5 أسئلة هامة للتقاعد تحتاج إلى الإجابة

التقاعد هو الهدف الذي يريد غالبية الأمريكيين الوصول إليه. على الرغم من معرفة الأهمية الأساسية لاتخاذ خطوات لإنقاذ للتقاعد في أقرب وقت ممكن، وكثير من الناس الانتظار متأخرا جدا للبدء. هناك حاجز آخر محتمل على طريق التقاعد هو أنه ليس كل شخص يشترك في التعريف نفسه لما يعنيه "التقاعد" في الواقع.

بغض النظر عن رؤيتك المثالية للتقاعد، يجب أن تكون قادرا على الإجابة على بعض الأسئلة المهمة لجعل حلمك حقيقة واقعة.

فيما يلي خمسة أسئلة أساسية يجب أن تكون في صلب جميع أنشطة التخطيط للتقاعد:

ما الذي تتطلع إليه لتحقيق أقصى استفادة خلال سنوات التقاعد؟ خلال 20 و 30 و 40 يمكن أن يكون من الصعب تصور تماما كيف تنفق سنوات الحرية المالية الخاصة بك. بمجرد وصولك إلى نافذة 10-15 سنة قبل التقاعد من المرجح أن يزداد الشعور بالإلحاح. سواء كنت بدأت للتو حياتك المهنية أو على استعداد لبدء لف الأشياء في وقت قريب، وجعل الوقت لتحديد "لماذا" وراء التقاعد الخاص بك. هذا يبدأ بفهم عام لما تتطلع إلى القيام به أكثر من غيرها.

استخدم هذه الأسئلة الإضافية للمساعدة في إرشادك:

• كيف تقضي حاليا وقت فراغك؟
• كم عدد مرات التخطيط للسفر لرؤية الأصدقاء أو العائلة؟
• هل ستكون الإجازات العادية جزءا من خطتك؟
• هل تريد العمل بدوام جزئي، أو التطوع، أو بدء عمل تجاري؟
• أين ستقرر العيش؟

إذا كان التقاعد حلما بعيد المنال أو لم تكن لديك فكرة عن رغبتك في ترك القوى العاملة، فببساطة عليك التركيز على الأشياء التي تستمتع بها حاليا في قضاء وقتك في العمل.

التعريف الشخصي للتقاعد قد يكون بسيطا مثل إتاحة الفرصة لتكريس المزيد من وقتك ومواردك نحو الأشياء التي تستمتع بها بالفعل.

كم من الوقت تحتاج على الأرجح أموالك لتستمر؟ هذا السؤال يسأل حقا كم من الوقت كنت تخطط للعيش. العمر المتوقع ليس حقا شيء قد تستمتع التفكير، ولكن الحقيقة هي أن طول العمر المتوقع الخاص بك سوف تلعب دورا هاما في توقعات التخطيط التقاعد الخاص بك.

كلما زاد العمر المتوقع، زادت التكلفة المتوقعة للتقاعد.

عندما يبلغ متوسط ​​عمر الزوجين 65 عاما، هناك فرصة أكبر من 50٪ من أن يعيش شخص ما بعد 90 عاما. قبل أن تقدر عدد السنوات التي ستقضيها في التقاعد، من الواضح أنك بحاجة إلى معرفة متى تريد التقاعد. أقترح دائما استخدام واقعي من متوسط ​​العمر المتوقع. ولكن يجب أيضا تخصيص الافتراضات الخاصة بك على أساس الصحة الخاصة بك والعافية التاريخ وكذلك تاريخ عائلتك من طول العمر.إذا لم تكن متأكدا تماما من هذا، يمكنك استخدام متوسط ​​العمر المتوقع) الرجال - 85 سنة؛ النساء - 88 (. إذا لم يكن لديك أي فكرة عن تاريخ انتهاء الصلاحية للاستخدام (أو تاريخ التقاعد هو هدف متحرك) يمكنك استخدام عدد قليل من سيناريوهات التقاعد المختلفة لمقارنة خياراتك لكل تاريخ تقاعد واقعي.

كم مدخرات التقاعد تحتاج فعلا؟ أفضل نهج هو البدء في توقع ما إذا كنت تخطط لمجرد محاولة للحفاظ على مستوى المعيشة الحالية أو توقع تتطلب أكثر أو أقل. إذا كان لديك 5 سنوات أو أقل حتى سن التقاعد المطلوب لديك يجب إكمال خطة الميزانية الفعلية للتقاعد. وإلا، فإن التوجيه العام هو أن يستهدف مبدئيا معدل استبدال الدخل بنسبة 70-90 في المائة.

يمكنك دائما ضبط هذا أعلى أو لأسفل اعتمادا على إذا كنت ترغب في التمتع أكثر نشاطا أو أكثر مقتصد نمط الحياة.

