6 خطوات التخطيط المالي

يتم استخدام 6 خطوات من التخطيط المالي من قبل أفضل المخططين الماليين، وتحديدا المخططين الماليين المعتمدين (تم)، عند إنشاء وتنفيذ الخطط المالية لعملائها. ومع ذلك، يمكن اتباع هذه الخطوات وينبغي أن يتبعها كل مستثمر أو فرد .

لماذا لا تخطط لنفسك مثل المهنيين تفعل ذلك؟ سواء كنت تفعل ذلك بنفسك أو استئجار مستشار، وهذا هو مادة حاسمة للتعليم المالي الخاص بك وللرجوع إليها في المستقبل في التخطيط المالي.

كما CFP®، أستطيع أن أقول لكم أن 6 خطوات التخطيط المالي يتم حرقها في ذاكرتي، ليس فقط لأنني اتبع العملية مع العملاء والعملاء المحتملين، ولكن أيضا لأنني حفظت لهم لاتخاذ شاقة بشكل لا يصدق وكابوس مجلس سفب الامتحان!

إغاديم: خطوات التخطيط المالي الستة

يمكنك أن تتذكر الخطوات الست بحفظ اختصار إغاديم، الحروف التي تبدأ بالكلمة الأولى من كل خطوة:

E ستابلست الهدف / العلاقة
G > أثير داتا A
ناليز داتا D
إنيتور a بلان I
موبلينغ ذي بلان M < الهدف / العلاقة
هذا هو المكان الذي يقدم فيه المستشار نفسه أو يشرح عادة عملية التخطيط المالي للعميل أو العميل المحتمل. ويجوز للمستشار أن يطلب أسئلة مفتوحة لكشف أي شيء وكل شيء من الأهداف المالية المباشرة إلى مشاعر حول مخاطر السوق إلى الأحلام حول التقاعد في منطقة البحر الكاريبي.

الغرض من تحديد الهدف أو العلاقة هو تشكيل أساس أو غرض التخطيط نفسه - لبدء الرحلة المالية مع توضيح وجهة مالية.

الكثير من الناس حفظ واستثمار المال مع عدم وجود هدف محدد في الاعتبار. الذهاب أعمق قليلا، والكثير من الناس لديهم وجهات مالية ولكن هذه الأهداف ليست خاصة بهم؛ والأهداف هي ما يدرس ما يسمى الحكمة التقليدية.

الغرض من المال يجب أن تتبع الغرض من الحياة

، وليس العكس.

يمكن أن يفعل ذلك بنفسك هذه الخطوة ببساطة عن طريق التعرف على أنفسهم أفضل قليلا. ويقوم المخططون الماليون بذلك عن طريق طرح أسئلة مفتوحة، وهي أسئلة لا يمكن الإجابة عليها بنعم بسيط أو لا (سؤال مغلق). هنا بعض الأمثلة على الأسئلة المفتوحة التي يمكنك استخدامها في التخطيط الخاص بك: ما هي مشاعرك حول الاستثمار في سوق الأسهم؟ لماذا تعتقد أنك تشعر بهذه الطريقة؟ ما هي بعض ذكرياتك الأولى والخبرات الناتجة عن التخطيط المالي (حساب التوفير الأول، الحساب الأول، وبطاقة الائتمان الأولى)؟

ما هي نقاط القوة المالية الخاصة بك؟ ما هي نقاط ضعفك المالي؟

كيف تخطط لإنقاذ ما يكفي للتقاعد؟

الآن لديك فكرة عن هدفك المالي - الفلسفة التوجيهية لتوجيه أهداف الاستثمار، وإدارة النقد، واحتياجات التأمين، وغيرها من الأدوات المالية للمساعدة في تحقيق أهدافك.

