10 أنواع التأمين على الأعمال قد تحتاج

ليس هناك شيء في الحياة مؤكد ويشمل ذلك الأمور التي يمكن أن تؤثر على عمليات نشاطك التجاري. الكوارث الطبيعية والعواصف وحتى الإرهاب كلها عوامل يمكن أن تعيث فسادا على حياتك المهنية. يستغرق وقتا طويلا للقيام فحص الأعمال التجارية والتأكد من أن غير متوقع لا يتوقف عملك في مساراتها. هناك بعض الأنواع الأساسية للتأمين على الأعمال التي تعتبر ضرورية لعملياتك بما في ذلك:

• التأمين على الممتلكات : تسدد بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية الأضرار التي لحقت بممتلكات عملك الناتجة عن خسارة مغطاة. لا تحمي السياسة مكان عملك فحسب، بل تشمل أيضا محتوياتك بما في ذلك أثاث المكاتب، وأجهزة الكمبيوتر، وجرد عملك، وغيرها من العناصر الأساسية لعملياتك التجارية. كما توفر العديد من وثائق التأمين على الممتلكات نفقات لحماية عملك من المزيد من الضرر بعد خسارة مثل الحريق (بما في ذلك أشياء مثل إزالة الحطام) والأموال اللازمة للحفاظ على تشغيل عملك حتى يتم إصلاح الأضرار الناجمة عن الخسارة.
• التأمين على المسؤولية : بصفتك مالكا للعمل، يمكنك مقاضاة الآخرين عن أي ضرر ناجم عن إهمال خدمات عملك التي تسبب ضررا للآخرين مثل منتج معيب. يدفع تأمين المسؤولية عن الأضرار والنفقات القانونية إذا تمت مقاضاةك حتى حدود السياسة الخاصة بك. ستدفع سیاسة المسئولیة أیضا الرسوم الطبیة للآخرین المتضررین من عملك.

• التأمين على السيارات التجارية : يجب أن يتم تضمين أي مركبة تستخدمها في تشغيل عملك في سياسة السيارات التجارية الخاصة بك. معظم وثائق التأمين على السيارات الشخصية تستبعد المركبات المستخدمة لأغراض تجارية. ستدفع سیاسة السیارات التجاریة الخاصة بك مقابل الضرر البدني أو تلف الممتلکات للآخرین الناجمة عن تشغیل سیارة عملك حتی حدود السیاسة الخاصة بك. يمكنك تخصيص سياسة التأمين على السيارات التجارية لتلائم الاحتياجات الخاصة بك مثل دفع لاستبدال السيارة التي تشارك في حادث.

• تأمين تعويض العمال : تتطلب معظم الدول من أرباب العمل حمل تأمين تعويضات العمال. لا يطلب من أصحاب الأعمال تكساس لحمل تعويضات العمال. والشرط هو لأرباب العمل الذين لديهم العدد المطلوب من الموظفين (يتراوح هذا من ثلاثة إلى خمسة حسب الحالة التي تعيش فيها). وستقوم سياسة تعويض العمال بدفع تكاليف الرعاية الطبية وفقدان أجور الموظفين الذين أصيبوا أثناء العمل. وتدفع التغطية أضرارا بصرف النظر عن من هو على خطأ في الحادث. إذا توفي الموظف، فإن السياسة سوف تدفع تعويضات لأسرة الموظف. إذا كان لديك نشاط تجاري أصغر، قد لا يكون مطلوبا قانونا لحمل تأمين تعويضات العمال، اعتمادا على الدولة التي تعيش فيها.ومع ذلك، حتى لو لم تكن ملزما قانونيا للقيام بذلك، قد تكون تحمل هذه التغطية فكرة جيدة للتأكد من أنك محمي من المسؤولية القانونية عندما يصاب الموظف أثناء العمل.
• خطأ وإهمال (E & O) / تأمين المسؤولية المهنية : إذا كان عملك يشارك في الخدمات المهنية بما في ذلك تقديم المشورة المهنية، وتقديم توصيات وتصميم المنتجات، وما إلى ذلك؛ فإنك تخضع لرفع دعوى قضائية إذا قدمت مشورة خاطئة أو قدمت توصية خاطئة تؤدي إلى إلحاق الأذى بالآخرين. وستحميك سياسة الأخطاء والسهو من هذه الأخطاء في الحكم ودفع النفقات القانونية حتى حدود السياسة.

بالإضافة إلى هذه الأنواع الأساسية من التأمين على الأعمال، وهناك بعض أنواع أخرى من التأمين على الأعمال التي قد تحتاج إليها. السنة الجديدة هو وقت كبير لمراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك ولكن في أي وقت قمت بإجراء تغيير كبير في الملكية أو العمليات، تحتاج إلى مراجعة التغطية الخاصة بك مع أخصائي التأمين. وفيما يلي بعض أنواع التأمين على الأعمال التي قد تحتاج إليها ولكن ليس لديك:

