مقارنة هذه الأنواع الثلاثة من المعاشات الفورية

يشار إلى المعاشات الفورية أحيانا باسم سبيا، والتي تقف على "المعاش التقاعدي الفوري المفرد". وهي تأتي في أصناف مختلفة، ولكن الأنواع الثلاثة الأساسية هي:

• عائد ثابت
• تعويضات معدلة بالتضخم
• عائد متغير

ما هو أفضل؟ كيف يعمل كل منهم؟

المعاشات الثابتة العوائد

مبلغ الدخل الذي تتلقاه كل شهر من أقساط سنوية ثابتة هو مبلغ محدد. وستبقى على حالها طوال مدة عقدك السنوي.

زيارة المعاشات المباشرة لتحديد المبلغ التقريبي للدخل الذي ستحصل عليه من القسط السنوي المباشر اعتمادا على مقدار الاستثمار. سوف يطلب منك الموقع عن عمرك، وعمر زوجك، والدولة التي تقيم فيها، والمبلغ الذي تريد استثماره. ثم سوف توفر لك مع تقدير للدخل الشهري اعتمادا على المدى الذي تختاره.

وقد أظهرت الأبحاث أن استخدام القسط السنوي المباشر كجزء من خطة دخل التقاعد الخاص بك يمكن أن تزيد من احتمال أن دخل التقاعد الخاص بك يستمر طوال حياتك. إذا كنت ترغب في الحصول على تفاصيل العبقري غريب الأطوار، تحقق من كتابات واد بفاو حول هذا الموضوع في قوة قسط واحد قسط الأقساط الفورية. وهو يقدم دراسة حالة مفصلة عن استخدام القسط السنوي المباشر لرجل واحد يبلغ من العمر 65 عاما، وكذلك للزوجين. أحد الأمور التي يقر بها بفاو هو أن هذا النوع من الأقساط يبدو أكثر جاذبية على مدى فترات أطول من الزمن.

وهذا يعني أن هذا النوع من المنتجات المالية يجعل التحوط طول العمر كبيرة - فإنه يحمي دخلك إذا كنت تعيش أطول من المتوسط.

المعاشات التقاعدية المعدلة بفعل التضخم

المعاش التقاعدي المباشر المرتبط بمعدل التضخم هو شكل من المعاشات الثابتة. تتلقى تدفق مضمون من الدخل من شركة التأمين، وهذا الدخل سوف يرتفع كل عام على أساس صيغة محددة سلفا.

ترتبط الزيادة عادة بالتغيرات في مؤشر أسعار المستهلك. ومن شأن المعاش السنوي المرتبط بمعدل التضخم أن يوفر دخل شهري أقل، ولكن الدخل الشهري سيزداد تدريجيا مع مرور الوقت ومع استمرار التضخم. يجب أن يتجاوز في نهاية المطاف المبلغ الذي ستحصل عليه من المعاش المعادل غير المفهرس، ولكن يمكن أن يستغرق في أي مكان من 12 إلى 20 سنة للمبلغ الشهري أن ينمو إلى النقطة التي كان يمكن أن تكون في إذا كنت قد اتخذت ثابتة غير-- ودفع التضخم من البداية.

مرة أخرى، فإن أبحاث بفاو بشأن استخدام المعاشات السنوية المعدلة حسب التضخم رائعة. كما يقول في الحدود الفعالة: افتراضات التضخم، سبيس الثابتة، و سبياس تعديل التضخم، "اليوم، واحدة من النتائج التي اشتعلت حقا لي قبالة الحراسة أن أداء سبيا ثابتة أداء أفضل بكثير من تعديل التضخم SPIAs."دفع تعويضات عن المنتج المعدل حسب التضخم يبدأ أقل بكثير بحيث يمكن أن يستغرق وقتا طويلا للحاق به.

معاشات دفعات متغيرة

لا توفر شركة التأمين دخلا مضمونا للدخل مع معاش سنوي فوري متغير. وبدلا من ذلك، سوف يعتمد مقدار الدخل الذي ستحصل عليه على أداء محفظة من الاستثمارات الأساسية، وعادة ما تكون صناديق الاستثمار في الأسهم والسندات.

وهذا يعني أن دفعتك ستختلف كل شهر، أو سيتم إعادة تعيينها مرة واحدة على الأقل كل عام يعتمد ذلك على طريقة القسط السنوي.

الغرض من المعاش المباشر يضمن الدخل الذي يمكنك الاعتماد عليه، ونوع المتغير من المعاش السنوي يفتقر في هذا الصدد.يمكن لصندوق دخل التقاعد إنجاز شيء مماثل ولكن دون

ما هو الأفضل بالنسبة لك؟

العوائد الثابتة دفعات مباشرة هو الأكثر منطقية إذا كنت ترغب في إضافة دخل مضمون لخطة الدخل التقاعد الخاص بك، ويخلق أرضية من الدخل مضمونة يمكنك ' ر. ولكن إذا كنت قلقا بشأن التضخم المرتفع في وقت لاحق من الحياة، فإن المنتج المعدل حسب التضخم يمكن أن يحمي من هذا.

قد ترغب في النظر في الاستثمارات الأخرى التي توفر حماية التضخم مثل تيبس و إيبوندز قبل شراء الأقساط السنوية.

تأكد من وضع خطة مالية شاملة أولا. يمكن لخطة دخل التقاعد المنظمة بشكل جيد أن تساعدك على معرفة ما هي المنتجات الأكثر منطقية بالنسبة لك، وبطبيعة الحال، فإن المشورة من مخطط مالي خبير يمكن أن تكون لا تقدر بثمن.