الخطوة 2: جمع البيانات ذات الصلة

هذه الخطوة هي المكان الذي يتم فيه جمع المعلومات المطلوبة لتقديم توصيات للاستراتيجيات المناسبة والمنتجات المالية للوصول إلى أهدافك. على سبيل المثال، ما هو أفقك الزمني؟ هل تريد تحقيق هذا الهدف في 5 سنوات، 10 سنوات، 20 سنة أو 30 عاما؟ ما هو التسامح مسؤوليتك؟

هل أنت على استعداد لقبول مخاطر سوقية عالية نسبيا لتحقيق أهدافك الاستثمارية أم أن محفظة المحافظين ستكون خيارا أفضل بالنسبة لك؟

أيضا، إلى أي مدى أنت في أهدافك؟ هل لديك أي أموال حفظها حتى الآن؟ هل لديك تأمين على الحياة؟ هل لديك إرادة؟ هل لديك أطفال؟ إذا كان الأمر كذلك، ما هي أعمارهم؟

على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بجمع البيانات لتخطيط التقاعد، ستحتاج إلى معرفة الدخل السنوي، ومعدل الادخار، والسنوات حتى التقاعد المقترح، والعمر عندما تكون مؤهلا للحصول على الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي، في حفظها حتى الآن، وكم سوف حفظ في المستقبل، معدل العائد المتوقع وأكثر من ذلك.

على الرغم من أنك قد تعرف بالفعل هذه المعلومات، فمن الحكمة أن يكون كل ذلك مكتوب حتى تتمكن من تصور جميع البيانات اللازمة اللازمة لاتخاذ قرارات الاستثمار - أن تعطي لنفسك "الحكمة" المشورة. "

الخطوة 3: تحليل البيانات

لقد جمعت البيانات ذات الصلة، والآن تحليل ذلك! بعد مثال التخطيط للتقاعد، يمكن أن تساعدك البيانات التي جمعتها في الوصول إلى بعض الافتراضات الأساسية. دعونا نفترض أن لديك 30 عاما حتى التقاعد، كنت قد أنقذت بالفعل $ 50، 000، تتوقع عائدا 8.00٪ على الاستثمارات الخاصة بك، ويمكنك حفظ 250 $ شهريا في المستقبل.

إذا لم يكن لديك آلة حاسبة مالية، يمكنك تحليل البيانات مع آلة حاسبة مالية أو يمكنك الذهاب إلى واحدة من العديد من الآلات الحاسبة على الانترنت، مثل كيبلينجر في التقاعد الادخار حاسبة، والمكونات في الأرقام ومعرفة ما إذا كان عش التقاعد الخاص بك البيض سوف يكون مجرد حق لك.

باستخدام الآلة الحاسبة المالية، ستصل هذه الافتراضات إلى حوالي 920 ألف دولار في تاريخ التقاعد المقترح لمدة 30 عاما من الآن. هل هذا كافي؟ هل هدف التقاعد الخاص بك يمكن تحقيقه؟ في كثير من الأحيان، الافتراضات الأولية ليست كافية تماما للحصول على الهدف. هذا حيث يمكنك البدء في ابتكار الحلول البديلة التي هي في الخطوة التالية.

الخطوة 4: وضع الخطة

لنفترض أنك بحاجة إلى مليون دولار للوصول إلى هدفك. إن االفتراضات السابقة) في الخطوة 3: تحليل البيانات (جلبت لك مبلغ 100 ألف دوالر أمريكي قصير عند حوالي 900 ألف دوالر أمريكي. إذا كنت تستطيع التعامل مع المزيد من مخاطر السوق، فيمكنك زيادة تعرضك لألسهم في محفظة قوية من الصناديق االستثمارية، a 9. 00٪ معدل العائد. على افتراض أن جميع الافتراضات الأخرى لا تزال هي نفسها، ومن خلال زيادة العائد المتوقع الخاص بك بنسبة 1.00٪، أفق الخاص بك 30 عاما، ومعدلات الادخار سوف تجلب لك إلى بيضة عش قيمتها ما يقرب من 1 $. 2 مليون! ولكن ماذا لو كنت ترغب في الحفاظ على معدل العائد في 8. 00٪ ولكن زيادة معدل الادخار الخاص بك إلى 300 $ شهريا؟ لا يزال بإمكانك الاقتراب من هدفك مع $ 990، 000.