1. التأمين ضد الإرهاب: التأمين ضد الإرهاب هو شيء نسمعه أكثر وأكثر عن هذه الأيام. وهناك احتمال، قبل الهجمات الإرهابية التي وقعت في 11 أيلول / سبتمبر، بأنكم لم تسمعون قط بتأمين الإرهاب. هذا هو تغطية التأمين التي تحمي عمليات عملك ضد الخسائر الناجمة عن الأنشطة الإرهابية.
2. تأمين خزانات تحت الأرض : تشكل خزانات المياه تحت الأرض نوعا خاصا من المخاطر لأصحاب الأعمال. تسرب تحت الأرض من المواد الخطرة من المحتمل أن يكلف عملك الآلاف من الدولارات. التأمين تحت الأرض خزان التخزين قد يوفر لك من الخراب المالي يجب أن خزان الخاص بك تحت الأرض تبدأ في التسرب. وسوف يدفع ثمن أشياء مثل تنظيف الموقع وتكاليف المسؤولية إذا تسرب يسبب ضررا للآخرين أو ممتلكاتهم.
3. مسؤولیة التلوث والتأمین البیئي : قد تتضمن سیاسة المسئولیة العامة لعملك استبعادات للتلوث وتتركك غیر محمي ضد الخسائر المتعلقة بالتلوث. يجب على أصحاب الأعمال تقييم احتياجاتهم التأمينية من المسؤولية التلوث وغيرها من أنواع التأمين البيئي. التأمين ضد التلوث هو تغطية هامة للمتعاقدين المستقلين. ويمكن أن يكلف تنظيف النفايات البيئية ملايين الدولارات. واعتمادا على نوع النشاط التجاري الذي تملكه، فإن نوع تغطية المسؤولية عن التلوث سيختلف.
4. المهندسين والمستشارين E & O التأمين: المهندسين والاستشاريين الذين قد يواجهون التزامات قانونية نتيجة للخدمات التي تقدمها. وشمل ذلك الضرر الناجم عن المقاولين الذي تستخدمه عند الاستعانة بمصادر خارجية لخدماتك المهنية. وتوفر هذه السياسة الحماية إذا كان أي من هؤلاء المقاولين مهملين ويسبب ضررا للآخرين. يتطلب بعض العملاء المقاولين أن يكون لديهم مهندسون ومستشارون E & O التأمين قبل أن يتم التعاقد معهم.
5. التأمين على انقطاع الأعمال: التأمين على انقطاع الأعمال، والمعروف أيضا باسم التأمين على دخل الأعمال التجارية يتم العثور عليه كتأييد لسياسة أصحاب الأعمال (بوب)، أو سياسة المجموعة التجارية (كبب) أو سياسة الملكية التجارية.إذا كان يجب عليك تعليق العمليات التجارية بسبب نوع من الكوارث أو حدث غير متوقع يسبب أضرارا لممتلكات نشاطك التجاري، فإن هذه التغطية تسدد نفقات التشغيل حتى تتمكن من إجراء الإصلاحات اللازمة وبدء العمليات التجارية مرة أخرى.
6. نقل تأمين المسؤولية عن المواد الخطرة (هزمات): يغطي تأمين المواد الخطرة نقل المواد الخطرة بواسطة الشاحنات أو القطارات أو القوارب أو الطائرات. وتغطي هذه السياسة المسؤولية عن تحميل / تفريغ البضائع، والتغطية العابرة، وتنظيف تلوث الموقع، والتلوث المستمر الناجم عن تسرب المواد الخطرة. تأمين الحزم هو مطلب قانوني لمواد نقل المواد الخطرة.
7. تأمين خرق البيانات: لقد سمعت بلا شك قصص مثيرة للقلق حول كيفية تمكن المتسللين من الوصول إلى المعلومات الخاصة لموظفي الشركة أو العملاء. إذا كانت شركتك تخزن هذا النوع من المعلومات الخاصة على جهاز كمبيوتر أو خادم، فأنت مسؤول قانونيا عن حماية هذه المعلومات الشخصية. يحمي التأمين على انتهاك البيانات أصحاب الأعمال من المسؤولية القانونية الناتجة عن هذا النوع من الخرق، سواء تم تسريب المعلومات إلكترونيا أو بواسطة وسائل أخرى مثل ملف ورقي.
8. التأمين على أعضاء مجلس الإدارة وضباط التأمين: تحميك سياسة تأمين أعضاء مجلس الإدارة والموظفين كمدير أو ضابط في الشركة إذا كانت أفعالك تؤثر سلبا على ربحية الشركة أو إذا تمت مقاضاة الشركة بسبب أفعالك. وستدفع هذه السياسة مقابل الأضرار القانونية والرسوم.
9. مسؤوليات ممارسات العمل: إذا قدم أي من موظفيك دعوى ضدك بسبب التمييز بما في ذلك السن أو العرق أو الإعاقة أو التمييز الجنسي أو الإنهاء غير المشروع أو أي نوع آخر من أنواع التمييز؛ هذه التغطية تحميك هذه الأنواع من المطالبات المتعلقة بالموظفين.
10. فائض المصاريف: سياسة الزائدة الزائدة، أو سياسة المسؤولية الزائدة، يوفر حماية إضافية من حدث كارثي مثل الأضرار التي لحقت عملك عن طريق إعصار. إذا كانت الرياح فجر في سقفك وأصيب العملاء؛ إذا تجاوزت التكاليف حدود سياستك، فهذا هو المكان الذي ستؤدي فيه السياسة الزائدة عن الإصابات إلى زيادة التكاليف الإضافية. وتشبه هذه السياسة سياسة شاملة.

إذا كنت تعتقد أن اهتماماتك التجارية مغطاة بالتأمين على الممتلكات أو المسؤولية فقط، يمكنك أن تكون مخطئا للأسف. لا تنتظر حتى تعاني من خسارة للتفكير في شراء تغطية التأمين على الأعمال التجارية المناسبة. هذه ليست الأنواع الوحيدة من التأمين على الأعمال التي قد تحتاج إليها. جدولة التشاور مع شركة التأمين على الأعمال المهنية لمراجعة التأمين التأمين على الأعمال الخاصة بك والتأكد من الأصول عملك محمية من أحداث الحياة غير متوقعة.