عند إعادة تمويل قرض السيارة وكيفية تجنب الأخطاء

إذا اقترضت لشراء سيارة، فإنك لا تتعثر مع قرضك الأصلي. قد تكون قادرة على توفير المال مع قرض أفضل، وهذا من السهل القيام به إذا كنت إعادة تمويل القرض الحالي الخاص بك. لذلك متى يمكنك إعادة تمويل، وكيف تعمل هذه العملية؟

أنت لا تحتاج إلى الانتظار أي الحد الأدنى من الوقت قبل إعادة تمويل قرض سيارتك. في الواقع، يمكنك إعادة تمويل فورا بعد الشراء - حتى قبل إجراء أول دفعة شهرية.

فقط تأكد من أنك فعلا في نهاية المطاف مع صفقة أفضل وأنك لا ينتهي دفع أكثر لسيارتك.

لإعادة التمويل، ستحتاج إلى:

1. قرض جديد بشروط أو أسعار أفضل من قرضك الحالي.
2. معلومات عن قرضك الحالي، بما في ذلك المقرض الحالي ورصيد القرض.
3. معلومات عن سيارتك.
4. وثائق قدرتك على السداد.

إعادة التمويل لا معنى لها دائما - حتى لو كنت في نهاية المطاف مع دفع أقل. ولكن هناك عدة حالات عندما تكون إعادة التمويل فكرة جيدة.

معدل فائدة أفضل

إذا كنت تستطيع الاقتراض بسعر فائدة أقل، فقد يكون من المنطقي إعادة التمويل. هذا المعدل المنخفض (على افتراض أن جميع الأشياء الأخرى متساوية) يعني أنك سوف تدفع أقل لسيارتك بعد أن تأخذ تكاليف الفائدة في الاعتبار. نظرا لأن سعر الفائدة هو أيضا جزء من حساب الدفع الشهري، يجب أن تنخفض الدفعة المطلوبة. ونتيجة لذلك، سيكون لديك تدفق نقدي أفضل قليلا كل شهر.

إذا كان بإمكانك استبدال القرض الحالي بنفس القرض بسعر أقل، فمن الأفضل إعادة التمويل في أقرب وقت ممكن. معظم قروض السيارات هي إطفاء القروض، مما يعني أنك تدفع دفعة شهرية ثابتة مع تكاليف الفائدة المضمنة في الدفع.

سوف تسدد ديونك على مر الزمن، ولكن يتم دفع معظم تكاليف الفائدة الخاصة بك على بداية من القرض - حتى الحصول على هذا المعدل لأسفل من وقت لاحق لبدء خفض التكاليف.

جدول الإطفاء يمكن أن تظهر لك كم سوف تقوم بحفظ.

أفضل درجات الائتمان

إذا تحسن الائتمان الخاص بك منذ حصلت على القرض الحالي، لديك الفرصة للحصول على قرض أفضل. قد تكون مؤهلا للحصول على معدل أقل، قفل بمعدل ثابت منخفض، أو تكون قادرة على الحصول على كوزينر إزالة من القرض.

عند إجراء الدفعات في الوقت المحدد (أو تسقط العناصر السلبية تقاريرك الائتمانية بعد سبع سنوات أو أكثر)، يتحسن رصيدك. يمكن لهذه المدفوعات الناجحة رفع درجات الائتمان الخاصة بك إلى النقطة التي لديك المزيد من الخيارات. حتى سنة أو نحو ذلك هو الوقت الكافي لرؤية التحسن - لذلك فإنه يستحق معرفة ما إذا كانت علاماتك تحسنت بما فيه الكفاية لتأهل لك للحصول على قرض أفضل.

أقل المدفوعات الشهرية؟

إعادة التمويل يمكن أن يؤدي إلى انخفاض المدفوعات الشهرية، ولكن هذا ليس دائما شيء جيد. إذا كنت تحصل على دفعات أقل نتيجة انخفاض سعر الفائدة، قد ينتهي بك الأمر توفير المال (طالما كنت إعادة تمويل في بداية فترة القرض الخاص بك).إذا كنت مجرد إضافة سنوات إلى القرض الخاص بك، فسوف تدفع أكثر من ذلك.

كيفية إعادة التمويل

للحصول على قرض جديد، سوف تحتاج إلى تقديم طلب مع مقرض جديد. في معظم الحالات، وهذه العملية غير مؤلم نسبيا - سوف المقرضين العمل معا للتعامل مع كل شيء وراء الكواليس، وتحتاج فقط لتقديم طلب.

للحصول على استعداد:

1. جمع المعلومات عن القرض الحالي الخاص بك. سوف أحدث بيان من المقرض لديك كل ما يلزم.
2. احصل على معلومات عن سيارتك (إذا لم يكن لديك السيارة معك). فين الخاص بك، وجعل، ونموذج، وسنة سيكون كل من المفيد أن يكون في متناول اليد.
3. احصل على إثبات الدخل حتى يتسنى للمقرضين التحقق من أن لديك القدرة على سداد القرض الجديد. يجب أن تكون عدة دفعات حديثة كافية، ولكن تحقق مع المقرض الجديد للحصول على التفاصيل.

إرسال طلبك، جنبا إلى جنب مع أي وثائق المطلوبة، والرد على أي أسئلة المقرض. يمكن لمعظم المقرضين أن يقدموا لك إجابة في نفس اليوم الذي تقدم فيه، ولكن قد تحتاج بعض المؤسسات إلى يوم أو يومين لمراجعة طلبك.

أخطاء لتجنب

إعادة التمويل قد تكون مغرية، ولكن من السهل أن ينتهي الأمر بإنفاق المزيد من المال مما تحتاج إليه.

تجنب المزالق الأكثر شيوعا - خاصة إذا كان لديك بضع سنوات فقط على قرض السيارات الخاصة بك.

تمديده: قرض طويل الأجل يعني عادة أنك سوف ينتهي بك الأمر دفع أكثر لسيارتك. قد يكون من المغري التحول من قرض لمدة 48 شهرا إلى قرض لمدة 72 شهرا، ولكن من المحتمل أن تدفع أكثر في الفائدة على مدى حياة هذا القرض أطول من إذا كنت ترك الأشياء كما هي. وتؤدي الشروط الأطول إلى دفعات أقل - مما يمكن أن يوفر إغاثة ذات مغزى في حالة التدفق النقدي. ولكن التكلفة الإجمالية لهذه القروض هي أعلى (وهذا أمر غير متوقع لأنك ترى دفعة أقل). مرة أخرى، يمكن أن يظهر لك جدول الإطفاء كيفية زيادة تكاليف الفائدة بمرور الوقت.

الذهاب رأسا على عقب: تمديد حياة القرض الخاص بك يؤدي أيضا إلى قرضك رأسا على عقب. وبعبارة أخرى، كنت مدينون أكثر على سيارتك مما يستحق. للتخلص من السيارة، سيكون لديك لكتابة شيك للمقرض الخاص بك أو الحفاظ على جعل المدفوعات على السيارة التي لا تستخدم بعد الآن، وهذا أبدا مكان جيد ليكون.

يتعين عليك الاستمرار في إجراء الدفعات (لتجنب الضرر الذي لحق بائتمانك) حتى لو انهارت السيارة وأصبحت غير صالحة للاستعمال. فمن الأفضل أن تسدد القروض بسرعة بحيث يمكنك بسهولة بيع (وربما شراء سيارة مختلفة وغير مكلفة) إذا دعت الحاجة.

عقوبات الدفع المسبق: على الرغم من أنه نادر مع معظم قروض السيارات في هذه الأيام، لا تزال هناك عقوبات مسبقة الدفع. تأكد من أنه لن يكلفك لسداد القرض الحالي في وقت مبكر. العقوبات يمكن أن تأكل أي المدخرات التي تحصل عليها من انخفاض سعر الفائدة.

الانتظار طويلا لإعادة التمويل: إذا كنت قد قمت بتشغيل الأرقام وكنت أعلم أنه من المنطقي لإعادة تمويل قرض السيارات، والانتظار يمكن أن يكلفك. وعادة ما تكون الأسعار أفضل على المركبات الجديدة، وبعض المقرضين لن يعيدوا تمويل قروض السيارات على مدى سن معينة (سبع سنوات، على سبيل المثال). قد تحصل حتى على "سيارة جديدة" معدل إذا كنت إعادة تمويل فورا بعد شراء من تاجر والاستفادة من الحوافز تاجر.أسعار قروض السيارات المستعملة عادة ما تكون أعلى من أسعار السيارات الجديدة.

الدفعات المفقودة: يمكنك المشاركة في عملية إعادة التمويل، ولا تفترض أي شيء قد اكتمل. قد تعتقد أن القرض الحالي قد تم سداده، ويمكنك التوقف عن إرسال الدفعات، ولكن أي تأخير في العملية قد يؤدي إلى دفعة "لم يرد عليها" - مما سيضر بالائتمان وقدرتك على إعادة التمويل. أكد مع كلا المقرضين قبل التوقف عن إرسال الأموال.

مكان إعادة التمويل

أي مقرض بأسعار تنافسية ورسوم يستحق نظرة. بالنسبة للعديد من المقترضين، يعتبر البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الصغير خيارا رائعا. وتميل هذه المؤسسات إلى تقديم معدلات منخفضة، وغالبا ما تكون أكثر مرونة بشأن حجم القروض وقضايا الائتمان. المقرضين على الانترنت هي مصدر جيد آخر - يمكنك أن تأخذ الرعاية من كل شيء عندما يكون الأكثر ملاءمة والحصول على معدل كبير على الانترنت.

الحصول على أسعار من ثلاثة المقرضين على الأقل، والقيام بكل من التسوق الخاصة بك في غضون بضعة أسابيع. عندما يقوم المقرضون بإجراء تحقيقات في رصيدك، تنخفض نقاط الائتمان الخاصة بك قليلا. العديد من الاستفسارات تصبح مشكلة مع مرور الوقت، ولكن كنت لا يعاقب على أسعار التسوق - مجرد تقديم جميع التطبيقات الخاصة بك في غضون 14 إلى 30 يوما.