أخطاء التخطيط للتقاعد خلال موسم الضرائب

إذا كنت مثل معظم دافعي الضرائب، فإنك تشعر بإحساس قوي بالإغاثة عند اكتمال الإقرار الضريبي وتقديمه. بالطبع، هذا هو افتراض أنك لا تملك فاتورة الضرائب بسبب العم سام. ولكن يجب أن يكون موسم إيداع الضرائب أكثر من مجرد وقت من السنة عندما نحدد ما إذا كان من المقرر استرداد الضرائب أو إذا كان عليك أن تدفع مبالغ إضافية إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. في الواقع، فإن القرارات التي تتخذها خلال موسم الضرائب غالبا ما يكون لها تأثير دائم على ما إذا كان لديك أي وقت مضى القدرة على تحقيق الاستقلال المالي الحقيقي.

في ما يلي خمسة أخطاء في التخطيط الضريبي تجعل الأشخاص يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على تقاعدك.

1. عدم الاستفادة الكاملة من فرص توفير الضرائب في اللحظة الأخيرة

مع اقتراب الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية في 18 نيسان (أبريل) 2017، لا توجد سوى طرق قليلة للحد من الدخل الخاضع للضريبة. طريقة واحدة هي التحقق من أنك تستفيد استفادة كاملة من كل تعديل لإجمالي الدخل، خصم الضرائب، أو الائتمان الضريبي التي كنت مؤهلا للحصول عليها. الدقة هي مهمة عند تقديم الإقرار الضريبي الدخل الخاص بك. ولكن من المهم أيضا للتأكد من أنك لا تفوت على أي استراتيجيات الحد من الضرائب في اللحظة الأخيرة التي يمكن أن تعزز المدخرات التقاعد الخاص بك.

- 2>>

حسابات التوفير الصحية: معظم الناس لا يدركون أن لديك حتى 18 أبريل 2017، لتقديم مساهمات إضافية هسا للسنة الضريبية 2016 إذا كنت تذهب مباشرة من خلال بنك هسا الخاص بك. إذا كنت في خطة صحية عالية قابلة للخصم ولم تساهم حتى الحد الأقصى للمبلغ المسموح به خلال عام 2016، فكر في زيادة مساهمات هسا قبل الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية.

يمكن ل هسا توفير مزايا تتجاوز مجرد خفض ضرائب الدخل. توفر حسابات التوفير الصحية الحماية التي تشتد الحاجة إليها للمساعدة في دفع النفقات الحالية والمستقبلية المتعلقة بالصحة. ولكن إذا كنت في صحة جيدة يمكنك أن تدع المدخرات الخاصة بك تنمو للاستخدام خلال سنوات التقاعد الخاص بك. وبما أن نفقات الرعاية الصحية عادة ما تكون مصدر قلق كبير لمعظم المتقاعدين، فهذه طريقة رائعة لتكملة خطة الادخار للتقاعد.

في الواقع، عندما تصل إلى سن 65 يمكنك استخدام أموال هسا للنفقات غير الطبية دون عقوبة (ملاحظة: يتم فرض ضرائب على توزيع الرعاية الصحية غير العادية كدخل عادي).

يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 3 أو 350 دولار للتغطية الفردية وتصل إلى 6 $ و 750 للتغطية الأسرية لعام 2016. إذا كان عمرك 55 عاما أو أكثر، فهناك مبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي حتى الاشتراك في برنامج ميديكار حتى 65 فقط لا تنسى أن تشمل المساهمات التي قدمها صاحب العمل الخاص بك خلال عام 2016 جنبا إلى جنب مع اشتراكات السنة الضريبية الخاصة بك عند تحديد كم يمكنك إضافة إلى هسا الخاص بك.

