لماذا قروض داي باي والسلف النقدي سيئة جدا

لقروض يوم الدفع تجعلها تبدو وكأنها وسيلة سريعة وسهلة، لا معنى لها للحصول على المال عندما تكون في ارتباط مالي. يقولون لك الحصول على 100 $ سهلا كما تظهر كعب الأجور مؤخرا، ونسخة من رخصة القيادة الخاصة بك، وشيك فارغ. انهم لا اقول لكم ان لكثير من الناس، ودفع قبالة أن 100 $ يمكن أن ينتهي اتخاذ أشهر، حتى سنوات، وتكلف الآلاف من الدولارات لتسديد.

كيف عمل الدفع يوم الدفع

لنفترض أنك بحاجة إلى اقتراض 100 دولار حتى يوم الدفع التالي.

تكتب المقرض شيكا مؤجلا لمبلغ القرض بالإضافة إلى الرسم. المقرضين حساب رسوم قرض يوم الدفع في واحدة من طريقتين: كنسبة مئوية من المبلغ الذي تقترض، مثل 10٪، أو كمبلغ محدد لكل 1 $ المقترضة، مثل 15 $ لكل 100 $ المقترضة.

بعد كتابة الشيك، يمنحك المقرض المبلغ النقدي أو يودع القرض تلقائيا في حساب التحقق الخاص بك. ثم، في يوم الدفع الخاص بك، المقرض ينفق الشيك الخاص بك إلا إذا كنت تمديد القرض. تمديد القرض، المعروف أيضا باسم "المتداول" القرض، يكلف رسوما أخرى ويسمح لك للحفاظ على القرض لفترة أخرى. يتم تحصيل رسوم منك في كل مرة يتم فيها الدفع على القرض.

ما هي تكلفة قروض يوم الدفع

يتطلب قانون الحقيقة في الإقراض من جميع المقرضين، بما في ذلك المقرضين قرض يوم الدفع عبر الإنترنت، للكشف عن تكلفة القرض كتابة قبل التوقيع على أي اتفاق على اتخاذ القرض. ويجب أن تعطيك هذه المعلومات من حيث رسوم التمويل و معدل العائد السنوي السنوي (أبر).

حتى بعد قراءة هذه المعلومات، قد لا تفهم فقط كم هي مكلفة القروض يوم الدفع حقا.

على سبيل المثال، مقرض يوم دفع واحد، كاشنترال. كوم رسوم $ 17. 50 لكل 100 دولار مقترضة. على قرض لمدة 10 أيام، الخاص بك الفعلي أبر هو ما يقرب من 640٪! هذا هو أكثر 15 مرة من بعض من أغلى معدلات بطاقات الائتمان الافتراضية.

إذا أخرجت قرضا بقيمة $ 300 لمدة 14 يوما ولم تتمكن من سداده لمدة شهرين، فستنتهي في نهاية الأمر بدفع مبلغ 210 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في رسوم قرض يوم الدفع. السيناريو نفسه مع بطاقة الائتمان من شأنه أن يؤدي إلى أقل من نصف الرسوم، حتى لو انتهى بك الأمر مع الرسوم المتأخرة.

تقرير عام 2006 من قبل مركز الإقراض المسؤول يكشف عن أن المقترض يوم دفع نموذجي ينتهي دفع 793 $ في الفائدة على قرض 325 $. هذا المقرض لا يتقاضى رسوم التمويل مقدما عالية. بدلا من ذلك، يدفع المقترض هذا المبلغ على مدى فترة من الزمن عن طريق المتداول باستمرار على القرض.

غالبا ما يجد المقترضون أنفسهم يأخذون قروض يوم الدفع الجديدة لتغطية قروض يوم الدفع القديم وينتهي بهم الأمر في نهاية المطاف إلى آلاف الدولارات على ما بدأ في بضع مئات من الدولارات من الديون.

التظاهر على الفقراء والجيش

مرارا وتكرارا، تشير الإحصاءات إلى أن شركات القروض يوم الدفع تهدف إلى الاستفادة من المستهلكين الفقراء. سوف نادرا ما تجد أي مخازن قرض يوم الدفع في الضواحي الطبقة الوسطى العليا من المدينة، حيث يمكن للمقترضين فعلا تحمل لسداد القروض.بدلا من ذلك، سوف تجد لهم في الأحياء الفقيرة والأسود في المدينة والقواعد العسكرية القريبة. على سبيل المثال، أدى بحث خرائط ياهو إلى 12 سلفة نقدية وقروض يوم دفع في غضون 5 أميال من فورت نوكس، كنتاكي، وهو منصب عسكري أمريكي.

بدائل لقروض يوم الدفع

لن يكون من الصواب فصل قروض يوم الدفع تماما دون تقديم بعض البدائل.

• قرض صغير من البنك أو اتحاد الائتمان
• سلفة نقدية من بطاقتك الائتمانية (تتسوق للحصول على أفضل الأسعار والرسوم)
• قرض صغير من أحد أفراد العائلة أو صديق
• خطة سداد المشقة من دائنيك
• استشارات الائتمان الاستهلاكي
• برامج المشقة الطارئة (التي تقدمها عادة دولتك أو المقاطعة أو قسم الموارد البشرية بالمدينة)