ما يجب معرفته قبل أن تبدأ عملية تحويل حساب الاستجابة العاجلة

عندما يكون لديك المال في خطة التقاعد التي ترعاها الشركة مثل خطة 401 (ك) أو 457 خطة أو 403 (ب) خطة، عندما ينتهي عملك لديك خيار نقل المال التقاعد الخاص بك مباشرة إلى حساب حساب الاستجابة العاجلة. ويسمى هذا التمديد إيرا.

هنا هو ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء في إيرا التمديد.

معرفة الفرق: إيرا ديستريبوتيون فس إيرا رولوفر

إذا كنت تأخذ أموال التقاعد الخاصة بك كتوزيع نقدي سيكون لديك لدفع ضرائب الدخل، وإذا لم تكن بعد 59 ½، وسوف يخضع التوزيع الخاص بك إلى 10 ٪ عقوبة الانسحاب المبكر.

إذا كنت تستخدم تحويل حساب إيرا لنقل أموال التقاعد من شركتك 401 (k) مباشرة إلى حساب حساب الاستجابة العاجلة، فلن يتم تقييم مثل هذه الضرائب. وبدلا من ذلك، ستبقى أموال التقاعد الخاصة بك مؤجلة، ولن تدفع ضرائب حتى تقوم بتوزيع نقدي.

تعرف على الخطوات اللازمة لبدء تمرير إيرا

1. اختر مؤسسة مالية حيث تريد فتح حساب إيرا الخاص بك. إذا كان لديك بالفعل حساب إيرا يمكنك تحويل أموال التقاعد الخاصة بالشركة إلى حساب إيرا الحالي. اتصل بالشركة حيث لديك إيرا أو حيث تريد فتح حساب إيرا الخاص بك، ونقول لهم ما كنت ترغب في القيام به. وسوف تقدم التوجيه.

2. اتصل برقم هاتف خطة التقاعد للشركة. قل ثم أنك لم تعد تعمل وكنت ترغب في تحويل الأموال التقاعد الخاص بك إلى حساب إيرا الخاص بك. من المرجح أن نرسل لك حزمة من الأوراق سوف تحتاج إلى إكمال. في بعض الأحيان أنها سوف تكون قادرة على مساعدتك عبر الهاتف.

3. الحصول على المساعدة إذا كنت لا تعرف كيفية إكمال الأوراق. يمكن تحويل الأموال بعد الضريبة مباشرة إلى روث إيرا. روث 401 (ك) ينبغي أن تدحرج الأموال إلى حساب روث إيرا. ويمكن تحويل المساهمات الضريبية المؤجلة العادية إلى حساب منتظم لحساب الاستجابة العاجلة. إذا قمت بإكمال الأوراق أو معاملة التمديد إيرا بشكل غير صحيح فإنه يمكن أن يسبب مشاكل كبيرة في وقت لاحق.

اسأل محاسبا، مستشار مالي فقط، أو المؤسسة المالية التي هي موطن حساب حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك للمساعدة.

قرر ما إذا كان يجب عليك استخدام إيرا التمرير أو ترك المال حيث هو

إذا كنت بين سن 55 و 60 ، فكر مرتين قبل تحويل الأموال التقاعدية إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. قد يكون لديك خيار السحب الحر من العقوبة إذا تركت العمل بعد سن 55.

الحصول على تعليم. إذا كنت لا تعرف أي شيء عن الاستثمار، فأنت عرضة لخطر الأخطاء المالية الكبيرة أو تحدث في فعل الشيء الخطأ من قبل الشخص الخطأ. أتساءل ما يجب أن تستثمر في؟ ربما تحتاج التوجيه المهني قبل أن تبدأ. إذا كنت ترغب في كتاب كبير على موضوع الاستثمار، وتحقق من أربعة أركان الاستثمار.

تعرف على مزايا إيرا التمديد

1. المزيد من السيطرة على الاستثمارات. ضمن خطة 401 (ك) أو خطة الشركة الأخرى يتم توفير عدد محدد من الخيارات الاستثمارية لك ويمكن للشركة تغيير مقدمي الخطة في أي وقت.

2. احتمال انخفاض التكاليف. الأموال داخل خطط الشركة تفرض رسوما في شكل نسبة حساب. يمكنك اختيار استثمار ذات جودة مماثلة مع انخفاض الرسوم باستخدام صناديق الفهرس في حساب إيرا التمديد.

3. قد تسهل الأمور على المستفيدين.

لا تقدم جميع خطط التقاعد الخاصة بالشركة نفس القواعد المتعلقة بكيفية سحب المستفيد من الأموال. في حساب حساب الاستجابة العاجلة، سيكون لدى المستفيد الخاص بك خيار إجراء توزيع ببطء على متوسط ​​العمر المتوقع. قد يكون أو لا يكون هذا الخيار إذا كان المال يبقى في خطة الشركة.

4. القدرة على اختيار الاستثمارات الآمنة. لا تقدم خطط تقاعد الشركات عادة مجموعة واسعة من الاستثمارات الآمنة جدا مثل السندات الحكومية وشهادات الإيداع والقسط السنوي الثابت. إذا كنت لا تريد أي خطر، قد يكون لديك المزيد من الخيارات عن طريق المتداول أموالك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي.

تجنب الأخطاء

أموال التقاعد الخاصة بك هي دائن محمي وضريبة مؤجلة. كنت لا تريد أن تفقد هذه الفوائد الجذابة. تعلم كل ما تستطيع حول كيفية تجنب الأخطاء المكلفة. إذا واجهتك مشكلة، طلب المساعدة من مستشار مالي جيد.