7 طرق لخفض العبء الضريبي الاستثماري لأسرتك

ربما تعرف بالفعل ما يعتبر حقا مستثمرا هو الزيادة الحقيقية بعد الضريبة، والمعدلة للمخاطر الحقيقية للقوة الشرائية التي تستمتع بها من أموالك. الحد من فاتورة الضرائب الخاصة بك هو جزء مهم من تلك المعادلة. استراتيجيات الضرائب هي موضوع توسعي، لذلك دعونا نركز على سبعة أشياء قد ترغب في البحث للمساعدة في خفض كمية النقدية لديك لإرسالها إلى مصلحة الضرائب في كل عام، والحفاظ على المزيد من الثروة العمل بالنسبة لك ولعائلتك.

1. استفاد من أقصى قدر ممكن من أي ملاجئ ضريبية شرعية

وفرص حماية الأموال من الضرائب، مما يسمح بتضاعف أرباح الضرائب، والأرباح، والفوائد، والإيجارات من الضرائب أو الضرائب المؤجلة بالكاد كانت متاحة بوفرة في الولايات المتحدة كما هي اليوم. من الحسابات الفردية مثل روث إيرا، الذي هو أقرب شيء لمأوى ضريبة الاستثمار المثالي فإن متوسط ​​المستثمر سوف يتمتع في أي وقت مضى، إلى الآن في كل مكان 401 (ك) خطة، والتي غالبا ما يتيح لك التمتع مجانية مطابقة المساهمات من صاحب العمل ، ليس هناك عذر لعدم تمكين أموالك من النمو بعيدا عن متناول الحكومة الاتحادية والولائية والحكومة المحلية. افعل كل ما تستطيعه بشكل مسؤول للاستفادة من حدود المساهمة السنوية.

2. بحكمة استخدام استراتيجيات ضريبة التوظيف على الأصول

يمكن أن ينتج نفس الأصول في المحفظة عوائد مختلفة بعد خصم الضرائب على أساس المكان الذي يحتفظ به.

على سبيل المثال، لن تكاد تملك أسرة ذات دخل مرتفع لشراء سندات الشركات الخاضعة للضريبة بالكامل في حساب الوساطة. في ظل أي شرط تقريبا يجب على الشخص الحصول على السندات البلدية الخالية من الضرائب داخل المأوى الضريبي. والاستفادة من هذه الحالة، وإدراكها، هي استراتيجية ضريبية تسمى "وضع الأصول".

تكريم في جميع الأوقات.

3. تجنب تحريك مكاسب رأس المال قصيرة الأجل إذا كنت في شريحة ضريبية عالية

نظرا للطريقة التي يتم بها كتابة قانون الضرائب في الولايات المتحدة، يحدث شيء سحري عندما يتم بيع الاستثمار الذي يحتفظ به لأكثر من 12 شهرا في الربح. وتقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتصنيفها ككسب "طويل الأجل"، رهنا بمعدلات ضريبية أقل بكثير - بعض الحالات، أي ما يقرب من نصف المعدلات الهامشية التي كان من الممكن تطبيقها على خلاف ذلك. الآثار المترتبة على الرياضيات من الصعب الإفراط في التأكيد: فمن الممكن تماما أن تتمكن من جعل الكثير من المال بعد خصم الضرائب من خلال الجلوس ضيق على الأصول تقدير حتى تم تمرير هذا الخط السحري مما كان يمكن أن كنت ملقاة بسرعة، حتى إذا كنت في نهاية المطاف بيع بسعر أقل. وباختصار بعض الظروف المتخصصة إلى حد ما، إذا تم تصنيف الأغلبية أو حتى جزء كبير من الأرباح التي حققتها محفظتك الاستثمارية على المدى القصير، وكنت حتى نجاحا متواضعا، وربما كنت تفعل شيئا البكم.

4. بناء الالتزامات الضريبية المؤجلة التي تمثل قرضا حكوميا بدون فوائد

استراتيجية الحد من الضرائب التي يستخدمها وارن بافيت، إحدى المزايا الرئيسية للملكية طويلة الأجل لأولئك الذين يستثمرون في الأوراق المالية الفردية مثل الأسهم هي الالتزامات الضريبية المؤجلة التي تتراكم كما تقدر الأصول على مدى عقود.

يمكنك استغلال هذا الوضع من خلال الاستخدام الفعال للأموال المقترضة دون تكلفة من الحكومة لعصير عوائدك إلى أبعد مما يمكن أن تكون إذا كنت التداول اليومي.