يمكنك أن ترى لماذا الكلمة الرئيسية لهذه الخطوة هي "تطوير."يتطلب التخطيط المالي استنباط حلول بديلة يمكن تحقيقها لكل فرد، مع مراعاة العديد من المتغيرات المختلفة، يجب أن تتطور خطتك لتتطور مع احتياجاتك، ولكن تبقى ضمن قدراتك وتحمل المخاطر.

الخطوة 5: تنفيذ خطة

الآن يمكنك ببساطة وضع خطتك للعمل، ولكن بسيطة مثل هذه الأصوات، وكثير من الناس يجدون أن التنفيذ هو أصعب خطوة في التخطيط المالي على الرغم من أن لديك خطة وضعت، فإنه يأخذ الانضباط والرغبة في وضعه في قد يكون توفير 250 دولارا أو 300 دولار شهريا أمرا صعبا، وقد تبدأ في التساؤل عما قد يحدث إذا فشلت، حيث ينعدم هذا التقاعس عن التسويف، حيث يخبرك المستثمرون الناجحون بأن بدء العمل هو أهم جانب من جوانب النجاح، لا تحتاج إلى البدء على مستوى عال من المدخرات أو على مستوى متقدم من استراتيجية الاستثمار، ويمكن أن تتعلم كيفية الاستثمار مع صندوق واحد فقط أو يمكنك البدء في توفير بضعة دولارات في الأسبوع ل b بناء حتى الاستثمار الأول الخاص بك.

النقطة هي جعل استراتيجياتك المالية قابلة للتحقيق والنظر في التحرك ببطء إلى معدلات الادخار المطلوبة بدلا من القفز إلى شيء قد يكون صعبا إذا تم تنفيذه بسرعة كبيرة لمستوى راحتك وميزانيتك.

الخطوة 6: مراقبة الخطة

يطلق عليها التخطيط المالي لسبب: الخطط تتطور وتتغير تماما مثل الحياة. مرة واحدة يتم إنشاء الخطة، انها أساسا قطعة من التاريخ. وهذا هو السبب في ضرورة رصد الخطة وتغييرها من وقت لآخر. التفكير في ما يمكن أن تتغير في حياتك، مثل الزواج، ولادة الأطفال، والتغييرات المهنية وأكثر من ذلك. وتتطلب هذه الأحداث جميعا منظورات جديدة للحياة والتمويل. فكر الآن في التغيرات المالية خارج نطاق سيطرتك، مثل التغييرات في قانون الضرائب، وأسعار الفائدة، ومعدلات التضخم، وتقلبات سوق الأسهم، والركود الاقتصادي. لا شيء يبقى ثابتا ما عدا التغيير!

تغييرات الحياة، وتغيير القوانين، وهكذا سوف الخطة الخاصة بك. ولكن، مرة أخرى، وهذا هو السبب في أنها لا تسمى المالية

خطة

، انها المالية

التخطيط ! بعد أن تعرفت على الخطوات الست للتخطيط المالي، يمكنك تطبيقها على أي مجال من مجالات التمويل الشخصي، بما في ذلك تخطيط التأمين، والتخطيط الضريبي، والتدفق النقدي (الميزانية)، والتخطيط العقاري، والاستثمار، والتقاعد. تذكر فقط أن تبقي الرجوع إلى الخطوات كما حياة كبيرة أو تغييرات مالية تحدث. قد ترغب أيضا في القيام به كما يفعل المخططين الماليين المهنية والجلوس وإعادة تقييم الخطة الخاصة بك على أساس دوري، مثل مرة واحدة في السنة. تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.