أين يمكنك الاحتفاظ بمدخراتك لتحصيل الفائدة

لذلك، قمت بإعداد برنامج التوفير التلقائي وكنت في النهاية بناء هذا الصندوق الطوارئ، ولكن أين يجب أن تبقي المدخرات الخاصة بك بحيث يكسب الفائدة القصوى بالنسبة لك؟ لحسن الحظ، هناك العديد من سيارات الادخار المختلفة المتاحة، ولكن ليس كل منهم مناسب لكل حالة.

حسابات التوفير

على الأرجح، قمت بالفعل بإنشاء حساب التوفير في البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك، وكنت قد ربطت هذا مباشرة إلى حسابك الأساسي للتحقق لجعل تحويل الأموال إلى الادخار سهلة.

حساب التوفير هو المكان الأكثر ملاءمة لتوفير المال، ولكن قد لا يكون وضع المال الخاص للعمل.

عند استخدام حساب التوفير، من المهم النظر في سعر الفائدة. اعتمادا على المكان الذي كنت البنك ونوع الحساب لديك، يمكن أن يكون كسب في أي مكان من أقل من 1 في المئة تصل إلى 4 في المئة أو أكثر. والمشكلة هي أن العديد من البنوك لا توفر سوى أسعار فائدة عالية للأرصدة الكبيرة على مبلغ معين. إذا وجدت أنك تكسب فقط 0. 65 في المئة، بعد حساب التضخم، كنت في الواقع فقدان القوة الشرائية.

أفضل شيء عن حسابات التوفير هو أنها سائلة تماما. وهذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى أموالك في وقت قصير جدا. قد تكون قادرا على الذهاب عبر الإنترنت وتحويل الأموال من المدخرات لفحص، سحب من أجهزة الصراف الآلي، أو التوقف إلى الفرع المحلي الخاص بك.

أسواق المال

بالإضافة إلى حساب التوفير الأساسي الخاص بك، قد تواجه مركبة ادخار أخرى تسمى سوق المال.

هناك في الواقع نوعان مختلفان من حسابات سوق المال: الحسابات المصرفية لسوق المال وصناديق الاستثمار في سوق المال.

- 3>>

حسابات سوق المال التي يقدمها عملك المصرفي هي نفسها تقريبا بقدر ما يتعلق المستهلك، ولكن بما أن الأموال التي يحتفظ بها في حساب سوق المال تستثمر بشكل مختلف قليلا، وهناك عادة المزيد من القيود على الحساب.

القيود النموذجية هي عادة متطلبات أعلى من الرصيد وعدد محدود من السحب شهريا أو ربع.

لا تصدر صنادیق الاستثمار في أسواق المال من قبل أحد البنوك، بل یتم تقدیمھا من قبل شرکات الاستثمار. سوف تحتاج إلى أن يكون لديك حساب الوساطة القائمة أو إنشاء حساب جديد مع شركة الصندوق مباشرة للمشاركة في صندوق الاستثمار في سوق المال. وتستثمر هذه الأموال في مختلف الاستثمارات القصيرة الأجل بصورة جماعية من أجل تحقيق معدل فائدة جذاب. على عكس حساب سوق المال في البنك الذي تتعامل معه، وهذه ليست مؤمنة فديك.

وعلى الرغم من أن حسابات سوق المال لديها عموما أسعار فائدة أعلى من حساب التوفير، فإن القيود المفروضة على عدد السحب شهريا أو اشتراط فتح حساب منفصل تجعل هذه الأموال أقل سطوعا.

شهادات الإيداع

شهادة الإيداع، والمعروفة باسم قرص مضغوط، هي مكان آخر لتوفير المال الذي يتم تقديمه بشكل روتيني من قبل البنك الذي تتعامل معه. سد هو إيداع لأجل، وهو ما يعني أن الأموال التي تضعها على الودائع يجب أن تبقى هناك لفترة محددة من الوقت قبل أن تتمكن من سحبه.

يمكنك شراء قرص مضغوط مع مجموعة متنوعة من الأطر الزمنية قصيرة من شهر واحد إلى أعلى من سنوات عديدة أو أكثر. في معظم الحالات، وكلما كنت توافق على ترك أموالك على الودائع، والمزيد من الفائدة البنك سوف تدفع لك.

نظرا لأنك مطالب بمغادرة أموالك في القرص المضغوط في الوقت المحدد، فإن ذلك سيجعل أموالك أقل سهولة من حساب التوفير أو سوق المال. وهذا يمكن أن يكون أمرا جيدا لأنه يشجعك على ترك المال وحده، ولكن في حالة الطوارئ حيث هناك حاجة المال بسرعة كبيرة، وهذا يمكن أن يكون عائقا. لحسن الحظ، يمكنك الوصول إلى أموالك قبل نضوج القرص المضغوط، ولكن البنك سوف تفرض عقوبة التي يمكن أن تمحو بشكل فعال الفائدة التي اكتسبتها.

سندات التوفير

خيار آخر ممكن للمدخرات الخاصة بك هو في سندات الادخار. وتصدر سندات الادخار من قبل الحكومة الأمريكية وتدعمها الإيمان الكامل والائتمان. وعلى غرار الأقراص المدمجة، يكون لسندات الادخار تاريخ استحقاق يحدد فيه السند القيمة القصوى. في معظم الحالات، هذا هو 20 أو 30 عاما.

يتم ادراج السندات الادخارية فائدة كل شهر، ويمكنك الدفع في سند الادخار في أي وقت، على الرغم من أن القيام بذلك قبل الاستحقاق قد يؤدي إلى تأجيل بعض الفائدة.

يمكنك شراء سندات الادخار في معظم البنوك أو عبر الإنترنت في الخزانة المباشرة.

مثل الأقراص المدمجة، قد تواجه مشاكل السيولة مع سندات الادخار حيث يتم شراؤها بشكل منفصل، ويمكنك فقط الحصول على المال منها من خلال استرداد في أي بنك أو عن طريق البريد.

ما هو حق لك؟

عندما يتعلق الأمر بالادخار، ليس هناك إجابة صحيحة أو خاطئة. في نهاية المطاف يعتمد على احتياجاتك. إذا كنت تستخدم المدخرات الخاصة بك لحماية السحب على المكشوف وتريد أن يكون متوفرا على الفور في حال كنت في حاجة إليها، حساب التوفير قد يكون الأنسب. إذا كنت تنقذ لشراء كبيرة أو شيء يمكن التنبؤ به بضعة أشهر أو سنوات على الطريق، وربما يمكنك العثور على أسعار أفضل مع سد أو ربما صندوق سوق المال.

بالنسبة لكثير من الناس، فإنه يأتي إلى وجود مزيج من المركبات الادخار متعددة. وسوف يكون هناك جزء من صندوق الطوارئ في حساب ادخار في البنك، وربما بعض النقد في صندوق سوق المال في حساب الاستثمار، وبعض الأقراص المدمجة أو السندات مخبأة بعيدا عن المدخرات على المدى الطويل. مهما كانت الحالة قد تكون، تريد التأكد من المال الخاص بك يعمل بجد ما في وسعها.