3 طرق لتقرير مدى التوفير في الكلية

عندما يتعلق الأمر بدفع رسوم الكلية، كلما بدأت في وقت سابق، كان ذلك أفضل. ولكن البدء يمكن أن يكون ساحقا. تكلفة الكلية آخذة في الارتفاع، ومن المتوقع أن تتضاعف في السنوات العشر المقبلة، وهناك مجموعة من غير معروف أخرى للتخطيط ل. الجامعات العامة أو الخاصة؟ في الدولة أو خارج الدولة؟ هل سيحصل طفلك على منح دراسية؟ ماذا عن مدرسة غراد؟

لحسن الحظ، لا تحتاج إلى معرفة الإجابات على كل هذه الأسئلة لبدء الادخار.

وفيما يلي بعض من الاستراتيجيات الأكثر فائدة لتحديد مقدار لانقاذ للكلية.

1. اختيار الهدف النهائي

واحدة من الطرق الأكثر شيوعا لتحديد هدف الادخار على أساس التكلفة المتوقعة من الكلية. يساعد على البدء باستخدام أحد الآلات الحاسبة هناك لمساعدتك على تقدير تكلفة الكلية لطفلك، بناء على عوامل مثل عمر طفلك، ونوع المدرسة التي تتوقع أن يحضرها طفلك، والارتفاع المتوقع في التكلفة من الكلية. يجب عليك أيضا أن تنظر فيما إذا كانت هناك مدرسة معينة تعلم أن طفلك يريد حضورها بالفعل.

الحصول على صدمة ملصقا قليلا؟ والخبر السار هو أنه سواء كنت إنقاذ في الدولة، خارج الدولة، أو القطاع الخاص، لم يكن لديك لتخطيط لكامل المبلغ.

العديد من المستشارين الماليين بدلا من ذلك يوصي بإنقاذ حوالي ثلث تكلفة الكلية، مع توقع أن بقية سوف تأتي من المساعدات المالية والمنح الدراسية والدخل الحالي الوالدين و / أو الطلاب (ه، ز، دراسة العمل).

هذا يمكن أن يجعل الهدف من الادخار للكلية يشعر أكثر واقعية وقابلة للتحقيق.

لنفترض مثلا أن طفلك ولد في عام 2017 وكنت على استعداد لبدء الادخار الآن (جيد بالنسبة لك!) من أجل دفع ثمن ⅓ التكلفة المتوقعة من الكلية، نهاية الخاص بك قد يكون الهدف 73،700 $ للجامعة العامة في الدولة، 116 $، 800 للمدرسة العامة، خارج الدولة، و 145 $، 100 للكلية الخاصة.

2. تعيين الحق شهريا هدف أداة التوفير

هل من الصعب جدا أن نتصور الهدف النهائي، سنوات من الآن؟ فكر في الرجوع إلى مبلغ الاشتراك الشهري. تذكر فقط أن كيفية التي تحفظها ستؤثر بشكل كبير على كم الذي تحفظه بحلول الوقت الذي يبدأ فيه طفلك في الالتحاق بالجامعة.

يوصي العديد من الخبراء باستخدام 529 خطة الادخار الكلية، وهو حساب استثماري معفاة من الضرائب التي تعمل مثل روث إيرا للكلية. خطة 529 تقدم نمو معفاة من الضرائب والسحب لنفقات التعليم العالي المؤهلة، والتي تشمل الرسوم الدراسية، الغرفة ومجلس الإدارة، والكتب، وأجهزة الكمبيوتر، ونفقات التعليم الخاص.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ اختيار خطة 529 يمكن أن يعني مساهمة شهرية أقل بكثير، لأن الأموال تنمو مع مرور الوقت. مع خطة 529، فإن الاشتراكات الشهرية الموصى بها للطفل المولود في عام 2017 سيكون حوالي 165 $ للمدرسة العامة في الدولة، 260 $ للجمهور خارج الدولة، أو 325 $ لجامعة خاصة.

إذا كنت تنوي الحفظ باستخدام حساب ادخار تقليدي أو حساب استثمار خاضع للضريبة، فستحتاج إلى تعديل اشتراكك الشهري وفقا لذلك. فعلى سبيل المثال، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة الحالي على حسابات الادخار 0. 06 في المائة.

على هذا المعدل، في حساب التوفير، تحتاج إلى المساهمة بنحو 300 دولار شهريا لمدة 18 عاما لدفع ثمن 1/3 التكلفة المتوقعة من الكلية العامة، في الدولة، حوالي 500 دولار للخروج من، وحوالي 600 دولار شهريا لجامعة خاصة.

