متى يجعل مستتر روث إيرا تحسس؟

يمكن أن يكون حساب التقاعد الفردي أداة مدخرات للتقاعد مفيدة لتكملة خطة 401 (k) أو خطة مماثلة برعاية صاحب العمل. يوفر روث إيرا الفرصة لجعل الانسحاب المؤهلين معفاة من الضرائب في التقاعد، والتي يمكن أن تعمل لصالحك إذا كنت في شريحة الضرائب أعلى.

لا يمكن لأي شخص أن يساهم في روث إيرا، ومع ذلك. وتستند دائرة الإيرادات الداخلية إلى أهلية روث إيرا على المعدل المعدل المعدل للدخل ووضع الإيداع الضريبي.

- 1>>

لعام 2017، يتم إلغاء اشتراكات المتبرعين الفرديين الذين يبلغ عددهم 133 مليون دولار أمريكي أو أكثر، والمتزوجين الذين يودعون بالاشتراك مع شركة ماجي بمبلغ 196 ألف دولار أو أكثر.

ومع ذلك، هناك عمل حول حدود الدخل. A إيرا مستتر يوفر أصحاب عالية فرصة للاستمتاع المزايا الضريبية من روث، ولكن قد لا يكون مناسبا لكل مستثمر.

كيف مستتر روث إيرا يعمل

مستتر روث إيرا هو واضح إلى حد ما. فهو ينطوي ببساطة على تحويل المساهمات التقليدية إيرا إلى إيرا روث. يمكنك تنفيذ إيرا مستتر باستخدام إيرا التقليدية القائمة، أو فتح حساب جديد خصيصا للتحويل.

وبمجرد تحويل الأصول التقليدية إيرا إلى الأصول روث إيرا، وكنت قد تكون قادرة على التمتع حالة الانسحاب معفاة من الضرائب من هذا الحساب. ومع ذلك، يجب أن تكون على علم بأي مسؤولية ضريبية قد تتكبدها نتيجة للتحويل.

روث تحويل الضرائب

يتم تمويل إيرا التقليدية مع الدولارات قبل الضرائب.

اعتمادا على دخلك، قد تكون هذه المساهمات قابلة للخصم أو غير قابلة للخصم. فلماذا هذا مهم عندما كنت تحويل إيرا التقليدية إلى روث؟

لا تسمح لك مصلحة الضرائب الأمريكية بتفادى الالتزام الضريبي الخاص بك مع إيرا التقليدية. عادة، كنت تدفع الضرائب على هذه الأموال عند سحبها في التقاعد، على معدل ضريبة الدخل العادية الخاصة بك.

إذا كنت تقوم بتحويل حساب إيرا تقليدي يتكون من مساهمات قابلة للخصم، فسيتعين عليك دفع الضريبة المستحقة على تلك المساهمات وأرباحها وقت التحويل.

ولكن ماذا لو كنت تقوم بتحويل مساهمات غير قابلة للخصم؟ هذا عندما تصبح الأمور صعبة قليلا. إذا كان حساب إيرا التقليدي يتضمن فقط المساهمات غير القابلة للخصم، فلن تدفع سوى الضرائب على أي مبلغ يتجاوز الأساس الضريبي. إذا كان لديك إيرا التقليدية التي تشمل كل من المساهمات القابلة للخصم وغير قابلة للخصم، ومع ذلك، فإن مصلحة الضرائب حساب أي ضرائب مستحقة على التحويل على أساس تناسبي، وذلك باستخدام قيمة جميع إيراس الخاص بك.

وهذا يعني إذا كان لديك 300،000 دولار في الأصول التقليدية إيرا والمساهمة 5، 500 $ إلى حساب الاستجابة العاجلة غير قابلة للخصم، لا يمكنك فقط الجزء غير قابلة للخصم، حتى لو كان في حساب منفصل. سيكون لديك لعلاج هذا 5، 500 دولار كتحويل جزئي من إجمالي أصول الجيش الجمهوري الايرلندي لأغراض الضرائب.

الحد من الضرائب التقليدية إيرا

إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى وتحويل كمية كبيرة من أموال إيرا التقليدية، قد تكون النتيجة فاتورة ضريبية كبيرة في السنة التي تحول. لحسن الحظ، هناك طريقة لتقليل بعض لدغة الضرائب.

لأغراض الضريبة، لا تشمل مصلحة الضرائب 401 (k) s بموجب المبادئ التوجيهية التجميعية.

إذا كان لديك مزيج من كل من الأصول التقليدية القابلة للخصم وغير القابلة للخصم من حساب الاستجابة العاجلة، يمكنك تحويل الجزء القابل للخصم إلى خطة التقاعد الخاصة بمكان العمل إذا كان ذلك مسموحا به. وهذا من شأنه أن يترك لك مجانا لتحويل الجزء غير قابل للخصم من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى روث دون أن تؤدي إلى القاعدة الضريبية النسبية.

كيفية تحديد إذا كان مستتر روث إيرا هو حق لك

مستتر روث إيرا يمكن أن تسفر عن بعض المزايا الضريبية الهامة ولكن من المهم أن نفكر من خلال بعناية.

على سبيل المثال، ما هي الشريحة الضريبية التي تتوقع أن تكون فيها عند التقاعد؟ إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة أعلى مما كنت عليه الآن، فإن وفورات الضرائب التي يمكن تحقيقها من خلال سحب روث إيرا قد تفوق أي مسؤولية الضرائب التي تتكبدها الآن نتيجة للتحويل. من ناحية أخرى، إذا كنت قد تراكمت كمية كبيرة في إيرا التقليدية، تحويل يمكن أن تكون مكلفة.

تذكر أيضا أنه لا يمكنك سحب الأموال المحولة من روث إيرا لمدة خمس سنوات على الأقل دون تكبد عقوبة. إذا كنت اضغط على الأموال قبل ذلك الحين، وكنت مدينون 10٪ في وقت مبكر عقوبة الانسحاب إلا إذا كنت سن 59 1/2 أو أكثر. من المهم أن تفهم الجدول الزمني الخاص بك حتى تعتقد أنك ستحتاج إلى تلك الأموال.

إذا كنت لا تخطط للاستفادة من الأصول إيرا لبعض الوقت، مستتر روث يقدم فائدة أخرى. مع إيراس التقليدية، وكنت مطلوبا للبدء في اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات على أساس العمر المتوقع الخاص بك في سن 70 1/2. و روث إيرا لا يوجد لديه الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة، وهذا يعني يمكنك ترك المال لتنمو طالما تريد. وهذا، مقترنا بالقدرة على إجراء عمليات السحب هذه بدون ضريبة، يمكن أن يرفع المقاييس لصالح تحويل أصول حساب الاستجابة العاجلة التقليدية.