هل من الغريب أن تعرف لماذا أقل من 100 في المئة من الدخل قبل التقاعد هو عموما حاجة للحفاظ على نفس نمط حياتك؟ وتشير معظم الدراسات البحثية إلى أن نفقات المتقاعدين في المتوسط ​​تتراوح عادة بين 70 و 90 في المائة من دخل ما قبل التقاعد. فقط نضع في اعتبارنا هذا العدد هو مجرد تقدير الملعب ومراجعة الميزانية الحالية والمستقبلية هي طريقة أكثر موثوقية لمعرفة مبلغ الدخل المطلوب. العديد من العوامل الأخرى مثل نفقات نمط حياتك المخطط لها، ومعدلات التضخم في المستقبل، والنفقات المتوقعة للرعاية الصحية، وما إذا كان أو لا يكون لديك خالية من الديون تؤثر على المبلغ الإجمالي للمدخرات اللازمة لتمويل تقاعدك بالكامل.

وهنا آلة حاسبة واضحة جدا يمكنك استخدامها لتقدير كم حسابات التقاعد الخاص بك سوف يكون يستحق عند التقاعد.

كما يمكن أن تساعدك على معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح للوصول إلى أهداف الدخل التقاعد الخاص بك.

كم يجب أن أكون الادخار اليوم؟ الجواب السهل على هذا هو قدر الإمكان. من أجل استبدال حوالي 80 في المائة من دخل ما قبل التقاعد الخاص بك، سوف تحتاج عموما إلى توفير حوالي 10-20 في المئة من الدخل طوال سنوات العمل الخاصة بك. هذا يمكن أن يكون حبوب منع الحمل صعبة لابتلاع إذا كنت في المراحل الأولى من حياتك المهنية أو التركيز على سداد الديون الاستهلاكية ذات الفائدة العالية. إذا لم تتمكن من حفظ اليوم بقدر ما تريد على الأقل محاولة للمساهمة تصل إلى مساهمة صاحب العمل مطابقة إذا كان ذلك متاحا. تخفيض الديون يفعل أكثر من المساعدة على تحسين العافية المالية الخاصة بك. وهي أيضا خطوة هامة في عملية التخطيط للتقاعد. إذا كنت ترغب في العودة إلى المبلغ المدخرات المطلوب، تشغيل حساب التقاعد الأساسية لتقييم المبلغ الفعلي المدخرات هدف لتحصل على المسار الصحيح.

كم من تقاعد البيض البيض يمكنك أن تنفق كل عام عند التقاعد؟ غالبا ما تعتمد الحكمة التقليدية بين المخططين الماليين على "معدل سحب آمن" بنسبة 4 في المائة سنويا. إن قاعدة ال 25 مشابهة جدا لمعدل الانسحاب الآمن. وهو ما يعني أنه من الناحية النظرية، تحتاج 25 مرة احتياجات الدخل الإضافي العام الأول الخاص بك بيست عش التقاعد.

وهذا يعني إذا كان لديك 50 ألف دولار سنويا في نفقات التقاعد التي لا تغطيها مصادر الدخل المحددة مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية أو مصادر الدخل الأخرى، سوف تحتاج إلى 1 $.25 مليون (25 مرة 50 ألف دولار) للوصول إلى هدف الدخل هذا. تذكر هذا هو المبدأ التوجيهي العام ومصطلح "معدل الانسحاب الآمن" يمكن أن تكون مضللة للغاية. ولعل أكبر شيء هو أن تظل مرنة خلال سنوات التقاعد المبكر الخاص بك كما يعتمد معدل الانسحاب الحقيقي الحقيقي على تسلسل عوائد الاستثمار ومعدلات التضخم خلال السنوات العشر الأولى للتقاعد.

ربما لا يكون مفاجئا أن التخطيط للتقاعد هو أعلى أولويات التخطيط المالي بالنسبة لغالبية العمال الأمريكيين. لسوء الحظ، معظمنا يقضون المزيد من الوقت التخطيط لرحلة كبيرة أو شراء كبيرة من للتقاعد. والخبر السار هو أن كامل عملية التخطيط للتقاعد يمكن أن تكون أقل بكثير الساحقة إذا كنت ببساطة التركيز على هذه الأسئلة الخمسة الهامة.

هل ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية تحمل المسؤولية عن حياتك المالية؟ إذا كان األمر كذلك، فقم بزيارة موقع يوم االستقالل المالي لمعرفة المزيد عن الكتاب ما الذي ال يخبرك به المستشار المالي: الحقائق األساسية العشرة التي تحتاج إلى معرفتها عن أموالك .

تابع سكوت على تويتر ، فاسيبوك ، و فينانسيالفينيس. كوم .