتاد" بحلول صباح الاثنين. ومع ذلك، يمكن للظروف مع فشل بنك معين أو مع حساباتك إبطاء عملية أسفل.

الخيار الأول لشركة فديك هو إنشاء بنك جديد لعمليات سلسة حتى يتم بيع حسابك إلى بنك آخر. في بعض الحالات، لا يتوفر هذا الخيار، ويخضعون لك شيكا للودائع المؤمن عليها.

عمليات البنك وفشل البنك

بعد إعلان فشل البنك، لا يوجد سبب كاف لتشغيل البنك إذا كانت أصولك مؤمنة.

إذا كان فديك قد استولى بالفعل، لم يعد المال الخاص بك من قبل البنك الضعيف والفشل. إذا كنت ترغب في الحصول على المال الخاص بك واستخدام بنك آخر، يمكنك كتابة شيك أو تحويل أموالك إلكترونيا إلى البنك الجديد.

• مزيد من المعلومات حول تشغيل البنك

إذا لم يجد فديك بنك خلف، فلن يكون لديك حق الوصول إلى أموالك وسيكون عليك الانتظار لفحص من فديك. في كلتا الحالتين، لا يوجد شيء يمكنك القيام به بعد أن أعلن فشل البنك للتأثير على مقدار المال - إن وجدت - فسوف تفقد.

الودائع غير المؤمن عليها

إذا كان لديك ودائع غير مؤمن عليها في مؤسسة مؤمنة فديك، قد يكون لديك مشكلة. فديك عادة ما يجعل الودائع المؤمنة متاحة مباشرة بعد فشل البنك. قد لا تكون الودائع غير المؤمن عليها متاحة لسنوات. ويتعين على المؤسسة أن تبيع المؤسسة وأصولها وأن ترى كم من الأموال (إن وجدت) يترك لتوزيعها على الدائنين.

البنوك المدمرة

في بعض الأحيان يتم تدمير فروع البنك نتيجة للكوارث الطبيعية أو الإرهاب. التدمير المادي يختلف عن فشل البنك. مرة أخرى، إذا كانت حساباتك مؤمنة الحدث هو على الأرجح مجرد إزعاج - ليس شيئا من شأنها أن تدمر تماما لك.

• ماذا تفعل إذا تم تدمير البنك

تجنب فشل البنك

من الصعب معرفة البنوك التي ستفشل. و فديك لا تعلن الاستيلاء على البنوك في وقت مبكر. أفضل مسار للعمل هو التأكد من أن كنت مراقبة حدود فديك وعدم اتخاذ أي مخاطر.

قد تساعدك بعض خدمات التقييم المصرفي على تجنب حالات فشل البنك. وتنظر هذه الخدمات في قوة البنوك ونماذج أعمالها والتعرض لمخاطر مختلفة. ومع ذلك، بعض الإخفاقات المصرفية تأتي من أي مكان ولا يمكن التنبؤ بها من قبل الغرباء.

• كيفية البحث عن أسلم البنوك