قروض لمشتري المنازل لأول مرة لديهم إيجابيات وسلبيات

الحصول على قرض جيد مهم دائما، وهو صفقة كبيرة خاصة لأول مرة مشتري المنازل. غالبا ما يحصل المشترون لأول مرة على أقدامهم ماليا، لذلك يستفيدون من ميزات القروض الصديقة للمقترضين مثل الحصول على موافقة أسهل ودفعات مقدمة.

هناك عدة طرق للحصول على قسط كبير من الرهن العقاري الأول الخاص بك، بما في ذلك:

• استخدام برامج القروض المصممة للمشترين لأول مرة، و

• التسوق والتأهل على أساس الائتمان والدخل القوي

في حين أن القروض المصممة خصيصا لأول شراء منزلك قد تبدو جذابة، فهي ليست دائما مثاليا. وغالبا ما تأتي مع السلاسل المرفقة - التي قد تكون أو لا تكون متعاملة.

ما هو "قرض المشترين لأول مرة"؟

تم تصميم قرض للمشتري المنزلي لأول مرة لمساعدة الأشخاص على أن يصبحوا أصحاب المنازل، وعادة في مناطق جغرافية محددة. تختلف هذه البرامج حسب المكان الذي تعيش فيه وما هو متاح لك، ولكن الفكرة العامة هي تقديم مساعدة مالية إلى مؤهل مشترين. الفوائد تأتي في عدة أشكال، وبعضها موضح أدناه.

الدفعة الأولى: قدرة المشترين على دفع دفعة صغيرة جدا (أو لا دفعة أولى على الإطلاق).

<3>>

تكلفة الفائدة: المنظمات تقدم إعانة (أو تساعد على دفع) رسوم الفائدة، ويمكنها أيضا مساعدة المقترضين على الحصول على قرض بسعر فائدة أقل. والنتيجة هي دفع شهري أسهل.

المنح: "المال المجاني" التي يمكن وضعها لإغلاق التكاليف، دفعة أولى، وتحسينات على المنزل بعد الشراء.

الإعفاء من القرض: إلغاء ديون الرهن العقاري (أو على الأقل جزء من الدين). هذا يحدث عادة على مدى فترة طويلة من الزمن لتشجيع المشترين على البقاء في المنزل على المدى الطويل.

المساعدة في الرسوم: حدود على المقرضين الذين يسمح لهم بتحصيل رسوم لإغلاق القرض.

دفعات مؤجلة: قروض لا تحتاج إلى تسديدها (ولا تفرض رسوما) حتى تسدد المنزل - عادة عن طريق بيع المنزل والتحرك. هذه القروض في بعض الأحيان بمثابة الدفعة الأولى.

لاحظ أن البرامج المتاحة لك قد تقدم أي أو لا شيء من المزايا المذكورة أعلاه - ذلك يعتمد على ظروفك المالية ومكان إقامتك، لذلك عليك أن تبحث ما هو متاح في منطقتك .

أين تجد برامج القروض

يتطلب البحث عن برامج قروض جيدة بعض الأعمال القانونية.

مكان جيد للبدء هو موقع الويب هود على برامج شراء المنازل (انقر على الدولة الخاصة بك، ثم انقر فوق "برامج المساعدة" تحت "شراء منزل"). يمكنك أيضا مجرد البحث في شبكة الإنترنت، والتأكد من تضمين الدولة أو مدينة الإقامة. إذا أردت، يمكنك أيضا تضمين أي خصائص عنك (مع أو بدون موقعك). على سبيل المثال، إذا كنت مخضرما أو مدرسا أو معاقا، فقد تجد برامج إضافية.

من يتأهل؟

تحديد "أول مرة" المشتري: كما قد تتخيل، وتستهدف معظم البرامج نحو الأفراد الذين لديهم أبدا تملك المنزل. ولكن بعض المنظمات سوف تقدم المساعدة للأشخاص الذين امتلكوا من قبل، طالما أنهم لم يمتلكوا خلال السنوات القليلة الماضية.

مرة أخرى، تحقق لمعرفة ما هو متاح لك.

الحاجة المالية: قد تضطر إلى تلبية بعض القيود المالية أيضا. وفي معظم الأحيان، تحتفظ برامج المشترين لأول مرة بفوائد للأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. إذا كنت تكسب كثيرا، فلن تكون مؤهلا للبرنامج. وجود أصول كبيرة (مثل النقد في البنك أو حسابات الاستثمار) يمكن أن يقلل أيضا من فرصك.