5. تحويل هذه الخصوم الضريبية المؤجلة إلى الهدايا الخالية من الضرائب إلى ورثتك باستخدام التكلفة المتزايدة أساس ثغرة عند وفاتك

واحدة من أكثر رائعة، مذهلة، لا يصدق (نعم، انها حقا رائعة) يستفيد المستثمرين على المدى الطويل يمكن التمتع هو شيء يعرف باسم ثغرة الأساس صعدت. لإثبات قوتها، تخيل أنه قبل 30 عاما، كنت استثمرت 100000 $ في مملة، ولكن مربحة للغاية، الأسهم رقاقة مثل كولجيت بالموليف. قررت عدم إعادة استثمار أرباحك. على مر السنين، كنت قد أرسلت ما يقرب من 887 $، 557 أرباح نقدية، والتي كنت تستخدم لدفع الفواتير، والتبرع للجمعيات الخيرية، والسفر، ووضع الطعام على الطاولة، وشراء سيارة جديدة، وأي عدد من الأشياء.

تجد نفسك أيضا على سهم بقيمة سوقية تبلغ 3، 930، 052، تمثل ربحا غير محقق قدره 3، 830، 052.

إذا كنت تبيع أسهمك، فمن المحتمل أنك ستدين في مكان ما $ 912، 000 في الضرائب الاتحادية، بما في ذلك قانون الرعاية بأسعار معقولة ضريبة خاصة. قد تكون مدينتك الضرائب المحلية والمحلية تتراوح بين 0 $ إلى ما يقرب من 380،000 $ اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه. في ظل سيناريو أسوأ حالة يمكن أن تبحث في التخلي عن $ 1، 292، 000 في الثروة التي كان من شأنها أن تكون موهبة لأطفالك وأحفادك، وأبناؤك، وأبناء أخري، ورثة آخرين ولكن الآن متجهة إلى أيدي السياسيين . تصاعدت ثغرة الأساس يحصل حول هذا. من خلال ترك الأسهم الخاصة بك تقدر مباشرة المستفيدين الخاص بك، شريطة أنك لا تزال تحت حدود الضرائب العقارية، فإنها تحصل على التظاهر بأنها دفعت سعر السوق للسهم (أو، إذا اختاروا في وقت لاحق إعادة قياس التاريخ، وسعر السوق في هذا الوقت). وهم يرثون كامل $ 3، 930، 052 دون فلسا واحدا من الضرائب المستحقة ضده، $ 1، 292، 000 التي كان من المقرر أن تكون مستحقة للحكومة غفر تماما.

6. الاستفادة من المزايا الضريبية الفريدة لبعض الأصول والأوراق المالية والاستثمارات

يقدم الكونغرس من وقت لآخر قواعد خاصة بشأن أنواع معينة من الاستثمارات لتحفيز السوق. هناك العديد من المزايا الضريبية لسلسلة إي سندات الادخار التي قد لا تفعل أي خير الآن، وذلك بفضل عالمنا من أسعار الفائدة قريبة من صفر في المئة، ولكن يمكن أن يوما ما في المستقبل. قد تسمح لك بعض األصول الصلبة، مثل خطوط أنابيب النفط والغاز الطبيعي، التي يتم عقدها من خالل الشراكات المحدودة المحدودة، أو الشركات الصغيرة والمتوسطة، بحماية نسبة كبيرة من التوزيعات النقدية المدفوعة سنويا باستخدام رسوم االستهالك.

7.الاستفادة من هدية السنوي الضرائب استثناءات، وذلك باستخدام ربما شراكة محدودة الأسرة مع خصومات السيولة إلى إعطاء المزيد من الأصول مما يمكن أن يكون الأمر خلاف ذلك ممكن

كل عام، فإن القانون يتيح للأفراد إلى التخلي عن مبلغ معين من المال دون دفع الضرائب هدية. في هذه اللحظة، في عام 2017، والحد الأقصى هو 14 $، 000 للشخص الواحد. وهذا يعني إذا كنت متزوجا، أنت وزوجتك يمكن أن تعطي معا شخص آخر 28،000 $ دون عواقب الضرائب لك أو المتلقي. بالنسبة للأفراد أو الأزواج على الحدود الضريبية العقارية، جعل الهدايا السنوية من الأسهم والسندات والعقارات، والاستثمارات الأخرى لأفراد عائلتك يمكن أن تأخذ لدغة ضخمة من الضرائب الموت كنت قد استحق خلاف ذلك.

حتى أفضل، هناك طرق راسخة للعمل مع المستشارين المؤهلين قد تكون قادرة على الاستفادة من شيء يعرف باسم "خصومات السيولة"، والتخلص من الأصول في شراكة محدودة الأسرة وإعطاء المزيد من الثروة بعيدا كل عام من خلال تطبيق أقل من قيم السوق إلى الحيازات.