5 أشياء تؤثر على درجاتك الائتمانية

تخدم درجات الائتمان عدة أغراض. مع درجة ائتمان جيدة كنت قادرا على الحصول على القروض بشكل أسرع، والحصول على أسعار الإقراض الأكثر ملاءمة، والحصول على سهولة الحصول على الائتمان لشراء المنازل، والتعليم، والمشاريع التجارية، أو الحصول على أموال للمشتريات اليومية.

لتحقيق أقصى استفادة من رصيدك، عليك أن تعرف كيف يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك. هناك خمسة مكونات لدرجاتك. بعض تحمل أكثر من غيرها من الوزن.

وفيما يلي ملخص للمكونات الرئيسية الخمسة لدرجة الائتمان الخاصة بك.

1. يعتمد سجل الدفع

35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك على تاريخ الدفع. الدفع في الوقت المحدد يمكن أن يعني الفرق بين المتوسط ​​والائتمان الاستثنائي. إذا كان لديك تاريخ من الدفع في الوقت المحدد عبر معظم حساباتك ويكون الانزلاق في بعض الأحيان حتى ودفع في وقت متأخر، والخبر السار هو أنه لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بقدر ما كانت عليه.

إليك ما تحتاج إلى معرفته:

• بعد أيام قليلة لا تحسب ضدك. لا يمكن الإبلاغ عن الدفع المتأخر إلا إذا مضى ثلاثين يوما أو أكثر.
• الصورة الكبيرة أكثر أهمية الآن. مع النظام القديم قبل عام 2009، مشكلة واحدة كبيرة يمكن أن تسبب فسادا مع درجة الائتمان الخاصة بك. الآن، إذا كانت جميع الحسابات الأخرى في حالة جيدة، مسألة واحدة خطيرة لا يهم كثيرا.
• مشاكل صغيرة يصب أقل. سابقا، إذا فاتك فاتورة صغيرة (أقل من 100 دولار)، وذهبت إلى مجموعات، وكنت أرى تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. الآن درجة الائتمان الخاصة بك لن تعاني بقدر كبير من سوء الفهم الصغيرة.

بما أن هذه الفئة لها تأثير كبير على درجاتك الإئتمانية الإجمالية، فعندما تذهب من خلال الرهن أو البيع القصير فإنه ليس مجرد الرهن الذي يؤثر على الائتمان الخاص بك، ولكن أيضا أشهر المدفوعات المتأخرة التي تسبق الرهن.

2. المبلغ المستحق

المكون الرئيسي التالي، الذي يمثل 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك، هو مبلغ الديون الدائنة المستحقة لك فيما يتعلق الأرصدة المتاحة الخاصة بك.

بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان هي شكل من أشكال الديون الدائنة. يتم احتساب هذه الفئة على أساس الحساب الفردي وأساس عام.

على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد متاح قدره 5 آلاف دولار وكنت تقترض 4 آلاف دولار من هذا المقرض، فستظهر أنك استخدمت 80٪ من رصيدك المتاح على هذا الخط أو بطاقة الائتمان. للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية، وتريد أن تقترض ما لا يزيد عن 30٪ من الائتمان المتاح من أي مقرض واحد. وهذا يعني عكس الاعتقاد الشائع، فمن الأفضل أن تدين كمية أصغر على عدة بطاقات من الحد الأقصى بطاقة واحدة إلى الحد الأقصى.

قد يختلف الترجيح الدقيق لهذا العامل تبعا لمدى استخدامك للائتمان. بغض النظر، فإن المبلغ الإجمالي للديون يلعب دورا كبيرا في درجة الائتمان الخاصة بك.قد ينتهي الأمر إلى أن يكون كبيرا من تأثير كما تاريخ الدفع الخاص بك.

لتحسين هذا الجزء من أنت النتيجة يمكنك استدعاء المقرضين ونطلب منهم زيادة الائتمان المتاحة لديك. طالما أنك لا تقترض أكثر من ذلك، فإن هذه الزيادة في الائتمان المتاح تساعد درجاتك الائتمانية الإجمالية.

3. طول تاريخ الائتمان

طولك من تاريخ الائتمان تشمل حوالي 15٪ من درجاتك. الناس الذين لديهم عشرات الائتمان أكثر من 800 عادة ما يحملون على الأقل ثلاث بطاقات الائتمان (مع أرصدة منخفضة) التي كانت مفتوحة لأكثر من سبع سنوات لكل منهما.

كما تسدد الدين، لا تغلق بطاقة الائتمان أو خط الائتمان. بدلا من ذلك، فكر في استخدامه لدفع فاتورة شهرية صغيرة تدفعها كل شهر. وتبين البحوث أن الناس مع أفضل تاريخ الائتمان تسديد بطاقات الائتمان كل شهر، لذلك كمية صغيرة من النشاط المدفوع بالكامل كل شهر يمكن أن تساعد على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

4. الاستفسارات والائتمان الجديد

الاستفسارات وحساب الديون الجديد لنحو 10٪ من درجاتك. الاخبار الجيدة؛ إذا كنت تسوق لمنزل، جميع الاستفسارات الرهن العقاري في غضون ثلاثين يوما من بعضها البعض سيتم تجميعها على أنها استفسار واحد. بالنسبة إلى السيارات، يكون الحد الأقصى لمدة أربعة عشر يوما. عند التسوق للحصول على الائتمان، وتقديم الطلبات في غضون بضعة أيام من بعضها البعض بحيث يتم تجميعها الاستفسارات معا.

5. مزيج الائتمان قيد الاستخدام

ويستند 10٪ الأخيرة من درجاتك على نوع الائتمان. القسط مقابل الدين المتجدد.

ديون التقسيط، مثل قرض السيارات، وينظر على نحو أكثر إيجابية من الدائر (بطاقة الائتمان) الديون. وبالإضافة إلى ذلك، مع التغييرات عام 2009، يمكنك الآن الحصول على نقاط لقدرتك على إدارة أنواع متعددة من الديون بنجاح. والرهن العقاري، وقروض السيارات وبطاقات الائتمان، على سبيل المثال.

عند إضافة كل هذا ما هي درجة "جيدة" الائتمان؟ حسنا إذا كنت تريد أفضل الأسعار على الرهن العقاري مرة واحدة كنت متقاعدا، واطلاق النار لدرجة من 780 أو أعلى. أي شيء أكثر من 750 يعتبر ممتاز ولكن كلما كان ذلك أفضل. وتندرج درجة ائتمان جيدة في نطاق 700 - 749، مع 650 - 699 بأنها "عادلة". إذا كنت النتيجة هو 649 أو البدء في اتخاذ الإجراءات التي يمكن تحسينه.