تأمين الضمان الشخصي لقروض الأعمال

تحديث: في هذا الوقت (2017)، لم أتمكن من العثور على أي شخص يبيع تأمين الضمان الشخصي.

العديد من الشركات الصغيرة تحتاج إلى تمويل في شكل قروض تجارية للبدء أو التوسع. بالنسبة للقروض الناشئة، على وجه الخصوص، يجب على صاحب العمل في كثير من الأحيان توفير المقرض مع بعض نوع من الضمانات وضمان السداد إذا كان العمل التخلف عن القرض. وبما أن الأعمال الجديدة غالبا ما يكون لديها ضمانات قليلة وقليلة أو بدون دخل لضمان القرض، غالبا ما يطلب من صاحب العمل تقديم ضمان شخصي.

يتم التوقيع على ضمان شخصي من قبل صاحب العمل الذي يتعهد بالأصول الشخصية في حالة التخلف عن العمل؛ أي أن أصول المالك قد تحتاج إلى بيعها لتسديد قرض تجاري.

كيف يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة حماية الأصول الشخصية

غالبا ما يشعر أصحاب الأعمال الجدد بالقلق إزاء فقدان الأصول الشخصية إذا فشلت أعمالهم في دفع فواتيرهم أو قروضهم. ولكن هناك حل جديد للحفاظ على الأصول الشخصية للخروج من الصورة في حالة إفلاس الأعمال أو التخلف عن السداد؛ ويسمى هذا الحل الجديد "تأمين الضمان الشخصي".

ما هو تأمين الضمان الشخصي؟

تأمين التأمين الشخصي (بجي) هو منتج تأمين جديد تم إنشاؤه لتوفير أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم وحماية المستثمرين العقاريين التجاريين للأصول الشخصية عندما يوقعون ضمان شخصي لقرض تجاري.

وكانت الضمانات الشخصية منذ فترة طويلة حقيقة من الحياة لأصحاب الأعمال الذين يسعون للحصول على قرض تجاري ولكن هذا لا يقلل من المخاطر المرتبطة بالتوقيع عليها.

من خلال القيام بذلك، فإن الموقع (المعروف أيضا باسم الضامن) هو المسؤول عن الوفاء بشروط القرض في حالة تصفية الأعمال. ويضع ذلك األصول الشخصية للضامن) مثل المنزل، والسيارة، وحسابات الجامعات، وحسابات التقاعد، إلخ (المعرضة للخطر. تم تصميم بجي لحماية الأصول الضامنة الشخصية في مثل هذه الحالة.

إذا قام المقرض، بعد تصفية الأصول التجارية، بطلب الأصول الشخصية لسداد رصيد القرض، فإن تغطية بجي سوف تغطي ما يصل إلى 70٪ من صافي التزام المؤمن عليه، وذلك حسب التغطية المشتراة وشروط البوليصة.

من خلال تغطية ما يصل إلى 70٪ من صافي التزام الكفيل، يوفر بجي المؤمن مع شبكة أمان دون القضاء على الحافز للتغلب على الصعوبات واستعادة صحة الأعمال.

الذي يدفع بجي بريميوم؟

بجي هي سياسة سنوية، مع قسط على أساس حجم القرض وخصائص المخاطر من الأعمال الأساسية. يقوم المقترض / الضامن بشراء التأمين لحماية أصوله الشخصية. ويتوفر التأمين لصاحب العمل / الضامن (أصحابه) حيث أنهم ملتزمون بضمان شخصي مرتبط بقرض تجاري.التغطية متاحة بشكل عام فقط لفترة محدودة بعد إغلاق القرض.

بجي هي سياسة سنوية، مع قسط على أساس حجم ضمان القرض وخصائص المخاطر من الأعمال التجارية ومعاملة القرض الأساسية. مع إجابات على بعض الأسئلة، يمكن تقديم الاقتباس الأولي. تبدأ التكلفة بأقل من 1٪ من إجمالي مبلغ الضمان.

من الذي بجي حماية حقا؟

تم تصميم بجي لحماية الأصول الشخصية للمقترض عند التوقيع على ضمان شخصي.

ومع ذلك، قد يتم تعيين مخصصات التغطية ويرى العديد من المقرضين شراء سياسة بجي بشكل إيجابي لأنه يوفر قيمة إضافية للضمان ويعزز الضمانات الحالية على القرض التجاري.

حدود التأمين على الضمان الشخصي

تتوفر مبالغ التغطية بين 30٪ و 70٪ من القيمة المحددة للضمان الشخصي، وفقا لتقدير الكفيل (الضامن)، بحد أقصى للسياسة قدره 2 دولار أمريكي. 5 ملايين. وتتوافر التغطية لمعظم القروض التجارية والصناعية) مثل القروض االئتمانية والقروض الممنوحة والقروض ألجل والعقارات التجارية والتسهيالت ألجل والرهونات التجارية (، وعلى أساس محدود جدا، قروض اإلنشاء والتطوير. يجب أن تكون القروض معامالت قروض مضمونة. كما تتوفر التغطية للقروض الحكومية المضمونة مثل قروض إدارة الأعمال الصغيرة.

ولكن التغطية غير متاحة لعمليات القروض غير المضمونة أو المشاريع المضاربة للغاية.

إن ملف الشركة النموذجي للعميل هو عبارة عن شركة صغيرة ومتوسطة الحجم، مع إيرادات تتراوح بين 5 ملايين دولار و 100 مليون دولار، أو عقار تجاري تجاري بقيمة تتراوح بين 750 ألف دولار و 10 ملايين دولار. تتمتع الشركة بسجل أداء ثابت مع خبرة لا تقل عن خمس سنوات من الخبرة التشغيلية وثلاث سنوات من تاريخ الائتمان أو مديري المدارس مع سجل حافل في الصناعة.

كيف يعمل بجي عندما تتوقف الأعمال عن قرض

في حالة عدم سداد القرض، يجب على المؤمن عليه أن يخطر شركة التأمين التي أصدرت هذه السياسة. سيتم تعيين مدير المطالبات لمساعدة الكفيل المؤمن له على فهم الظروف، وما هي الوسائل الافتراضية، وكيفية العمل من خلال المطالبة.

تأمين الضمان الشخصي لقروض الأعمال