ما يقرب من ضعف الوفورات المطلوبة مقارنة مع 529!

استخدام حساب الاستثمار الضريبي يمكن أن يحقق عوائد أفضل بكثير على المدخرات الخاصة بك. ومع متوسط ​​العائد بنسبة 7 في المائة، فإن المساهمة الشهرية البالغة حوالي 190 دولارا ستغطي التكلفة المتوقعة لجامعة حكومية في الدولة، و 300 دولار للولاية خارج الولاية، أو نحو 390 دولارا لكلية خاصة. ومع ذلك، سوف تفوت على الإعفاءات الضريبية خطة 529 على الأرباح والمكاسب.

3. تقرر بناء على ما يمكن أن تقدم

وأخيرا، يمكنك تعيين هدف التوفير الشهري للكلية على أساس ما يمكن عائلتك تحمله. هذا هو نهج جيد إذا لم يكن هناك الكثير من غرفة تذبذب في ميزانيتك.

وبطبيعة الحال، ما هو بأسعار معقولة سوف تختلف على نطاق واسع من عائلة واحدة إلى أخرى. إذا لم تكن متأكدا من ما يمكن فعله لعائلتك، حاول كسره باستخدام صيغة القاعدة 10 من مؤسسة لومينا.

على الرغم من أنه كان المقصود أصلا أن يكون معيارا للكليات التي تسعى إلى توسيع نطاق الوصول إلى التعليم العالي، يمكن بالتأكيد أن تستخدم الصيغة من قبل الأسر. ويوصي هذا النهج بأن تدفع الأسر تكاليف التعليم الجامعي باستخدام المعايير:

• توفر الأسر 10 في المائة من دخلها التقديري؛
• العائلات توفر على مدى 10 سنوات؛ و
• يعمل الطلاب 10 ساعات في الأسبوع أثناء حضورهم الكلية.

عادة ما يتم تعريف الدخل التقديري على أنه إجمالي الدخل بعد خصم الضرائب، مطروحا منه جميع نفقات البقاء على قيد الحياة الدنيا مثل الغذاء والدواء والسكن والمرافق والتأمين والنقل وما إلى ذلك

وتذكر مؤسسة لومينا أنه لأغراض هذه المعايير ، فإن أي دخل يتجاوز 200 في المائة من مستوى الفقر الاتحادي "تقديري. "بالنسبة لأسرة مكونة من 4 أفراد في عام 2017، سيكون هذا الدخل أكثر من 49 $، 200.

بعد هذه الصيغة، يمكن للأسرة التي تبلغ متوسطها 100000 دولار سنويا أن توفر 10 في المائة من المبلغ المتبقي 50 أو 800 دولار أو 423 دولارا شهر. أكثر من 10 سنوات، وهذا ما يقرب من 51،000 $ حفظها للكلية. مع الطالب يعمل 10 ساعة في الأسبوع لمدة 50 أسبوعا سنويا في 7 $ الحالية. 25 الحد الأدنى للأجور، وهذا هو إضافي 3، 625، بمساهمة إجمالية قدرها 14، 500 $ أكثر من 4 سنوات.

وبطبيعة الحال، إذا زاد دخلك أو تناقص، يمكن تعديل مساهماتك وفقا لذلك. ويمكنك دائما جعل هذه المنهجية تذهب أبعد من ذلك باستخدام أداة المدخرات الضريبية المواتية لزراعة أموالك مع مرور الوقت.

على سبيل المثال، إذا بدأت أسرة مع طفل يبلغ من العمر 8 سنوات في توفير 423 $ شهر في خطة الادخار 529، يمكن أن ينمو هذا المبلغ إلى 75 $، 300 في 10 سنوات. ومن شأن ذلك أن يكون كافيا لتغطية التكاليف التي يوصي بها الخبراء لمدرسة عامة خارج الولاية، أو حوالي ½ تكلفة جامعة داخل الولاية.

الأفكار النهائية

في حين أنه من السهل الحصول على صدمة ملصقا من ارتفاع تكاليف الكلية، تذكر أن المبلغ الذي تحتاج إلى حفظ من المرجح أقل بكثير.

الشيء المهم هو أن تبدأ في أقرب وقت ممكن، وأن تكون متسقة مع الادخار. ومع ذلك، إذا كان طفلك أكبر سنا، لا داعي للذعر - لا يزال بإمكانك حفظ مبلغ كبير في إطار زمني أقصر.

المعونة المالية والمنح الدراسية والعمل الطلابي ودخلك في حين أن طفلك يحضر الكلية، ويمكن للمساهمات من الأسرة أن تساعد على تعويض الباقي.