لماذا يقول البنوك لا لقروض الأعمال الناشئة

لماذا البنوك تقول لا للقروض الناشئة؟

من الصعب جدا على شركة جديدة الحصول على قرض من بنك تجاري لبدء الأعمال التجارية. الشركات الجديدة هي في الواقع القروض الأكثر خطورة من أي أن البنك أو المقرض قد تواجهها. ومن المفهوم إذن أنهم يشعرون بالتوتر بشأن القروض الناشئة.

لماذا الشركات الناشئة هي مخاطرة

لفهم لماذا الشركات الناشئة الجديدة هي محفوفة بالمخاطر للمقرضين الأعمال، ونحن بحاجة إلى إلقاء نظرة على أربعة C الائتمان (ضمانات ورأس المال والقدرة والخصائص).

- <>>

المقرضون يتوقعون أن يكون المقترض

• رأس المال - الأصول التجارية التي يمكن استخدامها لإنشاء منتجات أو خدمات والتي يمكن تحويلها إلى نقدية لتسديد المدفوعات على القروض التجارية . الأعمال الجديدة، وخاصة الأعمال التجارية، لديها عدد قليل من الأصول التجارية.
• ضمانات - نقدية للمساهمة في الأعمال التجارية. ولا يمتلك صاحب العمل الجديد سوى ضمانات قليلة ما لم يتمكن من استخدام الأصول الشخصية أو لديه مشترك في التوقيع مع أصول يتعهد بالتبرع بها.
• القدرات - سجل حافل لإظهار أن الأعمال لديها القدرة على توليد ما يكفي من المال لسداد القرض.
• حرف. هذا هو في المقام الأول تصنيف ائتماني جيد. إذا كان لديك تصنيف ائتماني جيد، على الرغم من ذلك، هذا لا يعني أنك يمكن الحصول على قرض الأعمال التجارية، ولكن تصنيف الفقراء ربما تحصل على إيقاف بعيدا بسرعة.

البنوك جميلة جدا عندما يتعلق الأمر بأسباب قول لا لقرض بدء التشغيل. هذه هي ردود فعل نموذجية من قبل البنوك للزوجين الشابين الذين يسعون للحصول على قرض لبدء الممارسة المهنية.

الردود النموذجية من البنك على طلبات قروض بدء التشغيل - واستجابتك

جاست بيكوس.
غالبا ما تقول البنوك ببساطة "نحن لا نقدم القروض للشركات الناشئة".

إجابتك: انتقل إلى بنوك أخرى. في بعض الأحيان يستغرق بعض الوقت للعثور على حق واحد.

100٪ ضمانات.
وقال أحد البنوك إنه سيقدم قرضا بقيمة 80 ألف دولار بنسبة 8٪ إذا كان المقترضون سيضعون مبلغ 80 ألف دولار في البنك (بنسبة 5٪).

عندما سألهم المقترض لماذا لا ينبغي أن يأخذ فقط 80 ألف دولار لبدء أعماله، أجابوا: "بهذه الطريقة تحصل على الائتمان التجاري."

ردكم: لا يمكنك الحصول على الائتمان التجاري ما لم يكن لديك عمل. يمكنك الانتقال، أو النظر في بدائل أخرى.

الحد من مبالغ القرض. بنك آخر سيعطيهم فقط 50 ألف دولار، قائلا إن هذا هو الحد الأقصى للقروض الصريحة لسبا للشركات الناشئة.

ردكم: قبل أن تتحدث إلى البنوك، تحدث إلى سبا. معرفة معاييرها. بعض البنوك أكثر استعدادا للتعامل مع الأوراق الإضافية والمشاحنات من القروض سبا. يمكنك الذهاب إلى سبا والحصول على موافقة مؤقتة، لقطع اعتراضات البنك.

حقوق الملكية من المالك. أحد البنوك التي سمعت عنها قالت إنها تريد "حقن حقوق الملكية المطلوبة" (أي نقدا من المالك.إذا كان البنك يقرض مبلغ 80 ألف دولار ويتطلب 30 ألف دولار من المالك، فإن البنك يقرض حقا 50 ألف دولار فقط.

إجابتك: كن مستعدا من خلال اقتراح المشارك في التوقيع (شخص سيتعهد بتقديم المساعدة

القروض الشخصية وقروض بدء التشغيل

لأن الشركات الجديدة لا تملك ائتمانا خاصا بها، يجب على البنك أن ينظر إلى ائتمان الأشخاص الذين يمتلكون الأعمال التجارية، رفض طلبات قرض بدء التشغيل لأن الائتمان الشخصي للمقترض لديه مشاكل.

على سبيل المثال:

• قد تكون المشكلة أقل من تقييم سلبي واحد على تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن قد يكون كل ما يلزم لبنك أن يقول
• انخفاض تصنيفات الائتمان يؤثر أيضا على القدرة على الحصول على تمويل بدء التشغيل في هذه الأيام، أي درجة تحت 800 مشتبه بها، لذلك سوف تحتاج إلى معرفة التصنيف الائتماني الخاص بك والعمل على رفعه.

طرق للحصول على قرض دون التمويل المصرفي

أفضل شيء يمكنك القيام به إذا تم رفض تمويلك المصرفي هو الذهاب إلى مصادر تمويل أخرى أو بديلة المقرضين.

اقرأ المزيد عن برنامج سب 7 (أ) قرض على موقع سبا.