3 طرق لإنقاذ التقاعد بدون 401 ألف

منذ أن بدأت في عام 1978، أصبحت 401 ألف خطة الأكثر شعبية من خطة التقاعد التي ترعاها أرباب العمل في الولايات المتحدة، ولكن الملايين من العمال الأمريكيين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى هذه الخطط. في الواقع، ووفقا لدراسة أجراها المكتب األمريكي لإلحصاءات العمالية في مارس / آذار 2016، فإن 67 في المائة من العمال األمريكيين بدوام كامل لديهم إمكانية الوصول إلى خطط المساهمة المحددة التي يرعاها أصحاب العمل، ويشارك 48 في المائة منهم بنشاط في هذه الخطط.

هذا لا يزال يترك نسبة كبيرة من الأمريكيين دون الوصول إلى خطة 401k التي تحتاج إلى إيجاد طرق بديلة لإنقاذ للتقاعد.

ما الذي يجعل خطة 401k يستحق كل هذا العناء؟ هذه القناة الادخار هي الضريبة المؤجلة وطريقة يسهل الوصول إليها للموظفين لتجميع الثروة مع مرور الوقت للتقاعد. إذا كنت لم تكن على علم بالفعل، والمشاركة في خطة 401k يسمح عدة فوائد.

• يتم تقديم المساهمات الخاصة بك إلى 401 ألف "ما قبل الضريبة"، مما يعني أنه يتم خصمها من الدخل الخاضع للضريبة لتلك السنة.
• هذه المدخرات تنمو غير مرتبة حتى تقوم بسحبها في وقت ما بعد أن تتحول 59. 5 سنوات من العمر.
• هو "القسري" المدخرات معنى المساهمات يتم خصمها تلقائيا من الراتب الخاص بك.
• بعض أصحاب العمل يتطابقون مع جزء من مساهمتك. (أساسا، المال مجانا.)

إذا كان صاحب العمل لا يقدم 401 ألفا أو كنت متعاقدا مستقلا، وبالتالي غير مخول بالمشاركة، فقد يتطلب المزيد من الانضباط وضبط النفس ولكن من الممكن إعادة إنشاء بعض ذلك 401k السحر وانها فكرة جيدة للقيام بذلك.

ولكن الخبر السار هو أنك بالفعل خطوة إلى الأمام لأنك تقرأ هذه المقالة.

إليك ما يمكنك القيام به:

افتح إيرا . و إيرا يتيح لك انقاذ ما يصل الى 5 $، 500 في السنة الضرائب المؤجلة. مثل 401k، تبرعاتك خفض الدخل الخاضع للضريبة وتنمو معفاة من الضرائب حتى تبدأ سحب المال. ويزيد حد الاشتراك إلى 6 500 دولار في السنة إذا تجاوزت 50 عاما ويمكن للزوجين مضاعفة الحد الأقصى المسموح به حتى لو كان أحد الزوجين عاطلا عن العمل.

روث إيراس تخضع للضريبة بشكل مختلف ولكن يمكن أن يكون خيارا جيدا للنظر في اعتمادا على الوضع الخاص بك. مع روث، يمكنك التخلي عن خصم الضرائب مقدما ولكن سحب الخاص بك معفاة من الضرائب. حدود المساهمة هي نفسها كما هو الحال في إيرا التقليدية.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فكر في إعداد تقرير إيرا سيب. يمكن للعامل المستقل أو المتعاقد الذي يحصل على رواتبه في 1099 أن يساهم بما يصل إلى 20 في المئة من تعويضاته السنوية ل سيب، مع مراعاة قواعد وإرشادات مختلفة.

ستحتاج إلى فتح حسابك الضريبي المؤجل مع شركة وساطة. تختلف الرسوم وخيارات الاستثمار لمساهمتكم اختلافا كبيرا، لذا تأكد من إجراء أبحاثكم ومعرفة ما تدفعه الرسوم.

إذا كنت تأخذ الطريق إيرا النظر في استكمال هذا الحساب مع استراتيجيات التقاعد الأخرى. فعلى سبيل المثال، يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة لخططهم (401 (ك)) التي تعد أساسا نقودا تقاعدية مجانية للعامل. ولا يمكن أن يشمل حساب الاستجابة العاجلة هذه المساهمة المطابقة لأنه حساب فردي لا يرتبط بأي صاحب عمل. لا يمكنك أبدا التأكد من ما يحمله المستقبل لذلك فمن الجيد دائما أن يكون هناك طريق إضافي لتحقيق وفورات.

جعل الودائع المباشرة . هذه الخطوة تضمن لك "دفع نفسك أولا" كما تفعل عند التسجيل في 401k.

معرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يمكن توجيه جزء من إيداع المرتبات الخاصة بك في إيرا الخاص بك أو حساب استثمار آخر. إن لم يكن، إعداد لصناعة السيارات في خصم من حسابك التحقق بحيث مساهمة الأراضي مباشرة في صندوق التقاعد الخاص بك في يوم الدفع.

افتح حساب الوساطة الخاضع للضريبة . بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى السنوي للمساهمة إيرا الخاص بك، ووضع أموالك في حساب الاستثمار العادية حيث سوف تتراكم الأسهم والصناديق المشتركة والسندات، وغيرها. في حين أن هذه الحسابات ليست مؤجلة الضرائب هناك طرق للحد من هذه الضرائب.

وأخيرا:

إقناع صاحب العمل الخاص بك بإعداد خطة 401k . تقديم 401K هو وسيلة ثبت للحد من دوران، وتساعد على التوظيف وتحفيز الروح المعنوية الموظفين. كما أنها ليست مكلفة ولا صعبة للغاية لإدارة. إذا أبدى صاحب العمل اهتمامك بإنشاء 401 ألف متطوع للقيام بالإعداد وتقديمها بخيارات مختلفة.

وسوف تسدد على المدى الطويل. عندما نصب فكرة 401k الحصول على زملائك زملاء العمل على متن الطائرة والبدء مع الشخص الذي يعالج هذه الفوائد مثل المسؤول فوائد في الموارد البشرية. بيع 401k مثل بيع أي منتج لذلك تأكد من أنك تعرف الفوائد وكيف سيجعل الحياة أفضل للشركة وموظفيها.

مات راينر هي الرئيس التنفيذي لشركة ويلا، خدمة الاستشارات المالية الرقمية .