تقرير الائتمان: لماذا من المهم أن تعرف ما هو عليه

هل تعلم أنه يتم تتبع عادات الشراء والدفع من قبل المصرف الذي تتعامل معه، وشركات بطاقات الائتمان، والمتاجر، والدائنين الآخرين، وأن يتم إبلاغك بمكاتب الائتمان حتى يتسنى للمقرضين المحتملين تحديد ما إذا كانوا يريدون أخذ خطر إقراض لك المال أو إصدار لك الائتمان؟ وتقوم هذه المكاتب أيضا بجمع معلومات مثل سجل عملك وما إذا كنت تملك منزلك. كلما كنت أفضل فهم تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة، وفرصة أفضل لديك للاستفادة الائتمان الخاصة بك لتأمين التمويل للمشتريات الرئيسية.

لماذا من المهم معرفة ما هو على تقرير الائتمان الخاص بك؟

لشيء واحد، إذا كنت تفكر في شراء منزل أو التقدم بطلب للحصول على الائتمان لأي عملية شراء كبيرة أخرى، سوف تحتاج إلى تقرير الائتمان النظيفة، وأنه من الأفضل دائما لمعرفة ما هو عليه قبل المقرض الخاص بك لا. هذا سوف تعطيك فرصة لتنظيف أي تناقضات أو أخطاء، والتي هي شائعة إلى حد ما، والتي يمكن رمي وجع قرد في الأعمال إذا لم تحل.

من الناحية المثالية، يجب عليك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مع كل من مكاتب الائتمان الثلاثة، إكيفاكس، ترانسونيون، و إكسفيريان، مرة واحدة في السنة أو نحو ذلك. يحق لك بموجب القانون الحصول على نسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة هذه مرة واحدة في السنة. يمكنك الحصول على كل ثلاثة في وقت واحد أو يمكنك نشرها على مدى السنة. إذا كنت تأمر بنسخ أكثر من ذلك، فإن كل تقرير يكلف حوالي 10 دولار وفي بعض الولايات أقل بكثير. يمكنك أيضا اختيار أن تأمر تقرير مكتب الائتمان ثلاثة، عادة تحت 40 $، من شأنها أن تسرد تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة لجميع الوكالات الثلاث على تقرير واحد.

إذا تم رفضك للحصول على رصيد في آخر 60 يوما بسبب وجود شيء شاهده المقرض في تقرير الائتمان، فيمكنك الحصول على نسخة من التقرير مجانا. ويطلب من المقرضين بموجب القانون إخطارك بهذا الحق إذا رفضك الائتمان.

عندما تحصل على تقارير الائتمان الخاصة بك، راجعها بعناية للتأكد من أن جميع القروض والحسابات الائتمانية المدرجة في الواقع ملك لك، وأن جميع الحسابات المدرجة في فتح هي في الواقع القروض أو الأرصدة الحالية.

إذا كان القرض الذي دفعته أو بطاقة الائتمان التي تم إلغاؤها ما زال مدرجا على أنه مفتوح، فاتصل بمكتب الائتمان واطلب تصحيح تقريرك.

عادة ما يتضمن تقرير الائتمان الذي تحصل عليه من مكتب الائتمان نموذجا للإبلاغ عن أي أخطاء. إذا طلبت إصدارا عبر الإنترنت أو تقرير ائتمان، فإن معظم الوكالات لديها مركز نزاعات يمكنك من خلاله إرسال طلبك عبر الإنترنت للتعارض مع أخطاء تقرير الائتمان. قدم أكبر قدر ممكن من التفاصيل. إذا كانت لديك مستندات تدعم مطالبتك احتياطيا، فقدم نسخا. بموجب القانون، يجب على مكتب الائتمان التحقيق في مطالبتك.ومع ذلك، حتى لو قرروا تقريرك دقيقة كما هي عليه، يجب أن تستمر في محاولة لتصحيح التقرير عن طريق كتابة خطاب يشرح جانبكم من القصة (لا يتجاوز 100 كلمة)، والتي يجب على المكتب أن تقدم إلى أي شخص طلب تقرير الائتمان.

العوامل الهامة في تقرير الائتمان

عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على الائتمان، يأخذ المقرضون ما يلي في الاعتبار:

• تاريخ الدفع. هل تدفع فواتير في الوقت المحدد؟
• هل كان لديك مشروع قانون يشير إلى وكالة تحصيل؟
• هل سبق لك أن أعلنت الإفلاس؟
• كم ديون لديك المعلقة بالمقارنة مع حدود الائتمان الخاصة بك؟ كلما كان دينك أقرب إلى حد الائتمان الخاص بك، وأقل مواتاة.
• ما هي مدة تاريخك الائتماني؟ إذا لم يكن لديك الكثير من تاريخ الائتمان حتى الآن، والمدفوعات الفورية هي أكثر أهمية.
• هل تقدمت بطلب للحصول على المزيد من الائتمان مؤخرا؟ هناك الكثير من طلبات الائتمان التي تؤثر سلبا على فرصك للموافقة عليها.
• كم عدد حسابات الائتمان لديك؟ يعتبر الكثير جدا سلبيا.

يتم الاحتفاظ بالمعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع إلى عشر سنوات. إذا كان لديك عناصر سلبية في التاريخ الخاص بك، يمكنك إصلاح تدريجيا الائتمان الخاص بك عن طريق دفع فواتيرها باستمرار في الوقت المحدد من الآن فصاعدا، ودفع الأرصدة الخاصة بك، وعدم اتخاذ أي دين جديد. سوف يأخذ المقرضون سجلكم المحسن في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على الائتمان، خاصة إذا كنت تدفع في الوقت المحدد لمدة عام على الأقل.

من خلال أخذ هذه العوامل في الاعتبار، يمكنك تحسين تدريجيا درجاتك لتكون في وضع جيد.

هذا سيجعلك أكثر مرغوبا للمقرضين للحصول على خيارات التمويل الشخصي مثل القروض المنزلية أو قروض السيارات، أو حتى إذا كنت تستخدم الائتمان الشخصي الخاص بك لتقديم طلب للحصول على قرض الأعمال.