قيود على القروض

منازل مكلفة؟ وضعت معظم البرامج حد الدولار على الممتلكات التي تشتريها، لذلك لا تتوقع شراء أغلى العقارات في منطقتك. بدلا من ذلك، سوف تقتصر على خصائص أقل تكلفة التي هي على الأرجح أكثر بأسعار معقولة للأشخاص الذين يستوفون القيود المفروضة على الدخل المذكورة أعلاه. مرة أخرى، والفكرة هي أن يستفيد الناس الذين هم في أمس الحاجة إليها.

المالك: عليك عموما أن تعيش في المنزل كمقر سكنك الأساسي.

إذا كنت ترغب في استئجار المكان، سوف تحتاج إلى استخدام نوع مختلف من القروض - هذه البرامج ليست للمستثمرين.

الصحة والسلامة: المنزل الذي تشتريه على الأرجح لتلبية بعض المتطلبات المادية. يجب أن يكون في حالة جيدة وخالية من أي مخاطر السلامة (مثل الطلاء القائم على الرصاص، على سبيل المثال). إذا كان لديك منزل في الاعتبار أنه لا يمكنك شراء لأنها في حالة سيئة، يمكنك محاولة استخدام قرض إعادة التأهيل فا 203K بدلا من ذلك. قروض 203k تسمح لك لشراء العقارات و التحسينات صندوق في مع قرض واحد فقط.

عيوب قروض هومبوير لأول مرة

بالنسبة لبعض المشترين المنزليين لأول مرة، هذه البرامج هي مثالية. وهي تفتح الباب أمام ملكية المنزل حيث لا تستطيع الأسرة أن تشتري منزلا. تستفيد المجتمعات أيضا - أصحاب المنازل رعاية ممتلكاتهم، والمشاركة، والمساهمة في الاقتصاد. ومع ذلك، يمكن لأول مرة قروض المشترين يمكن أن يكون الخيار الخاطئ في بعض الحالات.

مع وجود قرض متخصص، تتضمن بعض التحديات المحتملة ما يلي:

• قد لا تسمح لك قيود الأسعار بشراء المنزل الذي تريده
• قد تفقد بعض فوائد البرنامج إذا كنت تبيع منزلك قريبا جدا > قد تضطر إلى دفع ضريبة االسترداد لبعض الفوائد التي تلقيتها
• قد تقتصر على قائمة قصيرة من أنواع القروض) الرهون العقارية ذات معدل ثابت لمدة 30 سنة فقط (على سبيل المثال
• إذا زاد منزلك من القيمة ، قد تضطر إلى مشاركة هذه المكاسب مع البرنامج
• ونظرا لهذه القيود، قد يكون من الأفضل تجنب القروض المدعومة لأول مرة لشراء المنازل. باتريك شويردتفيجر، وهو وسيط الرهن العقاري كاليفورنيا، ويلاحظ أنك سوف تأتي على الأرجح باستخدام الرهن العقاري الفانيلا عادي إذا كنت قد حصلت على الائتمان لائق. مع درجة فيكو الائتمان فوق 720، قد لا تحصل على أي ميزة مع قرض مدعوم لأول مرة هوميبوير.وبمجرد أن تحصل على أقل من 680، سوف تبدأ البرامج المدعومة لتبدو أفضل.

خيارات أخرى

إذا وجدت أن برامج القروض مقيدة للغاية، فكر في قرض تقليدي أو قرض من هيئة الإسكان الفدرالية لم يتم تصميمه للمشترين لأول مرة.

قروض هيئة الإسكان الفدرالية

تسمح لك بشراء مع أقل من 3. 5٪ إلى أسفل. لا تحتاج إلى رصيد كبير، لذلك فهي خيار للأشخاص الذين بدأوا للتو الاقتراض (أو أولئك الذين يتعافون من الصعوبات المالية). قروض تقليدية

تسمح أيضا بدفعات صغيرة. ومع ذلك، سوف تحتاج على الأرجح لدفع التأمين على الرهن العقاري الخاص (بمي) حتى تحصل على ما لا يقل عن 80٪ قرض إلى القيمة. باس القروض

تسمح لك لترقية الممتلكات التي تملكها، والتي قد توسع الكون من المنازل التي سوف تنظر الاقتراض. عندما يكون منزل مثالي إذا كان مجرد الأجهزة الموفرة للطاقة، قد تكون قادرة على الحصول على التمويل (الذي سيكون لديك لسداد) لتلك الترقيات. أفضل نهج هو استكشاف جميع الخيارات الخاصة بك. نلقي نظرة على ما تقدمه وسيط الرهن العقاري التقليدي الخاص بك، وتحقق من القروض عبر الإنترنت، ومقارنة تلك العروض للقروض المدعومة. بمجرد النظر إلى الأرقام، عامل في قيمة المرونة.

بالإضافة إلى برامج القروض، تأكد من التعرف على الائتمان الضريبي هومبوير لأول مرة لتعظيم المدخرات الخاصة بك.