المساهمة في حساب فردي للتقاعد: يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5 أو 500 دولار (أو 6 أو 500 دولار إذا تحولت إلى 50 عاما أو أكثر في العام الماضي) إلى حساب الاستجابة العاجلة قبل الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية في 18 نيسان (أبريل) 2017.إذا لم تكن مشمولا بخطة التقاعد من خلال العمل أو حدود الدخل، فقد تكون مؤهلا لخصم مساهماتك في حساب إيرا تقليدي. ويمكن استثمار هذا الادخار في التقاعد لزيادة الضرائب المؤجلة حتى سحبها. نضع في اعتبارنا أن هناك عقوبة 10 في المئة للسحب التي تم إجراؤها قبل سن 59 ½. ومع ذلك، توجد بعض الاستثناءات بما في ذلك سحب نفقات التعليم المؤهلة ويمكنك استخدام ما يصل إلى 10 آلاف دولار على مدى حياتك لشراء منزل لأول مرة.

توفر روث إيراس طريقة أخرى محتملة لإنقاذ التقاعد حيث تحدث وفورات ضريبية في المستقبل. المساهمات ليست قابلة للخصم من الضرائب، ولكن حسابات روث إيرا يمكن أن تنمو لتصبح معفاة من الضرائب بعد سن 59 ½. على النقيض من إيراس التقليدية، لديك القدرة على سحب مجموع مساهماتك في روث إيرا (ولكن ليس أي أرباح) في أي وقت دون ضريبة أو عقوبة.

2. كونه مردود رد فعل رد الفعل

هل سبق لك أن وعدت لنفسك بأنك ستكون مستعدا بشكل أفضل "العام المقبل" عندما يتعلق الأمر بتقديم الإقرار الضريبي للدخل الخاص بك؟ فمن السهل أن تقع في دورة النوايا الحسنة ووعد للقيام بعمل أفضل في الحفاظ على سجلات دقيقة والحصول على المنظمة، أو للاستفادة من أكبر قدر ممكن من تدابير توفير الضرائب مثل تقديم مساهمات قبل الضرائب إلى 401 ( ك) خطة، هسا، أو حساب الإنفاق المرن.

لسوء الحظ، كثير من الناس ببساطة لا تتبع من خلال هذا الالتزام.

يعد تقديم الإقرار الضريبي كنشاط مستقل حدثا تفاعليا. كنت ببساطة الإبلاغ عما حدث بالفعل في الماضي. نعم، من المهم للغاية للحصول على الأشياء الصحيحة! ومع ذلك، فإن أفضل استراتيجية هي استخدام الموسم ضريبة الإيداع فرصة للتخطيط الاستباقي للأهداف المستقبلية مثل التقاعد.

3. عدم الوعي بائتمان مدخرات التقاعد

لا يستطيع كل دافعي الضرائب المطالبة بهذا الائتمان الضريبي. بالنسبة لأولئك المؤهلين على أساس دخلهم، وهذا هو وسيلة رائعة لانقاذ للتقاعد في حين خفض أيضا فاتورة الضرائب الخاصة بك.

مبلغ مخصصات التقاعد التقاعد هو 50 في المئة، 20 في المئة أو 10 في المئة من خطة التقاعد الخاص بك أو مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي تصل إلى 2 000 $ (4 $ 000 إذا كان متزوجا إيداع بالاشتراك)، اعتمادا على الدخل الإجمالي المعدل الخاص بك (ذكرت على الخاص بك النموذج 1040 أو 1040A). وفي عام 2017، يتاح الائتمان للأزواج الذين يودعون بالاشتراك مع الدخل الإجمالي المعدل تحت 000 62 دولار والمودعين الوحيدين الذين يقل دخلهم عن 000 31 دولار. ويمكن لرئيس حالة إيداع الأسر المعيشية أن يستخدم الائتمان طالما أن أجي هو 45 دولارا، 500 أو أقل.

4. الفشل في ضبط حشتك الضريبية

إذا سألت معظم خبراء التخطيط المالي الذين تتضمن الوثائق أعظم نظرة على الحياة المالية لشخص آخر، فإن معظمهم سيشمل نموذج 1040 إرس بالقرب من أعلى القائمة. إذا كانت إقراراتك الضريبية تظهر باستمرار دفع مبالغ زائدة إلى مصلحة الضرائب الأمريكية، فقد تفقد فرصة كبيرة لتقاعد التقاعد.

لإجراء تغييرات على الاستقطاع الخاص بك، تحتاج ببساطة لاستكمال نموذج W-4 محدث وتقديم هذا النموذج إلى صاحب العمل الخاص بك.يمكنك مراجعة إرس حجب آلة حاسبة لتقدير الحجب الصحيح لحالتك. كل ما تحتاجه لإكمال هذا الحجب آلة حاسبة هي بقايا الأجور الأخيرة الخاصة بك ونسخة من الخاص بك 2016 الإقرار الضريبي. بعد أن تقوم بتقدير الاستقطاع الصحيح، يجب عليك تعبئة نموذج W-4 جديد وإرساله إلى قسم الرواتب.

تذكر دائما أن السبب الأساسي لإجراء تغييرات على الاستقطاع الضريبي هو وضع أموالك للعمل في أسرع وقت ممكن بدلا من إلغاء قرض بدون فائدة للحكومة. هذه الاستراتيجية يمكن أن تساعدك على البدء في دفع الديون ذات الفائدة العالية بشكل أسرع أو زيادة المساهمات الخاصة بك 401 (ك). وفي كلتا الحالتين سوف تكون مساعدة من نفسك في المستقبل أثناء التقاعد. لكنه لن يعمل إلا إذا قمت بتطبيق زيادة ضريبة الدخل المنزل إلى الأماكن الصحيحة. النظر في أتمتة المدخرات الخاصة بك عن طريق زيادة 401 (ك)، هسا، وغيرها من المساهمات قبل الضرائب.

5. اختيار الشخص الخاطئ للإعداد الضريبي والإرشادات

توجد برامج ضريبية عديدة، وتؤدي الضرائب الخاصة بك على ما يبدو أسهل من أي وقت مضى. إذا كان الدخل الإجمالي المعدل أقل من 64،000 دولار، يمكنك استخدام برنامج الإيداع المجاني هنا. من المهم أن نلاحظ أن خيارات الإيداع المجانية هذه عادة ما تغطي فقط عوائد أساسية جدا.

اتخاذ نهج فعل ذلك بنفسك لتقديم الضرائب الخاصة بك ليست للجميع. إذا كان لديك أي حالات خاصة مثل ملكية الأعمال التجارية الصغيرة أو العقارات الاستثمارية الخاصة يمكن أن يبدأ قانون الضرائب للحصول على أكثر تعقيدا. وتشمل المواقف الصعبة الأخرى العمل في ولايات أو بلدان متعددة، والإبلاغ عن المكاسب أو الخسائر الاستثمارية في الحسابات الخاضعة للضريبة، أو الإيداع كمواطن غير أمريكي هي أمثلة على المكان الذي يمكن أن يكون مهنيا للضرائب منطقيا.

تقرر ما إذا كان من المنطقي استخدام خدمات اختصاصي الضرائب هو قرار شخصي. انها حقا كل يأتي إلى مدى ثقة تشعر عندما يتعلق الأمر الضرائب وغيرها من المسائل المالية.

التخطيط الضريبي هو أكثر من مجرد محاولة للحد من الضرائب الشاملة. يجب أن تكون قرارات التخطيط لضريبة الدخل دائما جزءا من خطة حياتك المالية العامة. يمكن أن يكون مؤهلي الضرائب المهنية جزءا هاما من فريقك المالي. لا يقدم جميع واضعي الضرائب خدمات التخطيط الضريبي الاستباقي. احرص على أن تسأل اختصاصيتك الضريبية إذا كانت ستساعدك في تحديد استراتيجيات توفير الضرائب للعام القادم. يجب عليك أيضا تنسيق التخطيط الضريبي مع جهود التخطيط المالي الخاص بك. إذا كنت تعمل مع اتفاق السلام الشامل، CFP®، إي، أو غيرها من المهنيين الضرائب تأكد من أنها تتصل مع المخطط المالي الخاص بك أو غيرها من أعضاء فريق المشورة المالية.

وباختصار، لا يجب أن يكون موسم الضرائب مجرد عملية رد فعل لتقديم عائد من السنة الضريبية السابقة. السيطرة على المستقبل المالي الخاص بك عن طريق دمج بعض استراتيجيات التخطيط التقاعد التي يمكن أن تساعد أيضا في الحد من الدخل الخاضع للضريبة في المستقبل الخاص بك.