ما هو القرض التقليدي لمشتري المنازل؟

أنصح مشتري المنازل لأول مرة بالاجتماع مع وسيط الرهن العقاري قبل اتخاذ قرار بشأن القرض لأن وسطاء الرهن العقاري يحملون مجموعة واسعة من المنتجات، بما في ذلك القروض التقليدية القديمة المتعبة والمملة. وبإمكان البنك أن يقدم قرضا تقليديا أيضا، ولكن بوجه عام، يكون خط إنتاج البنك محدودا ولا يقتصر على ذلك البنك وحده. في حين أن وسيط الرهن العقاري يمكن أن تسول القروض من خلال أي عدد من البنوك.

بعد انهيار الرهن العقاري لعام 2007، اختفت العديد من أنواع القروض الغريبة، واستعادت القروض التقليدية مكانة بارزة في أسواق العقارات.

تتمتع القروض التقليدية بسمعة كونها نوع من القروض الآمنة، وهناك مجموعة متنوعة من القروض التقليدية للاختيار من بينها أيضا.

الفرق الرئيسي بين القرض التقليدي والأنواع الأخرى من الرهون العقارية هو حقيقة أن القرض التقليدي لا يتم من قبل جهة حكومية ولا مؤمن من قبل جهة حكومية. هذا ما نشير إليه كقرض غير غس. كيان غير حكومي.

أنواع القروض الحكومية هي قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض الزراعة. وتؤمن الحكومة قرضا من إدارة الإسكان الفدرالي، وتدعم الحكومة قرضا من وزارة الزراعة. متطلبات الدفع المسبق مختلفة كذلك. وتبلغ نسبة الحد الأدنى لدفع القرض المقدم من هيئة الإسكان الفيدرالية 3 في المائة. للحصول على قرض فا، الحد الأدنى لدفع الدفعة صفر.

القروض التقليدية المطفأة

يمكن للمشترين في المنازل أن يأخذوا قرضا تقليديا مستهلكا من بنك أو مدخرات أو قرض أو اتحاد ائتماني أو حتى من خلال وسيط عقاري يقوم بتمويل قروضه الخاصة أو يسطرهم. وهناك عاملان هامان هما مدة القرض ونسبة القرض إلى القيمة:

-

• 97 في المئة لتف مع فترة 30 عاما مشتركة (أو 20 أو 15 أو 10)
• 95 في المئة لتف مع فترة 30 عاما مشتركة (أو 20 أو 15 أو 10) > 90 في المئة لتف مع فترة 30 عاما مشتركة (أو 20 أو 15 أو 10)
• 85 في المئة لتف مع فترة 30 عاما المشتركة (أو 20 أو 15 أو 10)
• 80 في المئة لتف مع المشتركة 30 (أو 20 أو 15 أو 10)
• يمكن أن يكون معدل ضريبة القيمة المضافة أقل من 80 في المائة.

يمكن أن يكون كل ما هو مريح للمقترض. وإذا كانت قيمة القرض أعلى من 80 في المائة، فإن المقرضين يطلبون أن يدفع المقترضون تأمينا خاصا للرهن العقاري. يمكن أن تكون مدة القرض أطول أو أقصر، اعتمادا على مؤهلات المقترض. على سبيل المثال، قد يكون المقترض مؤهلا لمدة 40 عاما، مما سيقلل من المدفوعات بشكل كبير. ومن شأن قرض مدته 20 سنة أن يرفع المدفوعات. في ما يلي بعض الأمثلة عن كيفية تغيير الدفعات حسب مدة القرض:

سيؤدي قرض بقيمة 200 ألف دولار أمريكي بنسبة 6 في المائة مستحقة الدفع على مدى 20 عاما إلى دفع مبلغ قدره 432 1 دولارا في الشهر.

• سيؤدي قرض بقيمة 200 ألف دولار أمريكي بنسبة 6 في المائة مستحقة الدفع على مدى 30 عاما إلى دفع مبلغ قدره 1 199 دولار أمريكي.
• سيؤدي قرض بقيمة 200 ألف دولار أمريكي بنسبة 6 في المائة مستحقة الدفع على مدى 40 عاما إلى دفع مبلغ قدره 100 1 دولار.43 في الشهر.
• القرض التقليدي المطفأ بالكامل هو الرهن العقاري الذي يدفع فيه نفس المبلغ الأصلي وفائدة الفائدة كل شهر، من بداية القرض وحتى نهاية القرض. تدفع الدفعة الأخيرة القرض بالكامل. لا يوجد دفع البالون.

حدود القرض المطابقة هي 417.000 دولار أمريكي. إن الحد الأدنى لنتيجة فيكو بمعدل فائدة أعلى من تلك المطلوبة للحصول على قرض من إدارة الإسكان الفيدرالي. وتعتبر القروض التي تتجاوز قيمتها 417 ألف دولار قروض من الوكالات، وبعضها قروض جامبو وأسعار الفائدة أعلى.

* تسمح بعض منتجات القروض التقليدية للمقرض بدفع تأمين الرهن العقاري الخاص.

قروض تقليدية قابلة للتعديل

قرض معدل قابل للتعديل يعني أن القرض قابل للتعديل، فإنه يمكن أن يتقلب. وتحدد بعض القروض لفترة معينة من الزمن، ثم تتحول إلى قروض قابلة للتعديل. وفيما يلي ثلاثة أنواع شعبية من القروض التقليدية قابل للتعديل:

3/1 أرم. هذا القرض ثابت لمدة 3 سنوات، ثم يبدأ في التعديل على مدى ال 27 سنة المتبقية.

• 5/1 أرم. ويحدد هذا القرض لمدة 5 سنوات، ثم يبدأ في التعديل على مدى السنوات ال 25 المتبقية.
• 7/1 أرم. ويحدد هذا القرض لمدة 7 سنوات، ثم يبدأ في تعديله لفترة ال 23 سنة المتبقية.
• ملامح قرض تقليدي قابل للتعديل

العديد من المقترضين يخجلون من القرض التقليدي المعدل قابل للتعديل ويفضلون التمسك بقرض إطفاء تقليدي.

بالنسبة للمقترضين الذين قد يرتفع دخلهم، قد يكون الرهن العقاري المعدل قابل للتعديل مجرد تذكرة للمساعدة في السنوات الأولى من المدفوعات.

سعر الفائدة المبدئي أقل من سعر القرض الثابت.

• هناك الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للقرض تعديله على مدى فترة القرض المعروف باسم معدل الحد الأقصى.
• يتم تحديد سعر الفائدة بإضافة معدل هامش إلى معدل المؤشر.
• فترات التعديل يمكن أن تكون شهرية، كل ستة أشهر، أو كل عام، من بين خيارات أخرى.
• في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.