5 خطوات أساسية لمقترح ناجح لقروض الأعمال

مفاتيح اقتراح نجاح الأعمال التجارية

التخطيط هو المفتاح للحصول على قرض الأعمال الذي تحتاجه لبدء نشاط تجاري أو لتوسيع الأعمال التجارية والتغيير. يقول جوستين بريتشارد، دليل البنوك، "العمل مع البنوك على القروض التجارية الصغيرة يمكن أن يكون سهلا أو صعبا - يعتمد فقط على مدى استعدادك". إعداد والتخطيط ضروري لنجاح القروض التجارية. الخطوات الرئيسية للحصول على قرض الأعمال هي:

- <->

الخطوة الأولى: تجميع وتحديث سجلات الأعمال

إذا كان لديك نشاط تجاري قائم، فسيقوم المقرض بالنظر في سجلات نشاطك التجاري الحالية بعناية للمساعدة في الإجابة عن الأسئلة المتعلقة بكيفية عملك. تضمين معلومات عن:

• ائتمان الأعمال، بما في ذلك تقارير ائتمان الأعمال، ومعلومات دان & برادستريت، أو غيرها من المعلومات التي توضح حالة رصيد نشاطك التجاري.
• الإقرارات الضريبية: الإقرارات الضريبية الاتحادية لعملك على مدى السنوات الثلاث الماضية. إذا لم يكن لديك بعد ثلاث سنوات العودة، وتوفير ما يصل الى لديك.
• تقارير الأرباح والخسائر وأرصدة الرصيد ، والعودة إلى ما لا يقل عن ثلاث سنوات، أو لسنوات عديدة لديك
• الديون الحالية : قائمة ديون الأعمال وتاريخ الدفع الخاص بك على تلك الديون.
• الأصول التجارية : قائمة بأصول عملك والقيمة السوقية العادلة الحالية

إذا كنت تستعد للحصول على قرض البدء، فإن معظم هذه السجلات والتقارير ستكون شكلية (المتوقعة).

الخطوة الثانية: إعداد خطة عمل

لا يمكن أن يتوقع أي قرض تجاري يحترم نفسه أن يكون ناجحا دون نوع من خطة العمل. تحتاج خطة عمل، ليس فقط لأن كل مقرض يريد أن يراه، ولكن لأنه يساعدك على التخطيط ومجموعة متنوعة من الأسباب الأخرى. لا، لا تحتاج بالضرورة إلى خطة 20+ صفحة كاملة، تحتاج إلى بعض الوثائق المكتوبة الإجابة على الأسئلة الرئيسية الثلاثة:

• كم تريد؟
• ما الذي سوف تنفق عليه؟
• كيف ستدفعه مرة أخرى؟

إذا كان بإمكانك الإجابة على هذه الأسئلة تماما وبشكل واضح في 4 صفحات، فانتقل إليها. فقط تأكد من أن لديك شيء في متناول اليد قبل أن تذهب إلى هذا المقرض الأول.

الخطوة الثالثة: التحضير للأسئلة حول الائتمان، الضمانات، رأس المال

مع كل هذه المعلومات، كنت تعتقد أنك على استعداد. ليس تماما. قبل أن تجلس مع أحد المقرضين، تأكد من أنه يمكنك تقديم إجابات عن الأسئلة حول هذه المعايير الثلاثة الهامة للحصول على قروض الأعمال:

• الائتمان: الائتمان الشخصي الخاص بك والائتمان عملك (إذا كنت قد عملت عملك بعض الوقت
• ضمانات : مبالغ نقدية يمكنك استخدامها مقابل دفعة مقدمة، إما من أموالك الشخصية أو من نشاطك التجاري
• رأس المال : أصول تجارية يمكنك التعهد بها للحصول على قرض.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الضمانات أو رأس المال للوفاء بمتطلبات المقرض، فكر في العثور على أحد المشاركين في التوقيع يمكنه تقديم هذه الأموال المهمة.

الخطوة الرابعة: تأكد من أن لديك كل ما يمكن طلبه للحصول على قرض

عند بدء التحدث مع أحد البنوك وتحصل على رد إيجابي، في مرحلة ما سيطلب منك إكمال طلب القرض. بالتأكيد، لديك كل هذه المعلومات في مكان ما، ولكن قدرتك على الجلوس واستكمال هذا التطبيق هو ميزة إيجابية ضخمة.

باستخدام نموذج سبا 4: طلب للحصول على قرض الأعمال كدليل، تحقق لمعرفة أنك تعرف الإجابات على كل سؤال يمكن أن يطلب. اتبع الخطوط العريضة في هذه المقالة حول المعلومات اللازمة لتطبيقات القروض التجارية.

الخطوة الخامسة: تضمين معلوماتك الشخصية

حتى إذا كان نشاطك التجاري شركة وقد تقدمت بطلب للحصول على قروض تجارية من قبل، فإن معلوماتك المالية الشخصية ستكون موضوع نقاش مع المقرض الخاص بك، وقد يطلب منك توفير ضمان شخصي. لذلك خطوة تخطيط رئيسية أخرى لقرض الأعمال الصغيرة هو الحصول على السجلات المالية الشخصية الخاصة بك في النظام، حتى تتمكن من تقديمها جنبا إلى جنب مع القرض الخاص بك.

ستحتاج إلى:

• تقرير ائتماني يظهر درجة فيكو
• كشف مالي شخصي يوضح أصولك الشخصية وخصومك وما ينتج عنها من صافي القيمة.
• الميزانية الشخصية، والتي تبين كم من المال سوف تحتاج إلى أن تأخذ من عملك لتغطية نفقات المعيشة.

وأخيرا، وضع كل شيء معا في مشروع قرض الأعمال الخاص بك
قد ترغب في وضع الاقتراح الخاص بك في الموثق أو القرص المضغوط، لذلك المقرض الخاص بك يمكن أن نرى كل شيء في لمحة. وأخيرا، لا تنسى أن تتضمن ملخصا تنفيذيا، يربط كل شيء معا.

تحديد مصادر التمويل
عند قيامك بإعداد سجلاتك الشخصية والتجارية وخطة العمل، يجب عليك أيضا البحث عن البنوك والمقرضين الآخرين كمصادر إقراض. ويصبح الائتمان أسهل قليلا مع تراجع الركود، ولكن قد تحتاج إلى إجراء جولات من المقرضين، بما في ذلك المصارف واتحادات الائتمان. تحقق مع إدارة الأعمال الصغيرة (سبا) لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا لأي من برامج ضمان القروض الخاصة بهم.

أثناء فحصك، يجب النظر في مصادر القروض البديلة، مثل الائتمان التجاري والميكرولندرس.