لماذا 529 الخطط هي وسيلة رائعة لإنقاذ نفقات الكلية

في آخر دراسة استقصائية للتسعير الجامعي، أفاد مجلس الكلية أنه بالنسبة للعام الدراسي 2015-2016، كان متوسط ​​تكلفة الرسوم الدراسية 32 دولارا و 405 في الكليات الخاصة و 910 و 410 دولار و 233 دولارا، و 893 دولارا للمقيمين خارج الولاية الذين يحضرون الجامعات الحكومية.

هذه الأرقام هي بالدولار اليوم، لذلك إذا كان لديك مؤخرا طفل وكنت تبحث في تكاليف الكلية التي هي 18 عاما بعيدا، وهذه الأسعار سوف تزداد بشكل ملحوظ.

مع كل نفقات الحياة الضخمة، فإنه من السهل تأجيل تمويل التعليم، ولكنها ليست فكرة جيدة. معظم الأمريكيين سوف تحتاج إلى توفير لفترة طويلة لديك ما يكفي لتغطية أربع سنوات من الكلية. إذا كنت غير متأكد من أين أو كيف تبدأ، مكان عظيم للبدء هو من خلال النظر في خطة 529.

ما هي خطة 529؟

529 خطط يعود تاريخها إلى عام 1986 وأصبحت أداة استثمارية تستخدم على نطاق واسع لتوفير للكلية. ما يجعل الخطة جذابة جدا هو أنه في حين أن المساهمات ليست قابلة للخصم، والأرباح في خطة 529 تنمو الاتحادية معفاة من الضرائب، ولن تخضع للضريبة عندما يتم إخراج المال للحصول على نفقات التعليم المؤهلين. وبالإضافة إلى الإيقاف الضريبي الاتحادي، توجد حاليا 34 ولاية بما في ذلك مقاطعة كولومبيا التي تقدم خصومات جزئية أو جزئية على الدولة من أجل المساهمة في خطة 529.

هناك نوعان من 529 خطة - خطة الادخار الكلية وخطة الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقا.

وفيما يلي بعض أهم النقاط البارزة في كل خطة:

خطة التوفير في الكلية

• يسمح لك ببناء صندوق تعليمي ضمن حساب استثمار فردي. وتستثمر الأموال التي تساهم بها في محفظة استثمارية محددة أو أكثر تتألف من مزيج من الاستثمارات التي يتم اختيارها وإدارتها من قبل مدير الأموال المعين في الخطة.
• يمكن استخدام الأموال لدفع النفقات المؤهلة في أي كلية معتمدة من قبل وزارة التربية والتعليم الأمريكية. وهذا يشمل الكليات الجامعية، والدراسات العليا والمدارس المهنية، والكليات لمدة عامين، والمدارس التقنية والتجارية. وهناك أيضا بعض الجامعات والجامعات الأجنبية.
• سيقوم مدير الخطة بتحصيل رسوم لإدارة حسابك وتمرير نفقات الاستثمار.
• عند تقديم طلب للحصول على المعونة المالية، تعتبر الخطة عموما أصول الوالد / الجد.
• الأموال في خطة الادخار الكلية يمكن استخدامها لطلاب الدراسات العليا.
• النفقات المؤهلة لا تقتصر على الرسوم الدراسية والرسوم - يتم تضمين الغرفة ومجلس الإدارة.
• لا يؤثر اختيار المدارس على عائد الاستثمار.
• هذه الخطط ليست مضمونة من قبل الدولة.

الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقا

• يسمح لك لشراء الرسوم الدراسية الآن للاستخدام في المستقبل.هناك طريقتان للقيام بذلك، من خالل خطة عقد أو خطة وحدة:
  • تعد خطة التعاقد لتغطية مبلغ محدد سلفا من مصاريف التعليم في المستقبل، مقابل مبلغ مقطوع أو مساهمات دورية.
  • مع خطة وحدة، يمكنك شراء نسبة معينة من الوحدات أو الاعتمادات، وتكفل الخطة أن أيا كانت نسبة تكاليف الكلية تغطي هذه الوحدات الآن، ونفس النسبة سيتم تغطيتها في المستقبل.
• عادة ما تتقاضى خطط الدفع المسبق رسوم تسجيل ثابتة، وعادة لا توجد أي رسوم جارية.
• عند تقديم طلب للحصول على المعونة المالية، تعتبر الخطة عموما أصول الوالد / الجد.
• التسجيل المحدد (محدود).
• قد تقتصر على المدرسة الجامعية.
• تقتصر عموما على الرسوم الدراسية والرسوم الإلزامية (وليس الغرفة ومجلس الإدارة).
• قد تقيد التكاليف خارج الدولة، وإذا كانت أقل من التكاليف داخل الدولة، لن يعود الفرق.

الإهداء إلى خطة 529

عادة، يمكن للشخص أن يعطي شخص آخر فقط 14،000 دولار سنويا دون تكبد ضرائب الهدايا. ومع ذلك، وبموجب المادة 529 من قانون الإيرادات الداخلية، يمكن للفرد أن يهدى ما يصل إلى 5 سنوات من الإعفاءات السنوية البالغة 000 14 دولار في وقت واحد عندما يساهم في تعليم الطفل بعد المرحلة الثانوية. هذا هو مكافأة كبيرة لمن يريد هدية في مبلغ مقطوع.

كيفية العثور على الخطة الصحيحة

مكافأة أخرى مرتبطة ب 529 خطة هي أنك لا تقتصر على استخدام الخطة في الدولة التي تقيم فيها. سوف تحتاج إلى البحث عن خطة تفي بأهدافك وأهدافك وبذل العناية الواجبة على الخطة نفسها ومديري الصناديق. هنا هو عظيم 529 خطة محدد: هتب: // المال. مجلة USNews. كوم / 529s

الخط السفلي

هل تشعر بالقلق إزاء الطريقة التي سوف تسير بها فواتير الكلية الضخمة على الطريق؟ لا تؤجل حتى غدا ما يمكنك القيام به اليوم والبدء في الاستثمار في خطة 529.

اتبع ويس على تويتر ، الفيسبوك و ويسموس. كوم

للحصول على أدوات مالية قيمة ومعلومات عن كيفية تعيين نفسك لسعادة التقاعد، تحقق من ذلك:

محسن الضمان الاجتماعي، حاسبة التقاعد، 401k المخصص، المال والسعادة مسابقة، هل حان الوقت ل إقفال اقتصادي؟ ويمكنك أن تتقاعد عما تعتقد

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضريبي أو الاستثمار الخاص بك قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات