الذي يجب ألا يتحول إلى روث إيرا؟

إذا كان لديك حساب تقاعد فردي تقليدي أو حساب الاستجابة العاجلة، فربما كنت قد نظرت في التحويل إلى إيرا روث. مع التحويل، والمستثمرين قادرون على نقل الأموال من إيرا التقليدية، ودفع الضرائب على الأموال في معدلات الاتحادية الاتحادية والدولة، ونقله إلى روث حيث أنها سوف تنمو معفاة من الضرائب. يمكنك جعل الانسحاب في المستقبل من روث إيرا خالية من الضرائب طالما كنت تلبية مؤهلات معينة.

من أجل أن يتم توزيع روث إيرا على أساس معفى من الضرائب، يجب أن يتم بعد فترة 5 سنوات خاضعة للضريبة من المشاركة وتحدث عند أو بعد بلوغ سن 59 ½. في حالة التحويل، يجب مرور 5 سنوات منذ التحويل.

تحويل روث إيرا يمكن أن تجعل الكثير من الشعور لبعض. من ناحية أخرى، هناك حالات معينة عندما لا معنى لها على الإطلاق. قبل أن تتحول إلى روث، اسأل نفسك هذه الأسئلة.

هل أنا قريب من التقاعد وأحتاج إلى دخل حساب الاستجابة العاجلة؟

إذا كنت تقترب من التقاعد أو تحتاج إلى أموال الجيش الجمهوري الايرلندي للعيش على، فإنه من غير الحكمة للتحويل إلى روث. لأنك تدفع الضرائب على أموالك، والتحويل إلى روث يكلف المال. يستغرق الأمر عددا من السنوات قبل أن تدفع المال الذي تدفعه مقدما ما يبرره وفورات الضرائب. إذا كنت تأخذ دخل التقاعد، يمكنك زيادة هذا الجدول الزمني. للحصول على شعور سواء كنت أفضل حالا تحويل، روث تحويل آلة حاسبة يمكن أن تساعد.

- <->

(يمكنك العثور على الآلات الحاسبة على مواقع الوساطة، وهذا الأساسية جيدة روث تحويل آلة حاسبة من تيا-كريف.)

الموارد المحتملة الأخرى لآلات حاسبة تحويل روث إيرا ما يلي:

• تشارلز شواب روث إيرا حاسبة التحويل
• تحويل بانكريت إلى روث حاسبة
• هل يجب تحويل إلى روث إيرا؟ (كالككسمل)

التحدي مع الاعتماد فقط على آلة حاسبة تحويل روث إيرا هو أن الافتراضات تقوم على توقعات ضريبة الدخل المستقبلية. ومن الصعب التنبؤ بمعدلات الضرائب على الدخل خلال السنتين أو السنتين القادمتين. تخيل مدى صعوبة يمكن أن يكون التنبؤ معدلات الضرائب 10، 20، أو حتى 30 عاما من اليوم عندما كنت سوف تتخذ باستخدام روث إيرا الخاص بك.

تأكد من مراجعة شريحة ضريبة الدخل الحالية والمتوقعة قبل تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا. يمكنك استخدام دليل جدول ضريبة الدخل الفيدرالي هذا أو المعلومات الواردة من آخر إفادة ضريبية لتحديد شريحة الضرائب الحدية. بعد ذلك، قم بإکمال خطة المیزانیة للتقاعد لتقدیر الفئة الضریبیة المتوقعة بناء علی خطة الدخل المتوقعة الخاصة بك.

هل يمكنني تحمل الضرائب؟

تحويل روث إيرا يمكن أن يكون مكلفا، لأنك يجب أن تدفع الضرائب على إيرا القائمة الخاصة بك. من الناحية المثالية، لا ينبغي أن يخرج المال من مدخراتك التقاعدية. إذا كان لديك لاستخدام الأموال من إيرا التقليدية الخاصة بك من أجل دفع الضرائب فإنه سوف يكلفك لتحويل إلى روث، وكنت أفضل قبالة السماح للأموال الجلوس ضيق.

إحدى الطرق التي يجب أخذها في الاعتبار هي نشر تكلفة التحويل على مدى بضع سنوات. هذا قد يمنعك أيضا من دفع نفسك إلى شريحة ضريبية أعلى.

هل أريد دفع الضرائب؟

في بعض الأحيان قد يكون اتخاذ خطوة مالية جيدة أمرا صعبا. هذا هو الشعور بأن العديد من أصحاب إيرا التقليدية تحصل عند النظر في تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي. هل يمكن أن تتخيل شخص ما لديه 300، 000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي، مقدما مقدما انهم التخلي عن 75،000 $ من ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي؟ تحويل روث إيرا قد تبدو جيدة على الورق ولكن في العالم الحقيقي قد يكون أكثر تعقيدا.

يمكنك استخدام التبرعات الخيرية لتعويض الضرائب لتحويل روث. قد تكون التخفيضات الضريبية استراتيجية فعالة لخفض التكلفة الضريبية لتحويل روث إيرا. بالطبع يجب أن يكون لديك أولا الموارد المالية والرغبة في هدية لمنظمة خيرية للاستفادة من هذه الاستراتيجية.

هل سأكون في شريحة ضريبية أقل في المستقبل؟

إذا كنت تعتقد أنك سوف تتقاعد في شريحة ضريبة دخل أقل مما هي عليه الآن، فإنه لا معنى للتحويل.

سوف تدفع ضرائب أعلى على التحويل مما لو كنت لسحب المال من إيرا التقليدي الخاص بك عند التقاعد.

تحويل روث إيرا يمكن أن يكون فكرة جيدة لبعض ولكن ليس كل المستثمرين إيرا. فكر في إمكانية تحويلك بعناية قبل إجراء أي تحركات لتحويل مدخراتك.